Telegram
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7
Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7

Как обезопасить себя от онлайн мошенников: признаки того, что вам звонит мошенник.

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

Содержание статьи:

Преимущества онлайн-банкинга и онлайн-покупок очевидны, и все больше людей используют интернет для финансовых операций.

Однако, к сожалению, киберпреступники не дремлют и используют все возможные способы, чтобы украсть пароли, личные данные и деньги пользователей.

Существуют различные методы защиты от мошенников, но большинство из них сводятся к одному: сохранять бдительность и беречь свои документы и персональные данные. В этой статье мы расскажем, как отличить звонок  реального сотрудника банка от мошенника и дадим советы о том, как обезопасить себя в случае, если с вами все-таки связался мошенник.

1. Что такое интернет-мошенничество.

В интернете мошенники используют те же уловки, что и в реальной жизни: играют на наших чувствах жадности и страха. Однако их целью являются не наличные деньги, а данные банковских карт и электронных счетов. Деньги переводятся на подставные счета, а затем обналичиваются, и отследить всю эту цепочку бывает крайне сложно.

Чтобы столкнуться с мошенниками, не нужно специально искать их в интернете. Они могут найти вас в социальных сетях, отправить электронное письмо или сообщение в мессенджере. Постепенно они будут давить на вас, торопить и подталкивать к необдуманным решениям. Если вы поддадитесь эмоциям и утратите бдительность, то можете потерять свои деньги.

Любое мошенничество является уголовным преступлением, и ответственность за него предусмотрена статьями 159–159.6 Уголовного кодекса Российской Федерации. Обман может произойти как на улице, так и в интернете, поэтому мошенника можно привлечь по любой из этих статей или даже сразу по нескольким.

В Уголовном кодексе нет отдельной статьи за интернет-мошенничество, но есть несколько специфических статей, по которым, скорее всего, могут привлечь интернет-мошенников.

Вот несколько примеров:

1. Мошенничество с электронными платежами: преступники используют банковские карты, виртуальные кошельки, электронные переводы или криптовалюту для отмывания денег. Если преступление совершено группой или в особо крупном размере, то возможный срок лишения свободы может достигать 10 лет, а штраф — до миллиона рублей.

2. Мошенничество в сфере компьютерной информации: это махинации, связанные с хранением, обработкой, изменением или передачей данных в электронном виде. Обычно данные крадут или изменяют, чтобы получить права на имущество. Наказание такое же: до 10 лет лишения свободы и штраф до миллиона рублей.

2. Как обезопасить себя от мошенников.

Не передавайте паспорт незнакомцам и не оставляйте его в залог.

Паспорт может понадобиться в самых разных ситуациях, например, при прокате автомобилей или спортивного снаряжения. Однако, если у вас просят оставить документ в залог, лучше выбрать другой способ обеспечения возврата — например, деньги или менее значимый документ.

Также стоит избегать копирования паспорта там, где в этом нет необходимости. Например, в отелях данные о госте администратор может записать и с ваших слов. Если же с вашего паспорта всё же снимают копию, запросите обязательство не разглашать эти данные. В такой ситуации вы имеете право потребовать у компании соглашение об обработке данных.

Не оставляйте паспортные данные на небезопасных сайтах.

Вводите паспортные данные только на ресурсах надежных организаций, таких как банки или страховые компании, и только в тех случаях, когда без этого не обойтись. Например, при покупке билетов на самолет. В адресной строке защищенного сайта должен быть значок закрытого замка. Также не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним в мессенджерах.

Не принимайте спонтанных решений.

Мошенники обычно вынуждают жертву принимать решение прямо во время разговора, не давая времени на обдумывание ситуации. Если вы чувствуете давление или напор со стороны собеседника, кладите трубку и прерывайте разговор. Помните, что сотрудники банка или полиции никогда не спрашивают персональные данные по телефону. Более того, в банке, где вы обслуживаетесь, вся информация о вас уже есть, включая реквизиты счета, номер карты и данные паспорта.

