Telegram
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7
Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7

Как работают коллекторы.

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

В этой статье мы расскажем о том, как работают коллекторы в 2024 году. Узнаем, какие основные аспекты взаимодействия с ними существуют.

Коллекторы — это специалисты, занимающиеся взысканием задолженностей. Они могут быть как независимыми исполнителями, так и сотрудниками специальных организаций.

Мы рассмотрим, всегда ли их действия законны, какие права они имеют и куда можно обратиться, если вы столкнулись с недопустимым поведением коллекторов.

1. Общая информация.

Коллекторы — это специалисты, которые занимаются взысканием просроченных долгов у заёмщиков. Иногда они могут казаться обычными людьми, но на самом деле они действуют в рамках закона и взаимодействуют с должниками как в досудебном порядке, так и в суде.

Обычно коллекторов ассоциируют с банками и долгами по кредитам, но на самом деле они работают с разными видами задолженностей. Это могут быть долги, возникшие из-за договорных отношений или из-за того, что решение суда не было исполнено. Например, это могут быть долги по алиментам, по оплате коммунальных услуг (ЖКХ) или по оплате поставленного товара, если компания не получила за него оплату.

2. Как работают коллекторы с физическими лицами, имеющими задолженность?

Коллекторы могут взаимодействовать с должниками по нескольким направлениям:

  1. Представляя интересы кредитора. Если кредитная организация наделила их правами по возврату долга, коллекторы связываются с должником и пытаются договориться о погашении просроченной задолженности. После того как должник начинает следовать установленному графику выплат, банк передаёт коллекторам все документы.
  2. В качестве новых кредиторов. В этом случае задолженность выкупается у кредитной организации по договору цессии. Согласно этому договору, кредитор передаёт коллекторам право требовать погашения задолженности. Банк может уступить новому кредитору задолженность на платной основе. После этого коллектор становится новым кредитором и пытается договориться с должником «мирным путём». Если это не удаётся, он может обратиться в суд. Решение суда обязует должника погасить долги через приставов.

Перед тем как начать требовать уплаты долга, новый кредитор должен предоставить документы, подтверждающие, что долг перешёл к нему.

Чаще всего работники коллекторской организации работают удалённо — они разговаривают с должниками по телефону. Однако они также могут приезжать по месту жительства должника, если это необходимо.

Частные коллекторы направляют судебные иски не по каждому долгу, но часто «покупают» просроченные задолженности, которые не погашаются в течение нескольких лет. Банки продают эти кредиты с большой скидкой — за 10–30% от основной суммы долга.

Коллекторские фирмы чаще взыскивают «непогашенную» сумму долга через суд.

3. Как работает коллекторское агентство.

Служба коллекторов занимается взысканием просроченных долгов. В своей работе они руководствуются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Не каждая юридическая компания может заниматься коллекторской деятельностью. К таким компаниям предъявляются определённые требования. Если вы являетесь заёмщиком, то можете проверить коллекторское агентство по следующим критериям:

  • компания должна быть зарегистрирована в государственном реестре на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и в реестре операторов по обязательной профессиональной деятельности (ОПД);
  • у компании должен быть свой сайт;
  • компания должна иметь договор обязательного страхования на случай причинения убытков должнику, с минимальным размером возмещения в 10 миллионов рублей;
  • чистые активы компании должны составлять не менее 10 миллионов рублей (на последнюю отчётную дату).

По сути, коллекторские агентства — это юридические лица, которые выкупают с дисконтом долги у банков и микрофинансовых организаций, чтобы затем самостоятельно попытаться вернуть эти средства.

4. Что вправе делать коллекторы.

Давайте разберёмся, какие права есть у коллекторских агентств по новому закону.

Если агентство купило вашу задолженность, оно может приступить к её взысканию. Коллекторскую деятельность регулирует Федеральный закон № 230.

Вот какие права есть у коллекторов:

  • Встречаться с должником можно не чаще одного раза в неделю. Звонить ему по телефону — не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Отправлять короткие сообщения и писать в мессенджеры — два раза в день, четыре раза в неделю и 16 раз в месяц. Писать бумажные письма можно неограниченное количество раз.
  • Если сотрудники коллекторского агентства приезжают чаще, чем позволяет закон, вы можете пожаловаться на них в соответствующие государственные органы, которые должны отреагировать.
  • Звонить клиенту можно с 8:00 до 22:00 в рабочие дни, с 9:00 до 20:00 в субботу и воскресенье, в нерабочие и праздничные дни.
  • На задолженность есть конкретные лимиты по взаимодействию.
  • Сотрудники коллекторских служб могут быть перенаправлены на вашего адвоката в любой момент.
  • За допущенные нарушения коллектор может быть лишён лицензии и оштрафован.

Важно помнить, что через четыре месяца после возникновения задолженности на взаимодействие с коллектором можно наложить запрет, кроме возможности отправлять письма почтой.

5. Если к вам пришли коллекторы.

Если кредитор решил передать свой долг коллектору, он обязан уведомить об этом должника. Кредитор может привлечь только одну коллекторскую компанию и не имеет права обращаться сразу в несколько агентств.

Если вы считаете, что ваши права были нарушены, вы можете направить жалобу в Банк России.

Когда вам звонят коллекторы, важно убедиться, что они являются легальными представителями агентства. Если агентство работает законно, вам не стоит опасаться общения с коллекторами. Они не планируют вас пугать или агрессивно требовать погашения задолженности.

