Чаще всего магазины предлагают оформить рассрочку на покупку дорогостоящей техники, такой как телевизоры, ноутбуки, стиральные машины, смартфоны, а также мебели, например, спальных гарнитуров.

В подобных сделках обычно участвуют три стороны: магазин, покупатель и банк. Многие считают, что вернуть товар, купленный в кредит, невозможно, так как он был приобретён не на собственные средства. Однако это не так. На товары, купленные в кредит, также распространяются положения Закона о защите прав потребителей.

1. Как вернуть товар, купленный в рассрочку.

Чтобы вернуть товар, купленный в кредит, необходимо разобраться в правовой основе такой сделки.

Если бы человек купил технику за свои деньги, то при её возврате с ним был бы расторгнут только один договор — о купле-продаже.

Когда же человек хочет вернуть вещь, купленную в кредит, он фактически разрывает два договора: купли-продажи и кредитный. Магазин может вернуть покупателю деньги, а тот затем использует их для погашения долга перед банком.

Возврат вещи надлежащего качества.

Если вы приобрели товар в рассрочку и он оказался надлежащего качества, то имеете право вернуть его на основании статьи 25 Закона о защите прав потребителей. Однако стоит учесть несколько важных нюансов, которые необходимо учитывать при возврате.

Особенности возврата товара в рассрочку:

• Если покупка была оформлена как залог (обеспечение займа).

Если вы оформили кредит и купили товар под залог, то любые операции с вещью без согласия банка, выдавшего кредит, запрещены. Финансовая организация должна разрешить вам вернуть товар продавцу.

Возможны два варианта развития событий:

1. Банк может запретить возврат до полного погашения займа.
2. Банк может договориться с продавцом о возврате денег, уплаченных за товар. Вопрос с оплатой процентов по кредиту будет решаться с заёмщиком индивидуально.

• Если товар входит в перечень «невозвратных».

Вы не сможете вернуть товар, купленный в кредит, если он входит в перечень, утверждённый постановлением Правительства РФ № 2463 от 31 декабря 2020 года. В частности, это касается следующих дорогостоящих предметов, которые часто покупают в рассрочку:

— Парфюмерия и косметика (особенно брендовые, уникальные вещи);
— Отделочные и строительные материалы, стоимость которых определяется за единицу длины;
— Кухонные, столовые принадлежности и посуда (в том числе товары от частных мастеров, имеющие антикварную ценность и другие);
— Мебельные гарнитуры бытового назначения;
— Мотовелотовары, автомобили;
— Технически сложные товары, на которые распространяется гарантия свыше 1 года;
— Ювелирные изделия;
— Оружие.

• Если товар не соответствует критериям возвратности.

Чтобы вернуть товар, купленный в рассрочку, покупатель должен:

— Представить продавцу доказательства покупки именно у него (товарный или кассовый чек, показания свидетелей, данные в специализированной программе магазина, банковская выписка и другие);
— Сохранить фабричные ярлыки и пломбы на изделии;
— Представить вещь с сохранёнными потребительскими свойствами и товарным видом.

В противном случае продавец имеет право не оформлять возврат.

Обратите внимание! Покупатель имеет право вернуть товар, купленный в кредит, в течение 14 дней, если он не понравился ему по фасону, размерам, форме или расцветке. При этом сначала потребитель просит обменять вещь на аналог, и только при его отсутствии (и при нежелании покупателя ждать нового поступления) расторгаются заключённые договоры.

Возврат изделия плохого качества.

Если вы приобрели товар в кредит и обнаружили в нём недостатки, то согласно статье 18 Закона о защите прав потребителей, у вас есть право на возврат.

Покупатель может выбрать один из следующих вариантов:

1. Потребовать обмена товара на аналогичный, но качественный.
2. Расторгнуть договор купли-продажи и вернуть деньги.
3. Попросить заменить товар на другой марки, но с аналогичными характеристиками, с соответствующим перерасчётом цены.
4. Потребовать бесплатного устранения недостатков.
5. Заявить о намерении получить от продавца компенсацию, если вы самостоятельно ремонтировали товар или привлекали третьих лиц для его ремонта.
6. Потребовать соразмерно уменьшить стоимость покупки в зависимости от степени серьёзности дефекта.

Кроме того, закон позволяет покупателю взыскать с продавца убытки, вызванные продажей товара ненадлежащего качества.

2. Заявление продавцу на возврат кредитного товара.