Подключите онлайн-мониторинг кредитной истории.

Кредитную историю важно регулярно проверять. Для этого нужно заглядывать в личный кабинет на сайте бюро. Однако система покажет только общую сводку — количество активных договоров. Если среди них появится новый, придется заказывать полный отчет, чтобы выяснить детали — сумму, срок и название финучреждения. Это не всегда удобно, да и бесплатно только дважды в год. Чтобы клиент по факту оформления кредита сразу об этом узнал, бюро предлагают оформить подписку на мониторинг. Как только кто-то будет проверять кредитную историю, система пришлет заемщику извещение о соответствующем запросе. Без проверки кредитной истории банки не выдадут новый кредит, а значит, клиент всегда вовремя узнает о попытках мошенничества со своими документами.

Установите ограничения на онлайн-операции.

С октября 2022 года Банк России ввел такую практику: клиенты банков могут устанавливать запрет на проведение отдельных дистанционных банковских операций. Например, можно запретить банку оформление кредита без посещения офиса. В июле 2024 года должен появиться еще один способ защиты — самозапрет на выдачу кредитов. Это уже более серьезная мера, которая позволит ограничить такие операции во всех финансовых организациях сразу. Установить запрет можно будет через госуслуги или МФЦ. Банки и МФО при этом будут обязаны перед заключением договора запросить информацию о наличии запрета у всех квалифицированных кредитных бюро.

Законопроект о самозапрете кредитов еще не утвержден Госдумой. О том, как будет работать это нововведение, мы рассказали в другой статье.

А еще в конце июля 2023 года был принят закон, обязывающий банки возвращать клиентам похищенные мошенниками деньги, но при условии, что они были переведены на счет, который числится в специальной базе Центробанка. Этот закон вступил в силу летом 2024 года.

3. Как понять, что вас разводят по телефону.

Даже если злоумышленник узнает номер и срок действия вашей карты, он не сможет легко украсть с неё деньги.

Большинство карт защищены системой 3-D Secure, которая требует подтверждения крупных операций с помощью кода из SMS. Чтобы получить этот код, мошенники используют различные формы фишинга: рассылают письма, спам в социальных сетях, подделывают сайты банков и звонят от их имени.

Представьте: субботний вечер, вы сидите дома, пьёте чай, а в ноутбуке идёт сериал. И вдруг звонок: «Здравствуйте, это по поводу вашей карты». Если разговор идёт по одному из следующих сценариев, завершайте его и обязательно сообщите в банк:

1. Вам предлагают зайти на сайт банка, чтобы проверить информацию о вашей карте.
2. Вас просят ввести номер карты и срок её действия.
3. Вас просят сообщить код из SMS, который вы должны были получить, но не сделали этого.

В таких случаях не вступайте в контакт с мошенниками и немедленно обращайтесь в банк.

4. Признаки, что вам звонит мошенник.

  • Признак №1. Звонок поступает со скрытого номера.

Звонки из банка всегда поступают с официальных номеров, которые указаны на сайте. Это могут быть как федеральные номера, так и мобильные, но они всегда будут доступны.

  • Признак №2. Смс якобы от банка приходит в новую переписку.

Также вы можете получать СМС из банка с одного или двух номеров, которые вам уже знакомы. Однако не стоит сразу переходить по ссылкам в таких сообщениях.

  • Признак №3. Собеседник не может ответить на простые вопросы.

Пример диалога:

Мошенник.
— Здравствуйте, вас беспокоят из банка. Мы видим подозрительную операцию по вашей карте.
— По какой карте?
— По вашей основной.
— Назовите номер.
— …

Банк.
— Здравствуйте, вас беспокоят из банка. Мы видим подозрительную операцию по вашей карте, последние цифры 1234. Снятие наличных в другом городе, сумма 8000 рублей.
— Ой, это я снимал, спасибо!

