Содержание статьи:
Могут ли мошенники заблокировать банковскую карту?
Да, могут, если получат доступ к мобильному банку или личному кабинету на сайте кредитной организации. Злоумышленники могут снять или перевести деньги, оплатить товары или услуги, используя сведения о карте и её владельце.
Банк может заблокировать карту по просьбе клиента, при выявлении подозрительных операций или в случае прямого нарушения закона. Блокировка означает полный запрет на операции с использованием карты.
Блокировку может инициировать банк или сам владелец карты. В зависимости от причины блокировки, её можно будет снять или заказать перевыпуск новой карты. Правила блокировки и снятия ограничений различаются у разных банков. Подробную информацию о порядке введения ограничений можно найти в правилах конкретного банка.
По каким основаниям могут заблокировать карту
Мошенники могут получить доступ к мобильному банку или личному кабинету клиента и заблокировать его банковскую карту.
Банк может заблокировать карту клиента, если обнаружит признаки подозрительных или незаконных операций. Также клиент может заблокировать карту по своему желанию, например, если есть риск мошенничества.
Согласно пункту 1.11 правил Сбера, блокировка карты — это техническое ограничение на операции. Его можно ввести:
* по обращению клиента (не только при обнаружении мошенничества, но и по другим причинам);
* по инициативе банка (при совершении подозрительных операций или прямом нарушении закона).
Также банк может заблокировать платёжный счёт, к которому привязана карта, что повлечёт ограничение на совершение любых операций. Согласно пункту 1.12 правил Сбера, это возможно по инициативе банка.
Вот несколько примеров, когда владелец карты может заблокировать её из-за неправомерных действий третьих лиц:
* если карта потеряна или украдена;
* если сведения о карте стали известны другим лицам, которые могут оказаться мошенниками;
* если получены сообщения об операциях или платежах, которые не проводил сам клиент;
* если карта повреждена, размагничена или возникли другие проблемы при её использовании.
Может ли мошенник заблокировать банковскую карту
Цель мошенника — похитить деньги с карты жертвы. Он может перевести их на другой счёт, снять наличные или оплатить покупки. Поэтому злоумышленник не заинтересован в блокировке карты, ведь в этом случае он лишится возможности получить чужие средства. Однако после перевода или снятия денег преступник может сам заблокировать карту, чтобы усложнить проведение проверки со стороны банка.
Чем дольше владелец карты будет разбираться с возможной причиной блокировки, тем больше времени у него уйдёт на подачу соответствующих заявлений.
Теоретически, мошенник может сам заблокировать карту:
* если получит доступ к мобильному приложению или личному кабинету клиента, например, при краже смартфона с минимальным уровнем защиты для входа в приложение;
* если представится клиентом банка при личном обращении или в телефонном разговоре (но это маловероятно, так как злоумышленнику понадобятся паспорт, кодовое слово и другие личные данные владельца карты);
* если несколько раз неправильно введёт пин-код в банкомате (если карта находится у преступника).
Особенности блокировки карт при мошенничестве
Если вы успеете заблокировать свою карту до того, как злоумышленник совершит с неё какие-либо операции, вы сможете сохранить свои деньги. Они останутся на вашем платёжном счёте. Однако, как правило, люди не успевают заблокировать карту.
Чаще всего клиент сообщает звонящему все данные своей карты, включая код из СМС-сообщения, который необходим для входа в онлайн-банк. Этот код приходит на телефон жертвы.
Если вы не сообщите мошеннику код из СМС, он не сможет войти в онлайн-банк с помощью мобильной версии. Это означает, что ваши средства останутся в безопасности.
Вот несколько признаков мошенничества, на которые стоит обратить внимание:
1. Вам позвонили из якобы «службы безопасности» банка.
2. Вам предлагают перевести деньги на защищённый счёт, убеждая, что банк заблокирует вашу карту в ближайшее время.
3. Вам предлагают перевести деньги на другой счёт, чтобы выявить мошенника среди сотрудников банка.
4. С вами связывается человек, который представляется сотрудником МВД, ФСБ, Банка России, ФССП или другого ведомства. Он предлагает защиту ваших средств от хищения и просит перевести деньги на другой счёт.
Варианты блокировки карты, если ее реквизиты стали известны мошенникам
В большинстве случаев блокировку карты можно осуществить очень быстро — за несколько секунд или минут. Для этого в мобильном приложении вашего банка, например, у Сбера, есть специальная опция. Она находится в меню «Настройки» каждой карточки.
Поскольку клиент уже прошёл идентификацию в приложении, его личность будет подтверждена, и система мгновенно установит блокировку. Это можно будет увидеть непосредственно в приложении.
