В 2024 году страхование жизни при автокредите не является обязательным, поэтому у вас есть право отказаться от него. Однако если вы уже заключили договор страхования, а теперь хотите его расторгнуть, вам может быть интересно, в каких случаях возможен возврат денег за страховку и какую сумму вам вернут. Также важно знать, что делать, если вам отказывают в возврате. Давайте разберёмся вместе с юристами.

1. Общие положения.

Страхование жизни при оформлении кредита на автомобиль – это дополнительная услуга, которую банк предлагает клиенту на добровольной основе. Основное преимущество этой услуги заключается в том, что в случае наступления страхового случая остаток по кредиту выплачивает не заемщик или его наследники, а страховая компания.

Однако, согласно статистическим данным, в последнее время россияне всё чаще отказываются от приобретения страхового полиса при кредитовании. Это связано, прежде всего, с увеличением совокупной стоимости кредита. По сути, вам придётся заплатить не только проценты банку за пользование кредитными средствами, но и потратиться на страхование.

Вы имеете полное право отказаться от страхования жизни при автокредите как при заключении кредитного договора, так и в течение 14 дней после этого (Указание Центробанка №3854-У).

Если же вы оценили все преимущества страховки, воспользовались ею, но закрыли автокредит досрочно, то за вами сохраняется право потребовать возврата части уплаченных за страхование жизни денег. Правда, в таком случае нужно смотреть на дату заключения договора со страховой компанией. Если вы купили машину в кредит до 01.09.2020 г., то вам нужно ознакомиться с условиями страхования — возврат денег возможен только в том случае, если это предусмотрено договором.

Если же страховка приобретена после указанной даты, то содержание соглашения не имеет никакого значения. В этом случае вы вправе потребовать вернуть часть уплаченных средств по закону, так как с этого момента вступили в силу законодательные изменения.

Ни при каких обстоятельствах вас не могут заставить приобрести страховой полис. Если кредитный менеджер утверждает, что без страховки банк не выдаёт кредиты, то это считается навязыванием дополнительных услуг, что запрещено законом.

Однако банк имеет право изменить условия кредитования. Как показывает практика, клиентам, которые отказываются от страховки, обычно повышают процентную ставку по кредиту. При этом размер процентов может измениться даже в том случае, если вы сначала приобрели страховку, а затем отказались от неё. Но это законно только в том случае, если такое условие предусмотрено договором кредитования.

2. Как и в каких случаях можно отказаться от страхования по автокредиту.

Вы можете отказаться от страхования жизни по автокредиту как до получения кредита и оформления страховки, так и после. В каждой из этих ситуаций порядок отказа будет отличаться.

Перед тем как принять окончательное решение, рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки заключения страхового договора.

Основание для отказа от страховки по автокредиту:

1. Заключение договора автокредитования. Обычно, когда вы берёте кредит на покупку автомобиля, кредитный менеджер может предложить вам оформить страхование жизни. Вы можете согласиться на это или отказаться. Ваш выбор не повлияет на решение банка о выдаче кредита. По закону, кредитные организации обязаны предоставлять клиентам возможность получить кредит без необходимости страхования.
2. После приобретения страховки. У вас есть 14 дней, чтобы принять окончательное решение относительно страхования жизни. В течение этого времени вы можете отказаться от страховки в одностороннем порядке без каких-либо последствий.
3. Досрочное погашение кредита. Если вы решите досрочно погасить кредит, то можете потребовать вернуть оставшуюся часть страховой премии (с учётом некоторых ограничений).

Отказ от страхования жизни регулируется правилами, которые установлены Указаниями Центрального Банка Российской Федерации и Законом РФ №2300-1 от 1992 года.

Если у вас возникли трудности с отказом от страхования, вы всегда можете обратиться к нам за помощью. Мы готовы помочь вам с возвратом страховки, независимо от сложности ситуации.

3. В момент заключения договора автокредитования.

Страхование жизни при покупке автомобиля в кредит — это способ защиты от рисков, связанных с неисполнением заёмщиком своих обязательств. Обычно банки предлагают приобрести страховку, но вы всегда можете отказаться от неё.

Если вы решите приобрести страховку, ставка по кредиту может измениться в зависимости от нескольких факторов:

• платёжеспособности клиента;
• его кредитной истории;
• вида деятельности и так далее.

На практике стоимость страховки составляет от 0,3 до 5% от стоимости автомобиля или суммы автокредита.

Прежде чем принять решение, внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на то, какая ставка по автокредиту предлагается банком — со страховкой и без неё.

4. После заключения договора.

У вас есть 14 дней после заключения договора страхования жизни по автокредиту, чтобы вернуть страховку. Этот период называется «периодом охлаждения» и предусмотрен законом.

Чтобы вернуть стоимость полиса, вам нужно обратиться с требованием о расторжении договора в этот срок. Для этого подготовьте необходимые документы: заявление, страховое соглашение, полис и подтверждение его приобретения.

Отправьте эти документы страховщику. В условиях договора может быть указано, что заявление можно направить через банк, где вы получили автокредит.

Дождитесь решения страховщика. Он обязан рассмотреть ваше заявление и вернуть деньги в течение 10 дней.

Обратите внимание, что заявление нужно подавать именно страховщику, а не в банк. Иначе ваше обращение останется без рассмотрения и не будет удовлетворено.

