В этой статье мы расскажем, как рассчитать проценты за пользование чужими деньгами и взыскать их с должника в 2024 году. Если одна из сторон сделки не выполняет свои финансовые обязательства, гражданское законодательство предусматривает ответственность в виде неустойки, штрафа или возмещения убытков.

Юристы объяснят, в каких случаях проценты рассчитываются по статье 395 Гражданского кодекса, и как определить их точную сумму.

1. Можно ли взыскать неустойку за пользование чужими деньгами.

Проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть взысканы в трёх случаях:

1. если вторая сторона неправомерно удерживает денежные средства;
2. если она уклоняется от исполнения финансового обязательства;
3. при других вариантах просрочки.

Законные проценты и проценты по статье 395 ГК РФ можно начислять одновременно, так как они имеют разную природу.

Законные проценты — это плата за правомерное пользование чужими денежными средствами, а проценты по статье 395 ГК РФ — мера ответственности за незаконное использование чужих денег (пункт 53 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7).

Проценты по статье 395 ГК РФ начисляются автоматически, в то время как право на получение законных процентов должно быть прямо прописано в договоре.

Оба вида процентов могут начисляться одновременно с того момента, как должник нарушит своё денежное обязательство. Например, если заказчику услуг была предоставлена отсрочка оплаты, но при наступлении срока он не произвёл оплату. С этого момента начнутся начисляться проценты по статье 395 ГК РФ, а также продолжат начисляться законные проценты, так как просрочка оплаты не означает прекращения пользования деньгами.

Вот несколько примеров, когда можно взыскать проценты по статье 395 ГК РФ:

• один человек взял у другого в долг некоторую сумму денег по договору займа и отказывается их возвращать;
• компания поставила товары, а организация, получившая их, не произвела оплату;
• подрядчик выполнил строительные работы, заказчик принял их, но не оплатил;
• гражданин взыскал с физического или юридического лица судебные расходы, а последний уклоняется от их возмещения.

На практике таких ситуаций, когда у гражданина или организации появляется возможность взыскать проценты за неисполнение финансового обязательства, происходит достаточно много.

2. Расчет по ст 395 ГК РФ.

Проценты рассчитываются исходя из ключевой ставки Центрального банка, которая действует на момент расчёта. Чтобы узнать точную сумму, вам потребуется знать несколько параметров:

1. Ключевая ставка ЦБ.
2. Период задолженности.
3. Сумма долга.

Даже если вы думаете, что можете самостоятельно рассчитать неустойку, всё же лучше доверить это профессионалам. Вам понадобятся не только базовые математические знания, но и понимание юридических аспектов.

Важно помнить, что должник имеет право требовать снижения суммы неустойки. Если суд сочтет его требования обоснованными, то сумму процентов могут уменьшить.

3. Особенности расчета.

В некоторых случаях, предусмотренных законом, проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ не начисляются. Это касается ситуаций, когда неустойка уже предусмотрена договором или в процессе правоотношений возникают сложные проценты.

Например, если договор займа предусматривает, что за нарушение финансовых обязательств заёмщик обязан заплатить неустойку в размере 5% за каждый день просрочки, то кредитор не может требовать и проценты, и неустойку одновременно. В таком случае ответственность за нарушение денежной обязанности будет рассчитываться как 5% от суммы задолженности.

• Если неустойка слишком высокая и несоразмерна нарушенному обязательству, кредитор может настаивать на её уменьшении. В этом случае она снижается, но не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ.
• Если убытки, нанесённые кредитору неправомерным удержанием денег, превышают начисленные проценты, то взыскатель имеет право требовать от должника компенсации ущерба сверх суммы процентов.
• По общим правилам проценты начисляются до момента исполнения обязательств стороной, но законодательство или сам договор могут установить более короткий период.
• Должника освободят от уплаты процентов, если он не смог выполнить обязательства по вине кредитора. Например, если взыскатель не предоставил номер расчётного счёта для перечисления денежных средств.

Отметим, что до 2016 года в России действовали другие правила расчёта процентов. До 2015 года применялась учётная банковская ставка по месту нахождения должника или ставка рефинансирования Центрального банка РФ. С 2015 по 2016 годы проценты рассчитывались на основании средней ставки по вкладам, а сейчас — ключевой ставки Центрального банка РФ.

Обратите внимание: если обязательство возникло до 2016 года, то при подсчёте процентов учитывайте правила, действовавшие в тот период.

4. Расчет пени по ГК РФ.

Чтобы определить сумму процентов, вы можете воспользоваться формулой. В интернете есть различные калькуляторы для расчёта. Однако, даже если вы планируете использовать калькулятор, будет полезно понимать, как производятся вычисления с арифметической точки зрения.

Если во время просрочки ключевая ставка Центрального банка менялась, то вам нужно будет производить расчёт для каждого периода.

Прежде чем приступить к расчёту процентов, обратите внимание на следующие важные моменты:

• Если договором предусмотрена неустойка за нарушение обязательств, она рассчитывается в соответствии с условиями соглашения.
• Если в договоре не указана дата возврата долга, то просрочка начинает исчисляться через 30 дней после предъявления требования кредитором.
• Если заёмщик допускает просрочку и погашает долг частями, проценты начисляются на уменьшенную сумму долга. Например, если вам должны были вернуть 50 тысяч рублей 1 июля, но вернули только 10 тысяч 10 июля, ещё 10 тысяч — 15 июля и оставшуюся сумму — 30 июля, то в период с 1 по 10 июля вы будете начислять проценты на 50 тысяч рублей, с 11 по 15 июля — на 40 тысяч рублей, а с 16 по 30 июля — на 30 тысяч рублей.

