Если вы решите дать в долг другу, помните, что существует риск потерять и деньги, и друга. Давайте рассмотрим, как можно минимизировать этот риск.

Чтобы иметь возможность вернуть деньги через суд, обязательно оформите расписку. Этот документ подтвердит, что один человек взял деньги у другого. Однако расписка не является полноценной заменой договору займа.

Иногда даже при наличии расписки вернуть деньги бывает сложно из-за неправильно сформулированных условий. Если вы занимаете крупную сумму с процентами, лучше составить договор.

1. Не бойтесь оформлять факт передачи денег.

Моя соседка Лида, сидя на моей кухне, горько плачет. Её двоюродный брат взял у неё в долг 100 тысяч рублей на две недели и уже месяц не возвращает их, хотя обещал отдать точно в срок. Для Лиды это была большая сумма: она планировала поехать с дочкой в отпуск.

Я спрашиваю её, почему она не взяла с брата расписку. Лида искренне удивляется: «Как можно брать расписку с родственника? Мы же не чужие люди!»

Именно такие «не чужие» люди обычно и не спешат возвращать долги. Ведь родственник — это не банк, который начисляет пени, присылает коллекторов и может даже простить долг.

Часто люди обманывают нас, обещая вернуть долг в ближайшее время. Они берут у нас деньги, тратят их, а потом придумывают новые оправдания. И мы верим им, потому что они — наши близкие люди.

Если человек действительно собирается вернуть вам долг, то никакая расписка его не должна смущать. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, это повод задуматься, особенно когда речь идёт о крупной сумме.

Расписка дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто дал обещание вернуть деньги, а поставил свою подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть долг в срок.

2. Составьте расписку правильно.

Если вы одалживаете другому человеку сумму, превышающую 10 тысяч рублей, важно оформить сделку письменно. В случае займа между двумя физическими лицами достаточно расписки. Только при наличии этого документа в суде можно ссылаться на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передавали деньги соседу, суд не примет их слова во внимание без расписки. Однако это не означает, что вы не сможете доказать сам факт передачи денег: можно использовать и другие доказательства, но с этим могут возникнуть сложности.

Заемщик должен написать расписку от руки. Это необходимо, чтобы избежать ситуаций, когда в суде должник утверждает, что документ был написан не им, а его подпись подделана. В таком случае вы можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для большей надежности можно пригласить свидетелей, которые зафиксируют в расписке факт передачи денег. Однако следует помнить, что свидетели не несут ответственности за должника.

В расписке обязательно должны быть указаны:

• ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика;
• Сумма займа, указанная прописью;
• Факт получения денег заемщиком;
• Дата возврата долга;
• Условия возврата — проценты или их отсутствие;
• Санкции в случае невозврата денег — штрафы;
• Дата составления документа;
• Подпись заемщика.

3. Назначьте проценты за пользование деньгами.

Как частное лицо вы имеете право предоставлять деньги взаймы под проценты, подобно тому, как это делают банки.

Гражданский кодекс позволяет вам самостоятельно устанавливать любой процент и определять понятный порядок его расчета. Однако важно четко описать этот порядок, чтобы заемщик, суд или судебные приставы могли легко разобраться, сколько денег вам причитается.

Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может его уменьшить, несмотря на расписку и договор.

Если в договоре или расписке не указаны проценты, их будут рассчитывать с учетом определенных нюансов.

Для займов свыше 100 тысяч рублей, если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка Центрального банка, которая действовала на момент, пока должник не вернул вам деньги. Вы можете найти ее на сайте Банка России.

Важно понимать, что если должник решает вернуть вам деньги раньше срока, он может частично оплатить проценты. Например, если вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули их через полгода, заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник выражает недовольство по поводу процентов, вы можете честно сказать: «Дружище, я собирался потратить эти деньги сам, но вместо меня их будешь тратить ты. Это создает мне неудобство, и проценты — справедливая плата за это».

4. Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок.

Помимо процентов по займу, вы можете установить штрафы за его невыплату. Это станет дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — своеобразной компенсацией за возможные судебные разбирательства.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке можно указать, что если должник не вернёт деньги в срок, то помимо процентов ему придётся дополнительно выплатить определённую сумму.

Другой вариант — сделать так, чтобы должнику было невыгодно затягивать выплату долга. Например, можно указать в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое или плата за пользование займом составит один процент в день с определённой даты.

Если ваш друг или родственник спросит, почему вы установили такие жёсткие условия, можно ответить: «Мне так посоветовал юрист. Но тебя же это не коснётся, ведь ты всегда вовремя возвращаешь долги, не так ли?»

5. Обращайтесь в суд в случае невозврата.

Согласно законодательству, вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день после просрочки платежа, при этом не обязательно уведомлять должника о своих намерениях.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, согласно статье 810 Гражданского кодекса, деньги должны быть возвращены в течение 30 дней с момента первого требования. Чтобы подтвердить суду факт направления требования, отправьте должнику заказное письмо с уведомлением о вручении.

Исковое заявление можно отправить по почте или принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах: один останется у вас, второй будет храниться в суде, а третий отправится ответчику. К каждому экземпляру иска приложите копию долговой расписки, а оригинал оставьте для судебного заседания. Также не забудьте квитанцию об оплате госпошлины.

Если ваш должник не спешит с возвратом долга, а вы забыли предусмотреть штраф за просрочку, не отчаивайтесь. Вы можете увеличить сумму его задолженности, начисляя проценты за каждый день просрочки. Эти проценты будут рассчитываться от той суммы, которую вы изначально передали должнику или которую он не вернул. Таким образом, это будет своего рода санкцией за нарушение обязательств по возврату долга. Размер штрафных процентов будет фиксированным и соответствовать ключевой ставке. Также вы можете потребовать возмещения убытков, если сможете доказать их наличие.

Если вы договорились о возврате долга частями, но должник не вернул какую-то часть вовремя, вы имеете право потребовать возврата всей суммы, включая проценты.

Если сумма долга превышает 150 тысяч рублей, то помимо расписки, вам необходимо будет оформить договор займа. Хотя этот порог не установлен законодательно, он основан на современной судебной практике.

6. Запомнить.

1. Попросите должника написать расписку от руки.
2. Убедитесь, что все данные в расписке соответствуют паспортным.
3. Пропишите размер неустойки на случай, если долг не будет возвращён.