Содержание статьи:
- 2. Развод: дуэт звонков из полиции и банка.
- 3. Как защититься.
- 4. Немедленно свяжитесь с банком или платежной системой.
Если вы перевели деньги на счёт мошенников, не теряйте времени. Нужно немедленно действовать.
Наши юристы подготовили подробное руководство, которое поможет вернуть ваши деньги и предотвратить дальнейшие потери.
1. Самые распространенные виды мошеннических схем.
- Фальшивые интернет-магазины.
Мошенники создают сайты, которые выглядят как настоящие крупные магазины, и предлагают товары по сниженным ценам. Однако после оплаты покупатели не получают ничего. - Смс с подтверждением покупки, которую человек не совершал.
Если вам звонит незнакомец и просит продиктовать код из СМС, ссылаясь на то, что по ошибке указал ваш номер на сайте магазина, не обращайте внимания на такие звонки. - Социальная инженерия.
Мошенники могут представляться сотрудниками банка, полиции, ФСБ или следователями и убеждать перевести деньги на «безопасный счет» для защиты от взлома. - Электронное письмо от Банка России.
Центральный банк не рассылает электронные письма по своей инициативе. Если вы получили сообщение о том, что на ваш счет в иностранном банке поступила крупная сумма, и требуется отменить комиссию, штрафы или предотвратить блокировку денег, скорее всего, это письмо от мошенников. - Просьба вернуть деньги, зачисленные по ошибке.
Вам может прийти СМС, похожее на сообщение от банка о зачислении денег, а затем звонок от человека, который просит вернуть их, потому что перевел деньги по ошибке. В этом случае клиенту банка следует проверить свой счет. Если деньги действительно поступили, необходимо сообщить в банк об ошибке. Банк проверит информацию и вернет деньги без вашего участия или подскажет, как действовать дальше. - Фишинг.
Мошенники могут отправлять сообщения с поддельными ссылками, которые собирают данные для кражи с банковского счета. - Дипфейки.
Злоумышленники могут использовать поддельные видео или аудиозаписи, имитирующие голоса знакомых, с просьбой срочно перевести деньги. - «Ваш родственник попал в беду».
Мошенники могут звонить под видом полицейских или врачей и сообщать, что ваш родственник попал в аварию или совершил правонарушение. Они требуют срочный перевод денег, чтобы «решить проблему» без официальных разбирательств. Такие звонки часто сопровождаются давлением и угрозами, чтобы вызвать панику и заставить действовать как можно быстрее. - Через мессенджеры.
Мошенники могут взломать аккаунты в мессенджерах или социальных сетях и отправлять сообщения от имени знакомых с просьбой о финансовой помощи. - Ложные инвестиционные предложения.
Аферисты привлекают к фальшивым инвестиционным проектам, обещая высокие доходы. - QR-коды.
При сканировании поддельных QR-кодов можно попасть на сайты для перевода денег злоумышленникам. - Сайты знакомств.
Преступники заводят знакомства онлайн и выстраивают доверительные отношения, чтобы выманить деньги под разными предлогами. - На сервисах объявлений.
Мошенники могут представляться продавцами, требовать предоплату за несуществующие товары или отправлять ссылки для оплаты.
Если вы поняли, что перевели деньги мошенникам, действуйте как можно быстрее.
2. Развод: дуэт звонков из полиции и банка.
Одна из самых распространенных схем мошенничества заключается в том, что человека убеждают, что его деньги находятся в опасности, и просят перевести их на «безопасный счет». Разумеется, этот счет принадлежит мошенникам. Существует множество вариаций этой схемы: иногда звонят «сотрудники банка», а иногда даже «майор ФСБ».
Как обычно действуют мошенники:
1. Давят авторитетом. Например, звонящий может представиться следователем по экономическим делам и сообщить жертве, что ее деньги в опасности. Следователя сложно игнорировать.
2. Создают иллюзию реалистичности. «Следователь» говорит, что не имеет права работать с деньгами, и переводит звонок «сотруднику банка». Жертве кажется, что с ней общаются настоящие сотрудники, каждый из которых отвечает за свой участок работы — всё как в жизни.