Оператор кол-центра видит на экране всю информацию о вас, предоставленную банком. Если собеседник не готов ответить на простой вопрос, например, назвать остаток по карте, это может быть признаком мошенника.

  • Признак №4. Тревожная тема сообщения или звонка.

Чтобы вызвать страх у своих жертв и побудить их быстрее выполнить нужные им действия, мошенники часто используют пугающие сценарии. Они могут утверждать, что банк заблокировал счёт, начислил штраф за кредит или что была проведена подозрительная операция.

Если вы столкнулись с подобной ситуацией, не паникуйте. Даже если у вас есть всего пара минут, это не решит проблему. Лучше всего сразу же позвонить в банк и уточнить все детали. Важно звонить только по номеру, который указан на сайте или на карте банка.

  • Признак №5. Собеседник спрашивает данные карты или смс-код.

Пример диалога:

Мошенник.
— Чтобы отменить подозрительную операцию, пожалуйста, сообщите мне номер вашей карты и код с обратной стороны.
— 1234 5678 9012 3456, код — 789.
— Отлично! Вам сейчас придёт СМС, пожалуйста, сообщите нам цифры, которые там указаны.

Банк.
— Мы заблокировали вашу карту и заказали её перевыпуск. Вам позвонит курьер, чтобы договориться о встрече. Средства по подозрительной операции были временно заблокированы, и ситуация находится на изучении в службе безопасности.

 

*СМС-код — это своего рода пароль. Сотрудники банка никогда не спрашивают его, а номер карты им и так известен.

Совет!

Если вам поступил звонок от человека, который представляется сотрудником банка, и вы хотите убедиться в его надёжности, спросите его имя. Затем позвоните по официальному номеру банка, который указан на вашей карте и на сайте, и попросите переключить вас на того человека, который с вами разговаривал.

  • Признак №6. Вам обещают выгоду без усилий.

Чтобы привлечь внимание потенциальных жертв, мошенники предлагают высокий доход без каких-либо усилий. Они обещают сверхприбыльную работу, беспроигрышные конкурсы и курсы, которые сделают всех богатыми.

Однако стоит помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. В реальности же вы можете не только не получить обещанный доход, но и потерять свои деньги.

Например, мошенники могут взять предоплату за обучение и исчезнуть. Или же они могут пообещать приз и выманить у вас данные карты, якобы для перевода выигрыша.

  • Признак №7. Собеседник торопит вас или пытается переубедить.

Сотрудник банка всегда действует вежливо и с пониманием. Он на своём рабочем месте и должен быть профессионалом — он не будет торопить или на чем -либо настаивать.

  • Признак №8. Ошибки в сообщении.

У банка есть компетентные редакторы, которые тщательно проверяют всю информацию. Мошенники же, как правило, допускают ошибки в своих сообщениях. Не дайте себя обмануть неграмотному злоумышленнику.

  • Признак №9. Имя отправителя в СМС- сообщении написано неправильно.

Мошенники регистрируют адреса, похожие на названия банков. Это связано с особенностями нашего мозга, который воспринимает слова как целые, даже если буквы в них переставлены местами. Если вам пришло такое сообщение, особенно если оно оказалось в новой переписке, это должно вас насторожить.

Например, один из наиболее распространенных вариантов смс- сообщения от T-БАНКА:

Tinkoff — правильное написание.

Tiknoff — мошенники.

5. Куда обращаться, если вы все же стали жертвой мошенничества.

Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества, не медлите! Сразу же свяжитесь с банком и заблокируйте вашу карту. Даже если вы просто сообщили номер карты неизвестному лицу и никаких подозрительных операций не было, лучше перестраховаться и принять меры, чем остаться без денег.

Способы подачи заявлений о мошенничестве в разных банках могут различаться. Где-то можно написать в онлайн-чат или позвонить в кол-центр, а где-то придётся посетить отделение.