Сотрудник коллекторского агентства расскажет вам о возможных последствиях увеличения долга и попытается найти способ решить вопрос с накопившейся задолженностью.

Чтобы избежать лишних проблем, рекомендуется обратиться к юристу по кредитным делам. После консультации со специалистом вы будете знать, как правильно общаться с коллекторами.

Если работник коллекторского агентства нарушает закон и правила общения, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

6. Угрозы от коллекторов.

Если вы столкнулись с угрозами, не стесняйтесь обратиться в полицию. Помните, что никто не может требовать от вас погасить задолженность, если вы находитесь на лечении в стационаре, признаны недееспособным, имеете инвалидность первой группы или не достигли совершеннолетия. Все эти случаи требуют подтверждения документами.

Коллектор не имеет права описывать ваше имущество или снимать деньги со счёта, открытого на ваше имя. Это право есть только у судебных приставов.

Если ваши права были нарушены коллекторами, обратитесь к нашим юристам. Мы поможем вам разработать стратегию защиты, обеспечим безопасное общение с коллекторами, соберём мощную доказательную базу и, при необходимости, выступим от вашего имени в суде.

7. Черные коллекторы.

Опираясь на защиту государства, важно помнить о ключевых моментах.

Если сотрудники полиции отказываются принять заявление на коллекторов, ссылаясь на незаконность ваших требований, вы можете обратиться в прокуратуру.

Если вас беспокоят коллекторы, позвоните нам. Мы свяжемся с представителями взыскателей от вашего имени, соберём необходимые доказательства, чтобы вы могли прекратить нежелательное взаимодействие.

В качестве доказательной базы могут быть использованы:

  • записи разговоров с коллекторами, сделанные на диктофон, если имели место звонки с угрозами или слишком частые звонки;
  • зафиксированные вызовы сотрудников правоохранительных органов, если коллекторы пришли к вам домой и пытаются проникнуть внутрь без вашего согласия;
  • фотографии повреждённого имущества.

Обратите внимание: если сотрудники коллекторской компании используют незаконные методы работы, немедленно звоните в полицию. В этом случае действия таких лиц будут квалифицироваться в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации, так как это является уголовным преступлением.

8. Куда жаловаться.

Если коллектор игнорирует законодательство, вы можете на него пожаловаться и добиться справедливости:

  1. ФССП.
  2. НАПКА.
  3. Роскомнадзор.
  4. Полиция/прокуратура.

В частности, можно и нужно жаловаться на коллекторов, если они угрожают должнику, портят его имущество, звонят ему в неположенное время и действуют вне своих полномочий и прав.

9. Пример из практики.

Гражданка Матвеева не смогла вовремя погасить задолженность по микрокредитам в микрофинансовых организациях на сумму 30 тысяч рублей. Её долги были проданы коллекторскому агентству.

Сотрудники агентства начали писать ей в мессенджеры и постоянно звонить, довольно настойчиво пытаясь выйти на контакт. Девушка перестала отвечать на звонки и сообщения коллекторов. Они угрожали ей привлечением к ответственности по статье о мошенничестве, а также раскрытием информации о её задолженности перед начальством потерпевшей стороны на работе (что является нарушением закона 230-ФЗ).

В итоге Матвеева погасила задолженность и обратилась с жалобами в Федеральную службу судебных приставов, Центробанк и прокуратуру.

10. Судебная практика: угрозы от коллекторов.

Рассмотрим случай из судебной практики, который показывает, как коллекторы были привлечены к ответственности за неправомерные действия.

Юрист из Омска Роман Кузьмин одержал победу в суде над представителями коллекторской организации, которая представляла интересы банка «Траст».

В базе данных был записан номер телефона Кузьмина, который принадлежал гражданке, не вернувшей кредит. Мужчина обратился в суд с жалобой на то, что в течение девяти месяцев его атакуют звонками с угрозами. В итоге суд удовлетворил его иск.

Банк обязан выплатить истцу 6 тысяч рублей, а также компенсировать судебные издержки.

11. Частые вопросы.

Имеют ли право коллекторы звонить по закону на работу?

Нет, это считается административным правонарушением и может повлечь за собой штраф в размере от 5 тысяч рублей (согласно статье 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ).

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к Федеральному закону № 230-ФЗ. Согласно этому закону, коллекторы имеют право на «личные встречи» с должником. Однако в законе не указано, что эти встречи должны проходить только дома у должника или что должник обязан соглашаться на них. Решение о проведении встречи остаётся за должником.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?

Да, но только в рабочее время — с 9 утра до 20 вечера.

Могут ли коллекторы приходить на работу?

Если коллекторы приехали на работу к должнику без предварительной договорённости и без согласования времени встречи, это может быть нарушением прав гражданина. Согласно закону, коллекторы могут приехать на работу к должнику только по предварительной договорённости.

12. Заключение юриста.

Мы надеемся, что наша статья ответила на все ваши вопросы о работе коллекторов в 2024 году.

Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом № 230. Все компании, работающие как коллекторские агентства, должны быть внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Вы можете проверить, есть ли компания в реестре, и убедиться, что сотрудник, который общается с вами по поводу взыскания долга, работает легально.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:

е



Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)
    Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

    Получите совет юриста за 15 минут!

    Не все поля заполнены

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Не хотите ждать? Звоните:
    +7 495 744-37-98
    Получить ответ
    207 юристов готовы ответить сейчас
    Ответ за 15 минут!
    +