Содержание статьи:
Бизнес – дело не простое и сопряжено со многими трудностями, которые бывают настолько тяжелыми, что предприниматель не может с ними справиться. В попытках развить свое дело бизнесмены берут кредиты, занимают деньги у родных и близких, чтобы закупить оборудование, материалы и т. д. Но если предприятие не приносит прибыли, то рано или поздно деньги кончатся, а платить по счетам будет нечем.
У финансово загнанного в угол владельца бизнеса есть только один выход – оформить банкротство индивидуального предпринимателя. Это мероприятие проходит быстрее и проще, чем для юридических лиц, но без определенных знаний соблюсти все правила достаточно сложно, поэтому рекомендуется сразу обратиться за консультацией к юристу.
Какие основания должны быть для начала процедуры банкротства
На несостоятельность предпринимателя указывают несколько характерных признаков:
- Просрочки по кредитам или другим обязательным выплатам переходят границу в три календарных месяца.
- Образовавшаяся задолженность превышает 10 тысяч рублей.
- Активы предпринимателя не покрывают образовавшиеся задолженности. То есть, даже продав всю свою собственность, человек не сможет расплатиться с долгами.
Первые два признака могут означать лишь кратковременные сложности. К примеру, причина – длительный отъезд или болезнь. В таком случае, ситуация быстро исправляется. Но, если присоединяется третий признак, то пора бить тревогу.
Анализируя свою деятельность, бизнесмен должен услышать первые звоночки, ведущие к инициации процедуры банкротства индивидуального предпринимателя.
Возможно, все не так плохо и получится исправить положение. Если же рентабельность предприятия низкая, долги накопились, а отдавать их нечем, то признание банкротом лучший выход из ситуации.
Кто может инициировать процедуру банкротства
Так как данный процесс затрагивает интересы сразу нескольких сторон, то подать в суд может любая из них: сам ИП, кредиторы, Банк, госорганы и фонды. Рассматриваются такие дела в Арбитражном делопроизводстве.
Во время судебного заседания внимательно изучаются причины возникновения ситуации, выясняются обстоятельства, просматриваются документы по последним сделкам с имуществом. Последнее требуется для выявления фиктивного банкротства индивидуального предпринимателя, когда имущество переписывается на других людей, но фактически им владеет предположительный банкрот. В этом случае суд отменяет все заключенные договора, имущество изымается для проведения торгов впоследствии, в пользу кредиторов.
Так как при признании ИП банкротом внешнее управление не принимается, исключение фермерские хозяйства, есть только два пути – заключение мирового соглашения или назначение судом конкурсного управляющего. Первый вариант подразумевает составление соглашения, в котором указывается график платежей и конкретные суммы к выплате. Второй, принятие решение по заявлению о банкротстве на основании заключения управляющего.
Этапы банкротства
Самостоятельная подготовка документов для процедуры банкротства индивидуального предпринимателя занимает немало времени. Надо правильно составить бумаги для суда, для этого понадобятся:
- регистрационные документы ИП;
- документы на имущество, находящееся в собственности;
- кредитные договора, расписки и т.п., что подтверждает суммы задолженности;
- заявление о признании неплатежеспособности бизнесмена.
Заявление является самой важной бумагой в этом списке, неправильное его составление может значительно растянуть сроки оформления банкротства индивидуального предпринимателя. Чтобы проблем не возникло, учитывается внесение следующих данных в него:
- подробные личные и предпринимательские данные (паспорт, ИНН, ОГРНИП и т. д.);
- суммы задолженность с указанием всех кредиторов;
- объяснение причин, по которым невозможно исполнить обязательства;
- данные исполнительных листов и исковых требований;
- номера счетов в Банках;
- размер вознаграждения для конкурсного управляющего, назначенного в судебном заседании.
Для составления грамотного заявления настоятельно рекомендуется привлечение юриста – это значительно экономит время, нервы и средства. Так как знающий человек соблюдет все юридические нормативы и не забудет внести в список кредиторов кого-либо.
Если суд принял все документы и начал банкротство индивидуального предпринимателя, то к работе приступает конкурсный управляющий. Он на протяжении некоторого времени изучает все финансовые документы ИП, выявляет скрытые источники дохода, проводит анализ деятельности.
В результате им принимается одно из решений:
- попробовать финансово оздоровить предприятие (если этот вариант подходит);
- продолжить дело о банкротстве.
Второй вариант применяется к владельцам частного бизнеса чаще всего. На этом этапе судом назначается конкурсный управляющий, отвечающий за реализацию имущества должника и удовлетворение требований кредиторов. Срок, выделяемый законом на проведение торгов – полгода.
Не имеют право изымать у ИП:
- единственное жилье;
- не ценную утварь для ведения домашнего хозяйства;
- не дорогие личные вещи;
- «корзину» продуктов питания равную прожиточному минимуму;
- оборудование необходимое инвалиду, лекарственные препараты;
- награды, призы и ряд других жизненно необходимых человеку предметов.
Препятствовать проведению торгов предприниматель не сможет. После того как конкурсное производство закончено, все имущество реализовано, а вырученные средства распределены между кредиторами, суд выносит решение о банкротстве индивидуального предпринимателя.
С этого момента ИП больше не никому и ничего не должен возвращать.
Как распределяются взысканные с должника средства
На этапе конкурсного производства начинается погашение задолженностей. Законом четко установлена очередность выплат:
- Сначала деньги получают пострадавшие (травмы) при работе с предпринимателем.
- Затем выплачиваются долги по зарплатам и другим социальным выплатам бывшим сотрудникам.
- Следующими имеют права на удовлетворение своих требований – налоговые органы, пенсионный фонд и другие гос. органы.
- Между остальными кредиторами средства делятся пропорционально суммам задолженностей.
Выплаты продолжаются до полной реализации всего имущества ИП.
Чем грозит банкротство ИП
Признание судом предпринимателя банкротом накладывает определенные ограничения на предпринимателя, с момента решения суда – бывшего, так как аннулирование статуса предпринимателя происходит автоматически:
- Открыть новое ИП нельзя будет минимум 1 год.
- Взять кредит практически невозможно, так как любой запрос из бюро кредитных историй даст понять потенциальному кредитору о проблемах с клиентом.
- Не будет идти стаж, пока человек не устроится на официальную работу.
В банкротстве индивидуального предпринимателя есть как отрицательные моменты, так и положительные. Действительно, ограничивается возможность вести в течение года деятельность, основанную на своем деле. Но в то же время человек освобождается от обязательств. Ему не надо больше бояться коллекторов, служб взыскания Банков, судебных приставов. Дается шанс начать все сначала, набравшись горького опыта.