После блокировки карты обязательно обратитесь в полицию. Заявление о мошенничестве в интернете следует отправить как можно скорее, в идеале сразу же. Максимальный срок — в течение суток. Чем быстрее вы сообщите о преступлении, тем больше шансов наказать мошенников.

Лучше всего обратиться в ближайшее отделение полиции по месту жительства. Однако, если вы опасаетесь потерять время и не получить результат, вы можете отправить электронное обращение в управление «К» МВД России.

Не каждый звонок мошенника приводит к потере денег. Многие люди отказываются сообщать код из SMS или делать переводы на непонятные счета. Но даже если у злоумышленника не получилось обмануть человека, он всё равно попытался это сделать, а значит, совершил неоконченное преступление. За это также можно привлечь к ответственности.

Если вас попытались обмануть, в заявлении следует написать: «В соответствии с частью 3 статьи 30 УК РФ прошу привлечь к уголовной ответственности неизвестное мне лицо, которое пыталось завладеть моими денежными средствами путём обмана и злоупотребления доверием». Укажите номер телефона, время звонка и все известные вам сведения о преступнике. Если у вас есть запись разговора или детализация звонков от сотового оператора, приложите их к заявлению.

Полицейские обязаны принять ваше заявление и провести проверку, даже если вы не потеряли деньги. Обязательно потребуйте талон-уведомление — это документ, подтверждающий, что заявление принято. Без него заявление может «потеряться», а полицейские — «забыть», что вы приходили.

Если работа полицейских вас не устраивает или вы получили необоснованный отказ в возбуждении уголовного дела, обращайтесь в прокуратуру. Ходить никуда не нужно, жалобу можно направить через интернет. К жалобе приложите сканы заявления и постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

6. Запомнить!

  1. Берегите свой паспорт и не делитесь его данными без необходимости. Если вы его потеряли, сразу же обратитесь в полицию. Так ваш паспорт станет недействительным, и мошенники не смогут воспользоваться им для получения кредита.
  2. Никогда не сообщайте незнакомым людям реквизиты своих банковских счетов, данные карт или коды из СМС.
  3. Если вы обнаружили, что на ваше имя оформлен кредит, незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Также отправьте претензию в банк, выдавший заем. Если реакции не последует, можете обратиться в Центральный банк.
  4. При подаче иска к банку соберите все необходимые документы, подтверждающие, что вы не получали кредитные средства и не заключали договор. В частности, сделайте выписки со своих банковских счетов. В суде запросите графологическую экспертизу подписи под кредитным договором.
  5. Если вы сами не пользуетесь онлайн-кредитами, запретите банкам, где у вас открыт счет, одобрять вам ссуду по дистанционным каналам. При этом у вас останется возможность взять кредит при личном визите в офис, а запрет на онлайн-операции можно будет отменить в любой момент.
  6. Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Особенно важно сделать это, если вы обращались за кредитом и получили несколько отказов. Возможно, кто-то испортил вашу репутацию, оформив кредит на ваше имя.

7. Выводы.

  1. Если вы не уверены в человеке, с которым общаетесь, попросите его назвать номер вашей карты или сумму средств на вашем счёте.
  2. Не паникуйте, если вам пришло сообщение о блокировке счёта. Позвоните в банк по номеру, указанному на сайте или на карте, и уточните информацию.
  3. Не верьте обещаниям лёгких денег или выгоды без усилий.
  4. Если собеседник торопит вас или просит предоставить СМС-код, это может быть признаком мошенничества.
  5. Внимательно читайте сообщения из банка. Мошенники часто используют имена отправителей, похожие на настоящие названия банков, и допускают ошибки в тексте.

 

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:




Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)
    Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

    Получите совет юриста за 15 минут!

    Не все поля заполнены

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Не хотите ждать? Звоните:
    +7 495 744-37-98
    Получить ответ
    207 юристов готовы ответить сейчас
    Ответ за 15 минут!
    +