Если мошенники взяли на ваше имя кредит, то решить эту проблему будет непросто, хотя и возможно. Сегодня злоумышленники используют разнообразные схемы, чтобы получить выгоду. Порой их действия настолько тщательно продуманы, что доказать факт мошенничества бывает сложно.

В этой статье юристы помогут разобраться, что делать, если вы узнали о наличии у вас кредита или займа, который вы не брали. Они подскажут, куда обращаться и как снизить риски.

1.Как мошенники могут оформить кредит по телефону или другим способом.

Кредитное мошенничество — это способ получения злоумышленниками материальной выгоды за счёт кредитных средств, взятых на имя жертвы обманным путём или путём введения в заблуждение.

К сожалению, от этого никто не застрахован, даже самые внимательные люди могут стать жертвами мошенников. Аферисты умеют убеждать, давить на «болевые точки» и втираться в доверие. Многие жертвы, уже после случившегося, рассказывают, что во время разговора даже не осознавали, что делают.

Сегодня, согласно ФЗ-353 от 21 декабря 2013 года, появилась возможность оформлять кредиты и займы полностью удалённо, без посещения банка. Возможно, это способствовало росту числа преступлений и мошеннических схем.

Мошенники могут оформить кредит по паспортным данным жертвы без её подписи, так как законодательство допускает использование электронной цифровой подписи (ЭЦП). Для подписания кредитного соглашения достаточно простой электронной подписи в виде смс-кода.

Чтобы оформить кредит по номеру телефона, аферисты могут узнать данные для входа в личный кабинет банка, получить паспортные данные или доступ к Госуслугам. На самом деле, все мошеннические схемы перечислить невозможно, их множество, и они постоянно совершенствуются.

Чтобы завладеть заветной информацией, мошенники идут на многое: звонят по телефону, рассказывают о том, что кто-то из близких попал в беду, обещают несуществующие выигрыши или пугают тем, что с вашего счёта пытаются списать деньги. Всегда перепроверяйте информацию, которую вам говорят, иначе вы тоже рискуете стать жертвой мошенничества.

2. Как узнать, взяли ли на тебя кредит мошенники.

Как показывает практика, не всегда сразу становится известно, что на вас оформили микрозайм или кредит мошенники. Это, безусловно, усложняет ситуацию, так как долг накапливается, возникают просрочки, а затем к взысканию задолженности подключаются коллекторы.

Если дело доходит до суда, к нему приступают судебные приставы, которые могут применить следующие меры:

• Арестовать имущество и счета в банке;
• Обратить взыскание на доходы;
• Запретить выезд за границу и другие.

Не стоит доводить до такого, и если у вас возникли сомнения, обязательно проверьте, не был ли оформлен кредит мошенниками. Это не займет много времени, тем более что большинство способов не требуют личного посещения кредитной организации.

Как узнать, что на вас взяли кредит: простые способы:

1. Загляните в личный кабинет своего банка.
   Если ранее вам поступали звонки с просьбой предоставить СМС-код, не откладывая, войдите в интернет-банк и проверьте наличие действующих кредитов.
2. Обратитесь на горячую линию кредитной организации.
   Не стесняйтесь спрашивать у сотрудников банка о ваших кредитных продуктах. Однако помните, что звонить нужно только по телефонам, указанным на официальном сайте организации или на вашей банковской карте.
3. Проверьте свою кредитную историю.
   Два раза в год это можно сделать бесплатно. Чтобы заказать отчет о кредитной истории, необходимо авторизоваться в личном кабинете БКИ с помощью аккаунта от Госуслуг.

Обратите внимание! Для проверки кредитной истории рекомендуем использовать только надёжные сайты. Полный список официальных бюро кредитных историй вы можете найти на портале Госуслуг.

3. Что делать, если мошенники взяли на вас кредит.

К сожалению, случаи, когда мошенники берут кредиты на имя других людей, не редкость. И не каждый знает, как правильно действовать в такой ситуации. Если вы оставите все как есть, то шансы аннулировать кредитный договор будут практически нулевыми. Вам придётся оплачивать долг.

Что же делать, если вы стали жертвой мошенников и обнаружили кредит, который не брали?

1. Напишите заявление в полицию. По факту мошенничества будет возбуждено уголовное дело по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.
2. Свяжитесь с банком. Сообщите, что мошенники оформили на вас кредит без вашего согласия и ведома.
3. Напишите претензию в банк с требованием аннулировать кредитный договор. Приложите к ней материалы уголовного дела.
4. Если кредитная организация откажет, обратитесь к финансовому уполномоченному. Обращение можно направить онлайн.
5. Следующий шаг — суд. Составьте исковое заявление, приложите к нему документы, подтверждающие направление претензии в банк, ответ финансового уполномоченного и другие документы, перечень которых установлен статьей 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как показывает практика, мошенники могут взять кредит, даже не имея на руках паспорт, например, завладев логином и паролем от Госуслуг.

Юристы рекомендуют не игнорировать требования коллекторов и банка об оплате задолженности, полагая, что это какая-то ошибка. Будьте на связи, идите на контакт, не избегайте общения и не скрывайтесь. Но при этом продолжайте защищать свои интересы и разбираться в случившемся.

Важно! Пока идёт судебное разбирательство, кредит будет действовать, долг расти, а ваша кредитная история портиться. Но если кредитный договор признают недействительным, то все данные будут аннулированы.