Чтобы вернуть товар, купленный в рассрочку, необходимо составить заявление на имя продавца. В этом документе следует указать следующую информацию:

• Название магазина (а также реквизиты компании или индивидуального предпринимателя, являющихся его владельцами);
• Данные о потребителе: Ф.И.О., телефон, электронная почта, адрес проживания;
• Сведения о договоре купли-продажи: номер, дата и место заключения, а также информация о кредитной сделке, если она была заключена с участием продавца и он был осведомлён о предоставляемой рассрочке или кредите;
• Описание купленного товара: его характеристики и причины, по которым он не подошёл покупателю;
• Ссылки на Закон о защите прав потребителей;
• Требования покупателя: возврат денег на определённый банковский счёт, замена товара, бесплатный ремонт или снижение цены соразмерно браку;
• Подпись гражданина и дата составления документа.

В конце претензии рекомендуется указать перечень документов, на основании которых клиент желает вернуть товар в рассрочку. Ответ на требования покупателя должен быть предоставлен в течение 10 дней.

3. Иск в суд для возврата товара, купленного в кредит.

Если магазин отказывается добровольно вернуть товар, купленный в кредит, покупатель может обратиться в суд. Для этого необходимо составить исковое заявление. В зависимости от суммы иска, он подаётся в суд соответствующего уровня:

• в мировой суд, если сумма требований не превышает 100 тысяч рублей;
• в городской или районный суд, если сумма иска превышает 100 тысяч рублей.

Заявление составляется в соответствии с требованиями статьи 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В статье 132 ГПК РФ указан перечень документов, которые необходимо приложить к иску.

4. Судебная практика о сдаче покупок.

Верховный Суд Российской Федерации в своём определении от 28 января 2020 года по делу № 9-КГ19-15 разъяснил, что граждане имеют право требовать возмещения убытков, причинённых реализацией некачественного товара, включая возмещение уплаченных по кредиту процентов. Ключевым условием для этого является то, что заём был оформлен для покупки конкретной вещи в личное пользование.

В рассматриваемом деле клиент решил вернуть автомобиль, приобретённый в кредит, так как в период гарантийного срока были обнаружены существенные недостатки. Суды взыскали с продавца не только стоимость автомобиля, но и проценты по кредиту. Однако Верховный Суд РФ установил, что заём был оформлен не как обычному гражданину, а как индивидуальному предпринимателю, а значит, положения Закона о защите прав потребителей в этом случае не применяются.

Таким образом, Верховный Суд напомнил о необходимости различать кредиты, оформленные гражданами для личных целей, и займы, которые были взяты для ведения бизнеса.

5. Частые вопросы.

В какой форме мне вернут деньги после возврата товара, купленного в рассрочку?

Если вы приобрели товар за наличные, то и возврат будет произведен аналогичным образом. Продавец рассчитается с вами прямо на кассе. Если же покупка была оплачена банковской картой, то и возврат будет осуществлен безналичным способом. Однако есть исключения: если у вашей карты закончился срок действия или вы решили её закрыть, вы можете предоставить продавцу другие банковские реквизиты для возврата или попросить произвести расчет наличными. Также стоит учесть, что средства могут быть перечислены на счет банка-кредитора, минуя вашего.

Спрашивает ли магазин, на какие деньги совершается покупка?

Обычно нет, для магазина это не имеет особого значения. Исключение составляют случаи, когда приобретение было оформлено в рассрочку. В такой ситуации продавец будет знать, на какие средства куплена вещь. Ваши кредитные обязательства перед банком, которые были оформлены до покупки, не играют роли для магазина. Для них важно получить деньги от вас за товар.

Если я вернул качественный товар, в какой срок мне перечислят деньги?

Часть 2 статьи 25 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что в случае расторжения сделки при возврате качественного товара деньги перечисляются клиенту в течение 3 дней.

Можно ли досрочно погасить кредит возвращёнными магазином деньгами?

Да, это возможно. Таким образом, заемщик сможет сэкономить на процентах и расторгнуть сделку с банком, поскольку у него больше не будет в ней необходимости. Если средства были перечислены из-за того, что клиенту продали некачественный экземпляр товара, то дополнительно можно взыскать с продавца убытки, связанные с расходами по займу.

6. Заключение эксперта.

Возврат товара, купленного в кредит, осуществляется по той же схеме, что и в случае приобретения на собственные деньги. Сложности могут возникнуть лишь тогда, когда приобретенная вещь была передана в залог банку. В такой ситуации финансовая организация должна быть в курсе всех операций с имуществом.

В целом, продавцу безразлично, какие деньги возвращать покупателю — собственные или кредитные.