Кроме того, есть и другие способы блокировки карты при подозрении на мошеннические действия:
* через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» по звонку (кнопка «Связь с банком» находится в профиле клиента);
* по телефонам горячей линии Сбера (900 или +7-495-500-55-50);
* в отделении банка;
* через терминал самообслуживания вашего банка.
Возврат денежных средств
Если у вас уже списали деньги, помимо блокировки карты, немедленно обратитесь с заявлением в банк и в полицию. Найти преступников может быть сложно, но при определённых обстоятельствах можно надеяться на возврат средств.
В начале июля был принят закон о мерах против финансового мошенничества. Он предусматривает следующее:
* банки обязаны вернуть все деньги, если операция совершена без согласия клиента. Срок возврата — 30 или 60 дней после получения заявления;
* банк может отказать в возврате, если клиент нарушил порядок использования карты, что привело к совершению операции без его согласия. К сожалению, по статистике за 2022 год банки вернули деньги клиентам всего в 4,4% обращений;
* проверки транзакций будут осуществляться в банке-получателе. Для этого ЦБ РФ формирует базу данных клиентов, замеченных в сомнительных операциях.
У закона есть и обратная сторона, которая может осложнить жизнь добросовестным клиентам. Банк может приостановить операцию на два дня, если обнаружит признаки сомнительного (подозрительного) перевода. Фактически это правило можно применить ко многим транзакциям.
Если в течение двух дней клиент подтвердит согласие на перевод, операция будет совершена. Однако в этом случае с банка снимается ответственность, и ему не придётся возвращать деньги при выявлении мошенничества. Как закон будет работать на практике, покажет время.
В пункте 4.1.31 правил Сбербанка указано, что банк имеет право заблокировать карту клиента. Причиной блокировки может стать:
- о совершении операции в целях отмывания (легализации) доходов, полученных преступным путем;
- о финансировании терроризма, распространения оружия массового поражения.
Банк не сам придумал эти основания для блокировки — они указаны в Федеральном законе № 115-ФЗ.
Важно отметить, что для блокировки счёта достаточно одних лишь подозрений о противоправных действиях. После введения ограничений банк предложит клиенту доказать законность операции, предоставив дополнительные документы. На основании этих документов будет проводиться проверка.
Подозрительность операции
В положении Центрального Банка Российской Федерации № 375-П указаны основные признаки, по которым банк может счесть операцию подозрительной.
Вот несколько примеров таких признаков:
* необычная или запутанная операция, которая не имеет очевидного смысла;
* отсутствие в платёжных документах обязательных данных, которые предусмотрены законодательством;
* неоднократные операции, которые могут быть расценены как попытка уклониться от финансового контроля;
* отказ клиента предоставить документы и сведения, которые банк запросил для подтверждения перевода;
* необоснованная поспешность в совершении операции.
Всего в списке Центрального Банка Российской Федерации присутствует несколько десятков признаков. Поэтому у банков есть широкие полномочия для блокировки карточек и счетов.
Рекомендации по защите карты от мошенников
Даже если вы будете соблюдать все меры безопасности, нельзя быть полностью уверенным, что вы не станете жертвой мошенников. Однако выполнение основных требований существенно снижает риски потери денег.
Вот общие рекомендации, которые помогут защитить вашу карту от мошенников:
* Внимательно изучите правила обслуживания карты на сайте вашего банка.
* Не оставляйте реквизиты карточки на сомнительных сайтах.
* Не вступайте в разговоры с людьми, которые представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов и прямо или косвенно требуют сообщить личные данные или реквизиты карты.
* Если вы обнаружили, что ваша карта украдена или потеряна, или если вы получили уведомление об операции, которую не совершали, немедленно заблокируйте карту.
* При любых подозрениях на мошенничество сообщите об этом в свой банк. Такие опции есть в приложениях всех кредитных организаций.
* Не скачивайте приложения из сомнительных источников.
* Не переходите по ссылкам в СМС для подтверждения операций и платежей, если не имеете к ним отношения.
Заключение
Мошенники могут заблокировать вашу банковскую карту и украсть с неё деньги.
Транзакции с использованием дебетовой или кредитной карты проходят в два этапа:
1. Когда вы оплачиваете покупку, эквайер, обслуживающий магазин, отправляет запрос в финансовую организацию, которая выпустила вашу карту, чтобы подтвердить платёж. Если у вас достаточно средств на счёте и карта активна, деньги списываются со счёта. Если карта заблокирована, операция отклоняется.
2. Если мошенники завладели вашей деактивированной картой, они могут совершить операцию, и вам придётся бороться за возврат денег.
Если вы потеряли или украли карту, сразу же приостановите возможность её использования. Также рекомендуется сразу обратиться в банк, чтобы снять наличные и не беспокоиться за сохранность средств. Если нужно, вы можете перевести деньги на сберегательный счёт.