3. Имитируют заботу о деньгах. «Сотрудник банка» обещает, что поможет защитить деньги от мошенников. Для этого нужно четко следовать его инструкциям и не вешать трубку.
4. Убеждают «спасти» свои деньги. Когда мошенники чувствуют, что жертва уже им доверяет, они убеждают ее перевести деньги на сторонний счет или сообщить персональные данные, такие как код из SMS.
5. Работают с возражениями. Если у жертвы возникают сомнения, ее сначала пытаются убедить различными уловками, а если это не помогает — запугивают.
Давайте подробнее рассмотрим эту схему.
Звонок из «правоохранительных органов».
- Кем представляются.
Чаще всего мошенники представляются следователями полиции, но могут использовать и другие аббревиатуры, такие как МВД, ФСБ, ОБЭП, НКВД и так далее, в зависимости от их фантазии.
Для большей убедительности они могут прислать в мессенджер поддельные документы: удостоверение сотрудника, акт от имени банка, ордер или приказ, на основании которого проводится расследование. Обычному человеку сложно распознать подделку, так как она создается на основе реальной информации из интернета, например, данных сотрудников полиции.
Это позволяет мошенникам надавить на жертву авторитетом и привлечь её внимание: проигнорировать звонок из полиции непросто.
- Чего хотят.
Жертву пугают, что её деньги в опасности, но уверяют, что правоохранители вовремя заметили это и готовы помочь. Предлог может быть любым: расследование мошеннических действий со счетами клиентов коммерческих банков, сотрудничество со следствием для выявления преступников, предотвращение утечки информации и кражи средств клиента.
При этом мошенник создаёт образ сильного, но заботливого правоохранителя: да, вокруг полно мошенников, и даже вас сейчас пытаются обмануть. Но вы не переживайте, я не мошенник и не буду просить у вас данные, да и не имею права.
Чтобы вызвать ещё большее доверие, мошенник говорит, что после него позвонит сотрудник банка, который, в отличие от него, уполномочен работать с деньгами. Это создаёт иллюзию, что в происходящем участвуют разные организации, каждая из которых отвечает за свой участок работы. Конечно, в действительности эти люди сидят в одном помещении.
- Как убеждают.
Часто мошенники используют украденные данные, поэтому им не составит труда назвать жертву её настоящим именем, продиктовать номер карты и даже некоторые детали, например, адрес регистрации. Так они входят в доверие: смотрите, у нас есть вся информация о вас, мы и правда из полиции.
Если жертва сомневается, что ей звонят из полиции или Центрального банка, мошенник предлагает зайти на официальный сайт и посмотреть номера телефонов. Чтобы подтвердить, что он действительно сотрудник названной организации, мошенник перезванивает жертве с этого номера.
- Обычно это действует:
раз звонят с официального номера, значит, всё в порядке. На самом деле мошенник может имитировать звонок с любого номера, и даже оператор связи не заметит подмены.
В ход также идут номера законов и приказов, настоящих и выдуманных. Якобы по закону № 2342 вы обязаны сотрудничать с банком и полицией по вопросу защиты денег от мошенников, а если откажетесь, то станете соучастником преступления.
Мошенники рассчитывают на то, что жертва не знает содержания законов или не сможет отличить настоящий закон от выдуманного. Как говорится, незнание закона не освобождает от ответственности.
Звонок из «банка».
- Кем представляются.
Мошенники, представляющиеся сотрудниками банков, чаще всего используют образ службы безопасности. Если жертва сообщает, в каком именно банке у неё открыты счета, звонок «переадресовывается» в этот банк.
Особенно находчивые мошенники могут «перенаправить» звонок в Центральный банк. Это вызывает доверие и позволяет им избежать ситуаций, когда они не знают, каким именно банком представиться. Однако на самом деле Центробанк не имеет отношения к счетам физических лиц.
- Чего хотят.
Основная цель мошенников — убедить жертву перевести деньги на «защищённый счёт» через банкомат или мобильный банк. Этот счёт, конечно же, принадлежит самим мошенникам, и как только жертва переведёт на него средства, вернуть их будет практически невозможно.
- Как убеждают.