4. Как снизить риски и обезопасить себя от мошенников.

Мошенники могут взять кредит, используя ваши паспортные данные, доступ к Госуслугам или приложениям вашего банка. Защититься от их действий непросто, но это возможно.

Если вы потеряли паспорт, незамедлительно сообщите об этом в полицию. В случае, если мошенники воспользуются вашим документом для оформления кредита, у вас будет возможность доказать, что на момент подписания кредитного договора ваш основной документ находился у третьих лиц.

Часто мошенники пытаются оформить кредит по телефону. Если вам звонит незнакомый человек, представляющийся сотрудником отдела безопасности банка или полиции, и просит сообщить свои персональные данные, сразу же прервите разговор. Не дослушивайте собеседника и не вступайте в дальнейший диалог.

Если у вас есть сомнения, просто перезвоните туда, откуда вам поступил звонок. Настоящие номера телефонов полиции, органов власти, СФР и других ведомств можно найти на официальных сайтах.

Мошенники также пытаются оформить кредит через сторонние приложения, которые вы добровольно устанавливаете на свой телефон. Никогда не скачивайте программное обеспечение из непроверенных источников и не переходите по ссылкам с заманчивыми предложениями.

Взять кредит на вас в банке могут даже там, где вы этого совсем не ожидаете, например, в салоне красоты. Подобные случаи уже зафиксированы. Схема проста: вы приходите к мастеру, он завлекает вас разговорами и постепенно подводит к тому, чтобы купить «удивительные, очень редкие, творящие настоящие чудеса» средства. Не осознавая, вы подписываете договор оказания услуг, который приводит к оформлению кредита.

5. Как аннулировать договор, если мошенники оформили онлайн-кредит.

Давайте обсудим, как быть, если на ваше имя оформили кредит или микрозайм, а банки отказываются его аннулировать. В таких случаях полиция, как правило, не может найти злоумышленников, которые совершили аферу.

Единственным способом избавиться от чужих долгов, которые стали вашими, является обращение в суд. Однако перед тем как подать иск, необходимо пройти процедуру досудебного урегулирования конфликта. Для этого следует обратиться к финансовому уполномоченному.

В зависимости от конкретной ситуации, для подачи иска вам потребуются следующие документы:

• Кредитный договор (можно получить в банке)
• Ваш паспорт
• Квитанция об уплате государственной пошлины
• Ответ финансового уполномоченного
• Ответ из банка, копия претензии, направленной в кредитную организацию
• Любые доказательства того, что вы не оформляли кредит

В некоторых случаях для суда может потребоваться экспертиза. Она поможет подтвердить, что онлайн-кредит был взят не вами, а мошенниками.

Важно отметить, что взять кредит по паспортным данным могут не только в банке, но и в микрофинансовых организациях (МФО). Однако, независимо от того, с какой организацией был заключен кредитный договор, перечень документов и алгоритм действий остаются неизменными.

Исковое заявление следует подавать в районный суд по месту жительства истца. При его составлении необходимо учитывать требования, изложенные в статье 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Не забудьте указать в своих требованиях не только необходимость признать договор незаключенным, но и исключить запись о данном кредите из вашей кредитной истории.

Следует отметить, что неправильно составленное исковое заявление, неполный пакет документов, некорректно сформулированные требования и другие факторы могут привести к оставлению иска без рассмотрения.

6. Судебная практика.

К сожалению, случаи, когда мошенники оформляют кредиты на людей, не редкость. Оспорить такие действия не всегда просто.

В такую неприятную ситуацию попала гражданка Д., клиентка банка «Хоум-Кредит». На неё оформили кредит дистанционно, без её участия. Для подписания договора она использовала электронную подпись, введя одноразовый код, который получила в СМС. Этот код она назвала мошеннице во время телефонного разговора.

Гражданка Д. обратилась в суд, но все инстанции отказывали ей в удовлетворении требований, так как кредитный договор был подписан через её банковское приложение.

Однако Верховный суд встал на сторону пострадавшей. Он разъяснил, что при заключении соглашения банк обязан информировать клиента обо всех условиях кредитования. Поскольку в СМС с кодом не было таких сведений, договор можно считать незаключённым.

7. Частые вопросы.

Как можно сообщить в полицию, если мошенники возьмут кредит на моё имя?

Вы можете позвонить в дежурное отделение или обратиться туда лично.

Можно ли признать договор кредитования недействительным без суда, если на меня оформили кредит или микрозайм без моего ведома?

Всё зависит от конкретной ситуации. Если очевидно, что действовали мошенники, и в выдаче кредита виновным является банк, то кредитный договор могут аннулировать без обращения в суд.

Какова стоимость услуг финансового уполномоченного по решению вопроса, связанного с аннулированием договора кредитования?

Услуги финансового уполномоченного предоставляются бесплатно, и вам не придётся платить за их получение.

8. Заключение юриста.

Если в 2025 году на вас был оформлен кредит мошенническим путём, незамедлительно обратитесь в полицию. Также необходимо уведомить банк о случившемся и потребовать аннулировать кредитный договор.

Если мирный способ разрешения конфликта не дал результатов, вы можете обратиться в суд. Однако перед этим рекомендуется пройти досудебную процедуру урегулирования спора с участием финансового уполномоченного. Это поможет вам сохранить свои права и защитить интересы.