Важно помнить, что проценты на уже начисленные проценты за просрочку выполнения финансовых обязательств не начисляются.

5. Пример расчета пени по ГК РФ.

Допустим, вы дали в долг знакомому 200 тыс. рублей. Он должен был вернуть займ 20 мая 2023 г., а вернул только 2.08.2023 г. Вам нужно рассчитать проценты отдельно за период с 20.05. по 23.07 (35 дней) и с 24.07 по 02.08 (10 дней):

1. 200 тыс. руб. * 7.5% / 365 * 35 = 1438,36 руб. 2. 200000 * 8,5 / 365 * 10 = 465,75 руб.
Итак, за первый период размер процентов составляет 1438,36 рублей, за второй – 465,75 руб., а вместе – 1904,11 руб.

6. Проценты и неустойка: отличия.

Неустойка — это денежная сумма, которую одна сторона обязана выплатить другой в случае нарушения обязательств. Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойка может быть установлена законом или договором.

Проценты, начисляемые за нарушение денежных обязательств, также являются неустойкой. В соответствии со статьёй 332 Налогового кодекса РФ, кредитор имеет право требовать законные проценты, независимо от того, прописаны они в договоре или нет.

Если в договоре уже предусмотрены проценты, то расчёт неустойки производится в соответствии с условиями этого договора.

Неустойку можно взыскать как в досудебном, так и в судебном порядке. В первом случае необходимо направить претензию должнику, а во втором — подать исковое заявление в суд.

Если сумма требований не превышает 500 тысяч рублей и связана с алиментами, жилищно-коммунальными услугами, кредитами, займами или зарплатой, то можно подать заявление в суд о вынесении судебного приказа.

7. Как взыскать деньги за незаконное пользование чужими средствами.

Чтобы взыскать проценты за незаконное пользование чужими финансами, советуем придерживаться следующего порядка действий:

1. Рассчитайте сумму процентов, используя инструкцию, которая была представлена выше.
2. Подготовьте претензию и направьте её должнику. Вы можете передать её лично под его подпись или отправить по почте заказным письмом с уведомлением.
3. Дождитесь ответа от должника. Если ответа не поступило или он отрицательный, подготовьтесь к судебному разбирательству.
4. Подготовьте необходимые документы для суда. Список обязательных бумаг можно найти в статье 132 ГПК РФ.
5. Составьте исковое заявление. Требования к его форме и содержанию указаны в статье 131 ГПК РФ.
6. Направьте заявление в суд. Если сумма требований не превышает 50 тысяч рублей, иск подаётся мировому судье, если сумма больше — в районный суд.
7. Посетите судебное заседание. Ваше присутствие не обязательно, но мы рекомендуем не отказываться от него. Если у вас нет возможности присутствовать в суде, вы можете поручить представление своих интересов адвокату.
8. Получите решение суда. Оно вступит в силу через 30 дней с момента вынесения. В течение этого периода ответчик может обжаловать решение.
9. После вступления решения суда в силу вы можете обратиться в суд за исполнительным листом, который поможет вам взыскать денежные средства.

8. Судебная практика.

Согласно законодательству, при взыскании неустойки за просрочку выполнения финансовых обязательств не допускается начисление сложных процентов. Это подтверждается судебной практикой.

Гражданин Елисеев одолжил своему знакомому Вагину 300 тысяч рублей на полгода, однако тот не вернул деньги в срок. Елисеев обратился в суд, требуя взыскать с Вагина сумму долга и проценты за просрочку. Суд удовлетворил иск.

Вагин исполнил решение суда, но не сразу, а только через два месяца. Тогда Елисеев вновь подал в суд, требуя взыскать проценты на взысканную ранее неустойку за период с момента вынесения решения до момента фактического исполнения судебного акта. Однако суд отказал в удовлетворении этого требования, поскольку начисление сложных процентов в таких случаях не допускается.

9. Частые вопросы.

Могу ли я получить проценты с моего бывшего супруга за то, что он не отдаёт мне половину стоимости автомобиля, который нам достался после раздела имущества по решению суда?

Да, вы можете предъявить требование о выплате процентов за неисполнение денежных обязательств согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Можно ли потребовать проценты с магазина через суд за то, что он не выполняет мои требования по возврату денег за бракованный товар, которые были изложены в претензии?

В таком случае, вы имеете право потребовать от магазина вернуть деньги за товар, выплатить штраф, неустойку, компенсировать моральный вред и убытки, возникшие в результате использования бракованной вещи, если они имели место быть.

Можно ли потребовать неустойку за неисполнение денежного обязательства без обращения в суд?

Да, вы можете отправить должнику претензию с требованием выплатить неустойку.

10. Заключение эксперта.

В 2024 году вы можете потребовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Это положение позволяет начислять неустойку, если должник удерживает деньги неправомерно, уклоняется от их возврата или допускает иные нарушения сроков.