Вот некоторые предлоги, которые чаще всего используют мошенники:
- Мошенники узнали ваши данные, поэтому необходимо срочно перевести деньги с вашего счёта на защищённый счёт в Центральном банке, иначе деньги будут похищены;
- С вашей карты пытаются списать деньги, срочно действуйте по нашей инструкции, если это были не вы;
- Ваша карта заблокирована. Если вы не переведете деньги на запасной счёт, они тоже будут заблокированы;
- На ваши данные взяли кредит. Если это были не вы, оставайтесь на связи, мы поможем всё отменить.
3. Как защититься.
- Пауза — ваш ключ к спокойствию.
Мошенники всегда стремятся заполучить ваши деньги, и их методы могут быть разнообразными. Однако, независимо от того, под каким предлогом они звонят, их выдают одни и те же признаки. Чтобы распознать их, необходимо отразить психологическую атаку и вернуть себе контроль над своими мыслями и решениями.
Именно здесь и проявляется сила паузы: когда вы избавитесь от тревоги и паники, вы сможете заметить обман. Универсального рецепта здесь нет — каждому помогает что-то своё: выпить воды, умыться, медленно сосчитать до 10. Подобные ритуалы помогают выиграть время и снизить уровень адреналина, позволяя вам немного успокоиться. Подумайте, что обычно помогает вам в таких ситуациях.
- Задумайтесь о том, торопят ли вас.
Задача банка — защищать ваши деньги. В настоящем банке никогда не будет процедуры, по которой, если вы повесите трубку, все ваши средства исчезнут в неизвестном направлении. За такое лишат лицензии и оштрафуют, а из банка уйдут клиенты.
Если вам не дают времени подумать и говорят, что принять решение нужно прямо сейчас, а завершить звонок — смерти подобно, вам, вероятно, звонят мошенники. Смело вешайте трубку.
Но не прощайтесь, просто прекращайте разговор. Иначе мошенник попытается найти способ продолжить общение и развеять ваши сомнения — и у него может получиться.
- Перезвоните в банк.
Если вы пришли к выводу, что общались с мошенником, сразу после звонка позвоните в банк или другую организацию, о которой шла речь, и расскажите о ситуации. Телефон возьмите из независимого источника, например с официального сайта или банковской карты. Звонок поможет организации усилить меры безопасности, а вам — подстраховаться на случай, если вы ошиблись.
- Не раскрывайте персональные данные.
Никому ничего не сообщайте, особенно если говорят, что им можно довериться. Вот что обычно спрашивают мошенники:
— Срок действия карты.
— Код безопасности на обратной стороне (3 цифры).
— Код из смс или пуш-сообщений.
— Пин-код.
— Количество денег на счете.
Настоящий сотрудник банка и службы безопасности:
— Знает ваши фамилию, имя и отчество.
— Знает последние 4 цифры номера вашей карты.
— Знает, сколько у вас денег на счете.
— Не попросит снять деньги в банкомате.
— Не попросит перевести деньги на другой счет.
— Не попросит сообщить данные карты кому-то еще.
4. Немедленно свяжитесь с банком или платежной системой.
Почему это важно.
Если вы перевели деньги на счёт, указанный мошенником, и ваш банк или платёжная система смогли остановить транзакцию в течение нескольких часов, есть шанс, что средства не будут списаны со счёта.
Финансовая организация должна отреагировать на заявление клиента и внести информацию о недобросовестном получателе во внутренние реестры, а затем передать её в Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ). Банк России формирует базу данных по операциям, совершённым без добровольного согласия клиентов, то есть когда преступники украли данные карты или человек сам перевёл деньги под их влиянием. Если будет новый перевод на тот же счёт, банк или платёжная система его не выполнят.
Когда операторы обязаны вернуть деньги.
Операторы обязаны вернуть деньги в следующих случаях:
— Если была информация, что получатель денег есть в базе данных ЦБ РФ, но операцию всё равно провели;
— Если перевод был выполнен после того, как клиент уведомил о мошеннических действиях или потере карты;
— Если клиента не уведомили об операции;
— Если клиента уведомили об операции, но он сразу сообщил, что перевод мошеннический. Однако если человек сам передал данные карты или SMS-коды преступникам, вернуть деньги по этому основанию не получится.
