В 2024 году вступил в силу Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», который регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности граждан. В этом законе подробно описаны основания для принятия решения о банкротстве, а также процедура банкротства и другие важные аспекты. Давайте вместе рассмотрим, какая информация и какие положения являются наиболее значимыми.

1. Банкротство физ. лица — это

Банкротство физического лица — это признание судом его неспособности выполнить требования кредиторов или вносить обязательные платежи.

Возможность официально объявить о своей финансовой несостоятельности предусмотрена Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц». В этом законе указаны основания, по которым гражданин может признать себя банкротом, а также возможности реального освобождения от долговых обязательств, которые стали непосильными по тем или иным причинам.

2. Главное о законе.

В рамках законодательства Российской Федерации закон о банкротстве физических лиц не рассматривается как отдельное нововведение. Это лишь одна из частей общего закона о банкротстве.

В законе содержится определение, которое объясняет, что гражданин может списать свои долги. В последней редакции закона уточняются следующие моменты:

1. кто имеет право на списание долгов;
2. в каких ситуациях это возможно.

До недавнего времени право на банкротство имели только индивидуальные предприниматели и организации. Сегодня же это право распространяется и на физических лиц.

Актуальная редакция закона «О несостоятельности (банкротстве)» была принята в 2022 году. В настоящее время в Государственной Думе РФ рассматривается комплекс изменений, которые планируется внести в этот закон.

Важно отметить, что суть закона не изменится даже после внесения изменений. Каждый гражданин, имеющий статус физического лица, по-прежнему будет иметь законное право списать свои долги в судебном порядке.

Согласно закону, гражданин может подать заявление о признании себя банкротом. Заявление должно быть составлено в стандартной форме.

3. Что нужно знать о ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ.

Если у вас возникли серьёзные финансовые трудности и появилась задолженность, важно знать свои права. Федеральный закон о банкротстве № 127-ФЗ (далее — ФЗ о банкротстве) регулирует следующие вопросы:

• Порядок проведения процедуры банкротства;
• Возможные пути начала процедуры — через Арбитражный суд или Многофункциональный центр;
• Последствия банкротства для должника;
• Ограничения, которые накладываются на должника после признания его несостоятельным;
• Временные ограничения, которые начинают действовать с даты судебного заседания: исполнительное производство приостанавливается, начисление штрафных санкций приостанавливается.

Согласно ФЗ о банкротстве, финансовые управляющие играют важную роль в процессе банкротства. Они готовят отчёты для судебных заседаний, подают ходатайства и управляют финансовыми делами должников.

Размер вознаграждения финансового управляющего в актуальной редакции ФЗ о банкротстве составляет 25 тысяч рублей за каждую процедуру. Кроме того, он получает 7% от цены реализованной собственности должника при продаже её с торгов.

4. Мораторий 2020 года.

С каждым днём всё больше людей сталкиваются с финансовыми трудностями, и это приводит к росту числа банкротств. В связи с этим в России постепенно формируется единая судебная практика в этой области.

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) постоянно совершенствуется, чтобы судебные процессы проходили прозрачно и решения были обоснованными.

Мораторий, введённый во время пандемии коронавируса, не затронул физических лиц, но обеспечил защиту индивидуальных предпринимателей, которые особенно пострадали от экономических последствий пандемии.

5. Пример.

В период действия моратория поставщики, банки и ФНС не могли через суд взыскивать долги с индивидуальных предпринимателей, которые оказались в трудной ситуации. ФНС не имело права инициировать судебные разбирательства в отношении ИП.

Многие предприниматели использовали этот период для того, чтобы «реанимировать» свой бизнес. Однако мораторий был временным и перестал действовать в начале 2021 года.

6. В каких ситуациях возможно банкротство.

В ближайшее время правительство РФ не планирует вводить дополнительные меры поддержки для бизнеса и граждан, которые оказались в сложной ситуации. В таких условиях многие рассматривают процедуру банкротства как наиболее подходящий вариант.

Согласно законодательству о банкротстве, участие в процедуре не является бесплатным. Стоимость услуг формируется на основе цен, установленных профессиональными юристами. По данным на начало 2023 года, эта сумма составляет примерно от 80 до 120 тысяч рублей.

7. Банкротство через МФЦ.

Подать заявление о банкротстве через МФЦ могут те физические лица, в отношении которых исполнительное производство уже прекращено.

Процедура внесудебного банкротства физического лица включает в себя следующие шаги:
1. Заявление подаётся через МФЦ.
2. Процедура длится шесть месяцев.

Списанию подлежат долги на сумму от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Исполнительное производство прекращается на основании постановления, вынесенного по статье 46 пункта 1 части 4 Федерального закона «Об исполнительном производстве», то есть в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание. Таким образом, судебный пристав-исполнитель убеждается, что у должника нет имущества.