Важно помнить, что если вы ошибочно передали заявление неуполномоченному лицу и из-за этого пропустили двухнедельный срок, это не будет уважительной причиной для восстановления «периода охлаждения».

5. Возврат части страховой премии в случае досрочного погашения автокредита

По общим правилам, вы имеете право отказаться от страховки жизни, связанной с автокредитом, и вернуть деньги в течение 14 дней с момента заключения договора страхования. Однако в договоре может быть указан более длительный период для расторжения соглашения в одностороннем порядке.

Вы также можете потребовать вернуть часть денег, уплаченных за страховку, в другой ситуации — при досрочном погашении кредита. Для этого необходимо соблюсти следующие условия:

• Возможность возврата страховой премии должна быть предусмотрена договором страхования (это относится к договорам, заключённым до 1 сентября 2020 года).
• Страховой случай не должен наступить.

Если договор был заключён после 1 сентября 2020 года, то право на возврат части средств может быть закреплено на законодательном уровне, независимо от условий договора.

Чтобы вернуть деньги по договору страхования при досрочной выплате автокредита, вам следует обратиться с заявлением к страховой компании. Срок рассмотрения обращения обычно составляет 10 дней.

Важно помнить, что даже после досрочного погашения кредита, если страховой договор ещё действует, клиент имеет право на получение страховой премии в случае наступления страхового случая.

6. Что делать, если отказывают в возврате денег или навязывают страховку.

Вы имеете право оформить автокредит без страхования жизни.

Страхование жизни при оформлении автокредита не является обязательным требованием. Навязывание дополнительных услуг, включая страховку, незаконно. Однако, если речь идет о страховании автомобиля по КАСКО, то в большинстве случаев без него не обойтись.

Если вы не хотите страховать свою жизнь, вы имеете право отказаться от этой услуги. В таком случае с вами должен быть заключен отдельный договор. Любые отметки в кредитном соглашении о вашем согласии на страховку незаконны.

Поэтому, если кредитный менеджер утверждает, что страховка является обязательным условием для оформления автокредита, вы можете смело отказываться от страхования жизни.

От навязанной страховки можно отказаться в течение «периода охлаждения». В этом случае вам вернут всю уплаченную сумму. Если же вам отказывают в возврате денег, вы можете обратиться за помощью к нашим юристам.

Мы поможем вам решить проблему:

• проведём досудебную процедуру урегулирования конфликта;
• обратимся от вашего лица к финансовому уполномоченному;
• подадим иск в суд и будем представлять ваши интересы в ходе судебного разбирательства.

Отметим, что в большинстве случаев вопрос с недобросовестным страховщиком удаётся решить ещё на этапе обращения к финансовому уполномоченному. Однако, если проблема не будет решена, то следует подавать иск в суд.

Иск следует составлять с учётом положений, установленных статьёй 131 ГПК РФ. Несоблюдение формы иска или отсутствие в нём какой-либо обязательной для отражения информации может стать причиной оставления иска без рассмотрения. Чтобы этого не произошло, поручите подготовку заявления нашим юристам.

7. Судебная практика.

Страхование жизни при оформлении автокредита не является обязательным. Если вы всё же приобрели страховку, у вас есть возможность вернуть деньги за неё в течение 14 дней с момента покупки. Страховая компания не имеет права отказать вам в удовлетворении вашего требования.

Согласно правоприменительной практике, в последние годы количество споров между страховыми компаниями и клиентами по этому вопросу снизилось, но иногда такие ситуации всё же возникают.

Например, гражданин Т. погасил автокредит раньше установленного срока и обратился к страховщику с просьбой вернуть ему часть страховой премии. Однако его требования не были удовлетворены. Страховая компания объяснила это тем, что возможность возврата денег в такой ситуации не предусмотрена договором.

Гражданин Т. обратился в суд с иском. В ходе судебного разбирательства было установлено, что договор автокредитования и страхования жизни был заключён в декабре 2020 года, уже после вступления в силу законодательных поправок, предоставляющих гражданам право на возврат части денег за страховку при досрочной выплате кредита. В результате суд полностью удовлетворил иск.

8. Частые вопросы.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Цена зависит от условий, которые предлагает страховая компания. На размер платы могут влиять различные факторы, такие как состояние здоровья клиента, размер планируемой компенсации, возраст, род занятий застрахованного лица и другие.

Нужно ли обращаться к финансовому омбудсмену перед подачей иска в суд, если страховая компания отказала в возврате денег за страховку?

Да, за исключением случаев, когда ваши требования к страховой компании превышают 500 тысяч рублей.

Можно ли вернуть деньги за коллективную страховку в течение 14 дней?

Да, это возможно. Период охлаждения распространяется и на случаи присоединения к коллективной страховке.

9. Заключение юриста.

В 2024 году страхование жизни при автокредите не является обязательным. Вы можете отказаться от приобретения страхового полиса. Если вы решите это сделать, вы сможете вернуть деньги за полис в течение 14 дней с даты заключения договора или в случае досрочного погашения кредита.

Если у вас возникли сложности или вопросы, вы всегда можете обратиться за помощью к нашим юристам. Они готовы предоставить вам необходимую поддержку и консультацию.