Единый реестр банкротства физических лиц

Реестр сведений о банкротстве физических лиц – специальный ресурс, с помощью которого можно проверить каждого гражданина на предмет его финансовой состоятельности. Часто возникает ситуация, когда некий гражданин пытается одолжить у своих знакомых, или коммерческих организаций некую сумму. Но, далеко не все заёмщики являются достаточно честными, и не сообщают потенциальным кредиторам об уже имеющихся у них проблемах финансового характера.

С принятием в 2014 году поправок к закону о банкротстве, объявлять себя финансово несостоятельным имеют право, кроме организаций, также и физические лица, то есть частные граждане. Данная процедура в своём итоге имеет целью освободить должника от непосильной кредитной ноши. Соответственно, любой кредитор такого человека рискует потерять все выданные в долг деньги. Чтобы банкротящийся гражданин не смог переложить свои финансовые проблемы на плечи сторонних кредиторов, и был создан единый реестр банкротства физических лиц.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Несмотря на схожесть понятий, банкротство физических лиц и организаций имеют множество различий. Банкротящаяся организация по итогам процедуры перестаёт существовать, а всё её имущество идёт с молотка. Физическое лицо при банкротстве «страдает» гораздо меньше. Действующим законом определён целый ряд имущества гражданина, которое не может быть изъято и продано с аукциона. Таким образом, банкротство физического лица носит более щадящий характер.

Все действия юридического характера, сопутствующие процедуре банкротства физического лица, прописаны в статьях принятого в 2014 году ФЗ №476 «О финансовой несостоятельности…». В соответствии с данным нормативным актом, инициировать процедуру банкротства в отношении физического лица могут:

• Кредиторы в случае прекращения человеком выплат по взятым на себя долговым обязательствам.
• Надзорные органы (прокуратура, налоговая инспекция) и коммунальные службы при невыплате гражданином полагающихся отчислений и платежей.
• Само физическое лицо, если понимает, что не может далее продолжать обслуживание образовавшейся задолженности.

Для возбуждения процедуры банкротства физического лица должник должен соответствовать ряду обязательных условий:

• Общая просроченная задолженность должна превышать 0,5 миллиона рублей.
• Последняя передача денег в счёт погашения долга произошла более 3-х месяцев назад.

Кроме этих двух положений, прописанных в законе, арбитражный суд при возбуждении процесса банкротства физического лица, принимает во внимание также ряд сопутствующих факторов:

• Общий размер ежемесячных платежей по обслуживанию задолженности превышает размер месячных доходов должника.
• Стоимость ликвидного имущества, имеющегося в распоряжении задолжавшего гражданина, значительно меньше размера накопленной на данный момент задолженности перед кредиторами.

В этих ситуациях арбитражный суд принимает решение удовлетворить ходатайство о начале процедуры банкротства физического лица.

Этапы банкротства физического лица

Процесс банкротства физического лица состоит из нескольких этапов. Условно их можно разделить на следующие шаги:

• Первым шагом для инициации банкротства следует подать заявление в судебный арбитраж. Перед этим должник должен попытаться урегулировать все вопросы относительно имеющегося долга со своими кредиторами. В противном случае арбитраж вправе отказать заявителю в рассмотрении его вопроса. Вместе с заявлением следует представить на рассмотрение судьи доказательства финансовой несостоятельности должника.
• Следующим шагом банкротящемуся лицу потребуется выбрать финансового управляющего. Финансовый управляющий – официальное лицо, уполномоченное вести надзор за имущественными и финансовыми делами данного гражданина. Основная его задача – не допустить вывода финансовых средств со счетов должника, а также сохранить в целостности его ликвидное имущество до окончания процедуры банкротства. Для этого управляющий накладывает арест на все банковские счета физического лица, и производит опись его собственности.
• Далее управляющий производят расчёт по долгам своего клиента. Для этих целей все имеющиеся на счетах средства распределяются между кредиторами в равных пропорциях. Описанное имущество отчуждается и распродаётся с аукциона, а вырученные средства также направляются на удовлетворение финансовых претензий к задолжавшему гражданину. По завершении данного этапа человек освобождается от всех своих долговых обязательств, даже если вырученных от распродажи средств не хватило для покрытия его долгов.

Все данные о банкротстве физического лица, согласно ФЗ «О финансовой несостоятельности…» обязательно должны публиковаться в СМИ (газете «Коммерсант») и в едином реестре банкротства физических лиц.

Для чего необходим единый реестр банкротства физических лиц

Реестр банкротства физических лиц позволяет заинтересованным лицам ознакомиться с финансовым положением потенциального контрагента. Располагается данный ресурс на интернет-сайте, и доступен для любого пользователя всемирной сети. Этим самым как организация, так и физическое лицо уменьшает возможные финансовые риски при предоставлении займа или заключении коммерческих контрактов.