Если в течение шести календарных месяцев кредиторы должника не направят возражения, пока реализуется банкротство по внесудебной схеме, то у физического лица долги списываются без привлечения Арбитражного суда. В этом случае процедуру будут проводить сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Однако если в течение шести календарных месяцев кредиторы обнаружат у должника какое-либо имущество, или если должник начнёт официально работать, или, например, вступит в наследство, то банкротство по ходатайству кредиторов передаётся в суд. Услуги финансового управляющего, участие которого в такой процедуре обязательно, оплачиваются кредитором.

Банкротство через МФЦ — это подходящий вариант для ситуаций, когда размер долга не превышает 1 миллиона рублей. Кроме того, на такой вариант могут ориентироваться должники без имущества и без работы.

8. Единственное жилье.

Единственное жильё должника, например, дом или квартира, не может быть продано через суд, даже если у него есть миллионные долги. Это правило существует, чтобы защитить граждан от потери крыши над головой.

Однако не все согласны с этим правилом. Иногда рассматриваются поправки, которые позволят продавать единственное жильё, если оно слишком дорогое или если его площадь превышает установленный норматив на одного человека для конкретного региона.

Согласно судебной практике, решение о продаже единственного дома или квартиры может быть принято, если они очевидно роскошные и по всем параметрам избыточны для должника. В таком случае должнику должно быть предоставлено новое жильё, которое полностью соответствует всем социальным нормативам и находится в том же населённом пункте.

9. Пример.

Условия, описанные выше, не распространяются на ипотечные квартиры и дома. Такая недвижимость может быть продана для погашения долга перед кредитором или залогодержателем. Даже если это единственное жильё, оно может быть выставлено на торги.

10. Что может измениться в законе.

Уже не первый год в Государственной Думе обсуждается законопроект о внесении изменений в Закон о банкротстве. Если этот законопроект будет принят, то изменения вступят в силу только через год после публикации последней редакции закона.

11. Деление должников на группы.

Согласно поправкам, должников планируют разделить на несколько групп. Авторы инициативы считают, что такой подход сделает процедуру банкротства и применение различных методов работы более понятными и эффективными.

12. Стоимость.

Если поправки к закону будут приняты, процедура банкротства для физических лиц может стать более дорогостоящей. В частности, возможно повышение цен на услуги арбитражного управляющего.

Также планируется пересмотреть «гибкость» процентной ставки от продажи имущества. Сейчас процентная ставка зависит только от стоимости имущества — 7%, однако в будущем она может увеличиться до 10%.

13. СРО и арбитражные управляющие.

Было предложено ввести новую систему оценки работы финансовых управляющих – в баллах. Эта балльная шкала будет использоваться для оценки их эффективности и результативности.

Баллы, набранные управляющим, будут напрямую влиять на выбор управляющего для работы в процедуре банкротства.

Также было предложено создать специальный реестр управляющих.

14. Судебная практика: взыскание имущества при банкротстве.

Департамент городского имущества реализовал здание и земельный участок под ним ЗАО «Альфа», которая имела статус арендатора. Согласно условиям договора, компания должна была внести стартовый платёж и после этого направить в орган регистрации необходимый пакет документов для регистрации залога. В случае нарушения сроков оплаты компания должна была выплатить неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Департамент также имел право расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неуплаты.

Однако ЗАО «Альфа» не внесла стартовый платёж и не зарегистрировала залог. В судебном порядке департамент взыскал с компании задолженность по договору. Решение суда так и не было исполнено, поэтому через год департамент уведомил ЗАО «Альфа» о расторжении договора в одностороннем порядке.

В отношении компании «Альфа» была введена процедура наблюдения, после чего в суд было направлено заявление о включении в сумму задолженности, уже взысканной с ЗАО «Альфа» решением суда, в третью очередь реестра требований. Суд признал ЗАО «Альфа» банкротом.

В рамках апелляции было отказано в удовлетворении требований со стороны департамента. Суд отметил, что собственность фактически не перешла к должнику в виде соответствующего права, поэтому у него не было правовых оснований регистрировать это право собственности. Департамент сохранил за собой основной предмет сделки и, таким образом, реализовал свои требования. Поэтому, по мнению суда, департамент не имеет права требовать возмещения из общей конкурсной массы стоимости имущества.

Однако окружной суд отменил акты предыдущих инстанций и удовлетворил требования департамента. Суд отметил, что требование было фактически подтверждено вступившим в законную силу актом, и для суда это является обязательным. При этом ни у одного из судов не было поводов для изучения разногласий, возникших у сторон в ходе дела.

15. Частые вопросы.

В соответствии с каким законом физическое лицо имеет право признать себя банкротом?

Такая возможность предусмотрена Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

В каких случаях банкротство физических лиц осуществляется через МФЦ?

Процедуру банкротства можно пройти через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ), если сумма долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

Могут ли отобрать единственное жильё?

В настоящее время у физического лица нельзя отобрать единственное жильё, независимо от его стоимости.

16. Заключение юриста.

Закон о банкротстве, который вступит в силу в 2024 году, устанавливает все правила, связанные с процедурой банкротства физических лиц. В законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц» указаны причины, по которым гражданин может объявить себя банкротом, а также определены способы избавления от долгов.