Срок возврата денег составляет 30 дней с даты получения заявления клиента.
Как действовать.
Чтобы сообщить о проблеме, следует обратиться в банк или платёжную систему. Вот несколько способов:
— Позвонить по номеру с официального сайта финансовой организации;
— Написать в чат поддержки через мобильное приложение;
— Посетить офис;
— Заблокировать карты, о которых вы могли сообщить.
Важно рассказать все детали: точное время, дату, сумму перевода, реквизиты получателя и обстоятельства, при которых был сделан перевод.
Затем необходимо подать заявление о блокировке перевода и факте мошенничества. Возможно, потребуется заполнить онлайн-форму банка.
Чтобы обезопасить себя от переводов мошенникам, можно оформить страховку в банке, например, в Т-Банке, Сбербанке и ВТБ, или в страховой компании.
5. Измените пароли и настройки безопасности.
Почему это важно.
Мошенники могут получить доступ к вашим личным данным, включая пароли для входа в онлайн-банк, на портал Госуслуг и в электронную почту. Например, узнав код доступа к электронной почте, они могут получить доступ к аккаунтам интернет-магазинов, к которым привязаны ваши банковские карты.
Как действовать.
Пройдитесь по настройкам в своих аккаунтах на портале Госуслуг, в электронной почте, личном кабинете онлайн-банка и мобильном приложении:
1. Проверьте активность аккаунтов. Нет ли сообщений о незнакомых или подозрительных действиях? Многие электронные сервисы уведомляют о новых устройствах, с которых был осуществлен вход в личный кабинет.
2. Смените пароли. Используйте сложные комбинации, уникальные для каждого сервиса.
3. Включите двухфакторную аутентификацию. Это значит, что помимо пароля для входа потребуется второй способ подтверждения, например, код из SMS или сгенерированный специальным приложением. Это значительно усложнит доступ злоумышленникам к вашим аккаунтам даже в случае кражи пароля.
4. Проверьте устройства. Убедитесь, что на вашем телефоне и компьютере установлены актуальные антивирусные программы и нет приложений, которым вы не доверяете. Просканируйте электронные устройства на наличие вредоносных программ.
6. Обратитесь в полицию.
Почему это важно.
Если вы стали жертвой мошенничества, важно обратиться в полицию с заявлением. Это не только увеличит шансы на возврат денег, но и поможет задержать преступников.
Если вы перевели деньги по реквизитам, указанным в электронном письме, полиция сможет использовать эту информацию для розыска злоумышленников, отслеживания и блокировки мошеннического ресурса.
Как действовать.
Обратитесь в любое отделение полиции. Вот как можно подготовиться к обращению:
1. Напишите заявление. Вы можете сделать это устно, позвонив по номеру 112, или в электронном виде на сайте МВД, выбрав раздел «Министерство внутренних дел Российской Федерации». Однако личное обращение позволит полиции быстрее отреагировать на преступление и начать проверки. В заявлении подробно опишите, что и когда произошло, через какой канал связи вы общались с мошенниками. Также можно указать данные о подозреваемом, такие как номер телефона или адрес электронной почты. Заявление можно составить в свободной форме или воспользоваться шаблоном.
2. Подготовьте копии документов. Вам понадобятся выписки с банковского счета, скриншоты переписки с преступниками и реквизиты счета, на который были переведены деньги.
3. Снимите копию заявления и получите талон-уведомление с регистрационным номером. Этот номер поможет вам следить за ходом расследования.
7. Напишите в Роскомнадзор.
Почему это важно.
Если вы столкнулись с обманом через сайт или онлайн-платформу, Роскомнадзор может принять меры и заблокировать ресурс. Это особенно актуально, если речь идёт о фальшивых интернет-магазинах.
Как обратиться.
Вы можете направить обращение в Роскомнадзор двумя способами:
1. По почте заказным письмом.
2. Онлайн через электронную приёмную на сайте Роскомнадзора.
Для этого выполните следующие шаги:
1. Выберите тему обращения, например, «Сайты в сети Интернет» → «Мошенничество».
2. Укажите свои данные: ФИО, номер телефона и адрес электронной почты для получения ответа.