Действующее законодательство налагает на банкрота целый ряд ограничений, связанных с его финансовой и коммерческой деятельностью. На время банкротства физическому лицу запрещается:

• Приобретать дорогостоящее имущество – недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги, драгоценности и прочие предметы роскоши.
• Передавать и продавать третьим лицам своё имущество, акции и денежные активы.
• Являться поручителем в отношении коммерческих сделок, заключаемых третьими лицами, в том числе и при оформлении банковских займов.
• Открывать и закрывать банковские счета, переводить и снимать с них денежные средства.

После завершения процедуры банкротства физического лица, перечисленные ограничения сменяются новыми. Так, недавний банкрот не имеет права:

• В течение года получать кредиты в финансовых организациях.
• В течение 5-ти лет обанкротившийся гражданин обязан отмечать этот факт в любых анкетах, необходимых для заключения с ним коммерческих контрактов или предоставлении ему займа.
• В заключаемых кредитных или коммерческих договорах заёмщик должен делать отметку, что он уведомлён о недавнем факте банкротства своего клиента.
• Три года после окончания банкротства физическое лицо не имеет права работать на руководящих постах в любых организациях и фирмах.
• В течение 3-х лет банкрот не должен открывать коммерческих фирм, регистрировать ИП. Если же причиной банкротства в своё время стала коммерческая деятельность человека (банкротство ИП), то этот запрет увеличивается ещё на два года – до 5-ти лет.

В связи с перечисленными ограничениями, каждый контрагент и потенциальный бизнес-партнёр должен учитывать все риски работы с недавним банкротом. Узнать о финансовом прошлом гражданина можно заглянув в реестр банкротства физических лиц. В противном случае любые заключённые соглашения могут быть признаны через суд недействительными. А это грозит коммерческим партнёрам обанкротившегося физического лица ненужными издержками и неустойками. И в этом случае наличие реестра банкротства физических лиц становится просто незаменимым ресурсом.

Особенно полезен реестр лицам, занимающимся бизнесом и заключающим множество сделок с разными контрагентами. С помощью реестра различные банковские организации могут определить финансовую благонадёжность потенциального заёмщика. Руководители предприятий и служащие отдела кадров, заглянув в реестр, сделают выводы – можно ли данного гражданина брать на ответственные должности.

Структура реестра банкротства физических лиц

Реестр банкротства физических лиц – это систематизированный ресурс, представленный в виде специального интернет-сайта. Данные о банкротстве гражданина должны заноситься в реестр в течение 3-х суток с момента открытия арбитражем данной процедуры. Это связано с необходимостью своевременного извещения потенциальных бизнес-партнёров о неблагонадёжности этого гражданина.

Реестр содержит исчерпывающую информацию о нерадивом должнике:

• Дата начала процесса банкротства и внесения соответствующих данных в реестр.
• Данные обо всех сопутствующих решениях и документах: постановления собраний кредиторов, решениях судебного арбитража и т.д.
• Ф.И.О. должника. Также в реестр вносится информация о месте регистрации ИП, если человек зарегистрирован в этом статусе.

Весь реестр представлен в виде системной таблицы, содержащей множество ссылок. По данным ссылкам можно перейти на другую страницу реестра, где содержится более подробная информация относительно интересующего вас вопроса. Также в реестре есть специальная поисковая система, с помощью которой можно найти интересующего вас человека, набрав его имя и фамилию.

Помимо личной информации, в реестре указывается и общие данные, касающиеся всей процедуры:

• В реестре перечисляются все шаги арбитражного судопроизводства.
• В реестр вносится информация о приостановлении или закрытия дела с указанием причин данного шага.
• Контактные данные внешнего управляющего, ведущего дело.
• Данные о распродаже описанного имущества несостоятельного должника.
• Информация о собраниях кредиторов и принятых на них решениях.

Главная страница реестра также содержит различную общую информацию, которая может быть полезна посетителю сайта. Так в реестре отображаются различные новости, касающиеся проведения процедуры банкротства: особенности её проведения, новые изменения и дополнения в действующие законы и подзаконные акты и так далее. В реестре содержатся следующие общие подразделы:

• Информация о проводимых аукционах по реализации имущества несостоятельных должников.
• В разделе «Информация» реестра публикуются поправки и дополнения в федеральное законодательство.
• Для посетителей, впервые пользующихся реестром, полезен будет раздел «Помощь».
• В главе «Инструкции» предоставляется полезная техническая информация – об имеющихся в том или ином регионе СРО конкурсных управляющих, пользовании услугами реестра.

Благодаря понятному интерфейсу и простой системе навигации реестра, практически каждый его пользователь сможет найти интересующего его информацию. При этом затраты сил и времени на работу с реестром уходит совсем немного.

Единый федеральный реестр банкротства физических лиц