3. Опишите детали инцидента: когда произошло списание денег и почему вы считаете сайт мошенническим.
4. Прикрепите доказательства: ссылки на сайт, скриншоты, переписку, выписку по счёту о переводе или списании денег.
8. Сообщите о мошенничестве в социальных сетях.
Почему это важно.
Ваш опыт поможет другим людям избежать подобных ситуаций, если информация о мошенниках будет быстро распространена.
Как действовать.
1. Разместите пост в социальных сетях и на форумах, где обсуждаются подобные вопросы. Расскажите о деталях мошенничества, чтобы другие были осторожны.
2. Оставьте отзывы на сайтах, где вас обманули. Например, если это был фейковый аккаунт на «Авито», напишите отзыв о продавце и пожалуйтесь администрации сайта.
3. Если мошенники использовали приложение для вашего смартфона, оставьте отзыв в магазине приложений.
9. Контролируйте процесс рассмотрения дела.
Контроль за процессом рассмотрения заявлений позволяет убедиться, что финансовая организация и полиция не затягивают с ответом и принимают все необходимые меры для поиска преступников и возврата ваших денег.
Через 3-7 дней после подачи заявления свяжитесь с участковым или следователем и узнайте о проведенных проверках. По закону, они должны быть проведены в течение трех суток с момента регистрации, однако в сложных случаях этот срок может быть продлен до 30 суток.
Раз в 2-4 недели проверяйте, как продвигается расследование. Вы можете лично посетить отделение полиции, направить письменный запрос или позвонить, сообщив номер своего заявления. Если сроки затягиваются, вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру.
Кроме того, вы можете проверить статус своего заявления в личном кабинете, приложении или по телефону горячей линии финансовой организации. Ответ должен прийти в течение 30 дней или раньше.
10. Обратитесь в Центральный банк.
Если вы считаете, что банк или платёжная система необоснованно отказались возвращать ваши деньги или не предоставили вам ответ на заявление, вы можете обратиться в Центральный банк Российской Федерации с просьбой проверить данные и факты по вашей ситуации. Банк России запросит информацию у финансовой организации и предоставит вам ответ в течение 15 рабочих дней с момента её получения.
Как действовать.
Вы можете направить обращение заказным письмом по почте или оставить его при личном визите, предварительно записавшись на приём. Однако самый простой способ — подать заявление через интернет-приёмную на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации. Для заполнения формы вам потребуются данные о вашем счёте, сумме и датах мошеннических операций, которые можно найти в выписке по счёту. Также необходимо указать дату и номер вашего обращения в банк или платёжную систему, а также полученный ответ.
Если вы обращались в полицию, укажите порядковый номер регистрации заявления в книге учёта совершённых преступлений (КУСП), регистрационный номер талона-уведомления, дату принятия заявления, а также номер и дату возбуждённого уголовного дела.
Если Банк России признал ваши требования обоснованными, но деньги так и не были возвращены, переходите к следующему шагу.
11. Направьте заявление финансовому омбудсмену или в суд.
Если сумма требований не превышает 500 000 рублей, вы можете обратиться за взысканием к финансовому уполномоченному. В случае более крупных сумм следует обратиться в суд.
Прежде всего, необходимо подготовить необходимые документы.
- Обращение к финансовому уполномоченному.
Вы можете отправить обращение по почте, а в некоторых регионах, например, в Калужской, Ульяновской и Орловской областях, есть возможность подать заявление через МФЦ. Также доступна подача электронного заявления через портал Госуслуг или личный кабинет на сайте омбудсмена.
Для подачи электронного заявления требуется подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг. Госпошлину платить не нужно. К заявлению следует приложить копии жалоб в финансовую организацию и Центробанк, если вы их писали, а также ответы на них и выписки по счетам. Важно описать обстоятельства, при которых были списаны деньги.
- Обращение в суд.
Если вы решите обратиться в суд, необходимо составить исковое заявление. Если цена иска не превышает 1 000 000 рублей, госпошлина не взимается. В противном случае размер пошлины рассчитывается исходя из суммы требований и уменьшается на 25 000 рублей. Иск следует подавать в районный суд по месту жительства.