Как происходит признание банкротом физического лица

Такое понятие, как банкротство, вошло в жизнь простых граждан совсем недавно – после принятия в 2015 году поправок к ФЗ о финансовой несостоятельности. До этого термин «банкрот» применялся исключительно к различным коммерческим организациям. Большинство обывателей считает банкротство неким синонимом полного разорения, но это далеко не так.

Прежде всего, данная процедура призвана помочь несостоятельному должнику избавиться от непосильного финансового бремени. Несмотря на то, что с момента вступления в силу новых положений законодательства, далеко не все граждане осведомлены о порядке проведения данной процедуры. Как происходит признание банкротом физического лица, и какие условия для этого необходимы.

Необходимые условия для признания банкротом физического лица

В последние десятилетия закредитованность населения страны стала настоящей проблемой. Согласно данным статистики, каждый третий взрослый россиянин является заёмщиком у той ли иной кредитной организации. При этом примерно 1/6 часть от всех должников не может в полном объёме производить обслуживание взятых на себя кредитных обязательств. Связано это с неспособностью простого человека грамотно оценить свои финансовые возможности.

Как результат – задержки выплат по долгам, начисление штрафов и пени, что в итоге приводит к неконтролируемому росту задолженности. И чем дальше, тем более быстрыми темпами растёт долг. Единственным выходом из данного тупика является подача иска о признании банкротом физического лица, которое уже не в состоянии обслуживать кредит. Инициатором процесса банкротства могут выступать:

• Кредитор, желающий вернуть денежные средства, переданные нерадивому заёмщику. В качестве кредитора могут выступать и
• Сам должник, понимающий, что погасить образовавшийся долг он уже не в состоянии.
• Государственные надзорные и фискальные органы – налоговая служба, прокуратура, страховые государственные фонды. Данный вариант чаще всего касается частных лиц, имеющих статус ИП.

Но далеко не каждый должник может претендовать на статус банкрота. Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям, прописанным в законодательстве:

• Общий размер задолженности гражданина, вместе с набежавшими процентами и пени, должен превысить сумму в 500 тысяч рублей.
• Последний полноценный платёж по договору займа был произведён должником более трёх месяцев тому назад.

Также во внимание могут приниматься и дополнительные факты, например, общий размер доходов заёмщика. Если ежемесячный доход позволяет заёмщику производить текущие платежи по погашению задолженности, то, ни о каком признании его банкротом речи идти не может.

Что может изыматься при банкротстве физического лица

Процедура банкротства юридического и физического лица, несмотря на схожесть терминов, имеют множество различий. Главное из них заключается в том, что после завершения процесса, организация прекращает своё существование, а всё её имущество идёт с молотка. Все вырученные от продажи деньги идут в счёт погашения финансовых претензий кредитора.

При банкротстве частного гражданина, судебные приставы не имеют права оставлять его ни с чем. Не подлежит изъятию и реализации с аукциона целый ряд предметов собственности должника. Все они включены в нормативный список:

• Единственная жилплощадь. Согласно конституции, никто не имеет права лишать гражданина жилья.
• Продовольствие, если оно не предназначается для продажи. Но, если должник является частным предпринимателем, то продукты, являющиеся товаром, могут быть описаны приставами-исполнителями.
• Предметы повседневного быта – посуда, средства гигиены и т.д.
• Бытовая техника, необходимая для создания нормальных бытовых условий – холодильник, варочная плита, осветительные приборы.
• Любые детские вещи – включая мебель и технику (компьютер, телефон, ноутбук).
• Носильные вещи, если они не будут признаны предметами роскоши. Например, приставы не изымут единственную шубу, но вот коллекция шуб или костюмов должника может быть описана для реализации.
• Инвентарь, используемый гражданином при работе.
• Домашние животные и надворный скот, а также корм для них. Исключение – если гражданин на правах фермера занимается товарным животноводством.
• Вещи необходимые инвалидам для обеспечения нормальных условий быта: протезы, кресла-каталки, специальный автотранспорт.

Не подлежит изъятию денежная наличность, если её размер менее двух размеров прожиточного минимума для данного региона. Как видим, после завершения процесса, у человека остаётся набор вещей, необходимый для поддержания «бытового минимума». А главное – никто не имеет права выселить гражданина на улицу, вне зависимости от размера его задолженности.

Подача заявления о признании банкротом физического лица

Ходатайство об инициации дела о банкротстве подаётся в судебный арбитраж. Только этот судебный орган уполномочен устанавливать финансовую несостоятельность гражданина или организации. Но перед подачей заявления, несостоятельный заёмщик должен представить подтверждение, что является добросовестным заёмщиком, а не аферистом. Попытка фиктивного банкротства однозначно расценивается как уголовное преступление, и подлежит наказанию в соответствии со статьёй УКРФ.

Установить добропорядочность должника позволяет попытка разрешить создавшуюся проблему в досудебном порядке. К примеру, гражданин не скрывался от своих кредиторов, а честно уведомлял их о своих финансовых затруднениях. Если попытки реструктурировать долг, отсрочить его выплату или списать его часть ни к чему не привели, человек имеет право обратиться в арбитраж. С образцом заявления о признании банкротом физического лица можно ознакомиться на нашем сайте. В заявлении должна отображаться такая информация:

• Полное название арбитражного суда, в который направляется ходатайство.
• Паспортные данные (Ф.И.О., адрес прописки) заявителя.
• Список кредиторов с указанием их данных.
• Сумма общего долга в рублях, и задолженность перед каждым из займодавцев.
• Документ, на основании которого образовался настоящий долг.
• Подтверждение времени последней оплаты по кредиту – чеки банковского перевода или письменные расписки.
• Список дополнительных документов, приложенных к заявлению.

Также заявитель должен уплатить государственный сбор. До 2018 года он составлял 6 000 рублей – весьма солидную сумму для человека, погрязшего в долгах. Но с нынешнего года законодатели пошли навстречу несостоятельным заёмщикам, снизив размер государственного сбора до почти символических 300 рублей.

Процедура признания банкротом физического лица

Непосредственно перед подачей ходатайства, несостоятельный заёмщик должен выбрать себе финансового управляющего. Он осуществляет контроль над финансовой деятельностью банкротящегося лица. В сферу его прав и обязанностей входят:

• Принятие мер к сохранности имущества должника до завершающей стадии процесса.
• Наложение ареста на банковские депозиты банкрота и его расчётные счета.
• Право давать «добро» должнику на совершение сделок с находящимся в его распоряжении имуществом – продавать его, дарить, сдавать в аренду и т.д.

Управляющий несёт ответственность перед арбитражным судом за все действия должника имущественного характера. Он обязан пресекать попытки банкротящегося лица сокрытия собственности, или вывода финансовых средств со счетов. С этой целью управляющий производит опись ликвидного имущества гражданина и ведёт наблюдение за всеми движениями финансов по его счетам. Также он должен провести переговоры с кредиторами, оценить правомочность их финансовых претензий.

Если решить вопрос мирным путём не удаётся, судебные исполнители производят изъятие ликвидной собственности, в соответствии со списком управляющего. Конфискованное имущество распродаётся с открытого аукциона, а вся вырученная наличность направляется на погашение долга банкрота.

После этого гражданин освобождается от всех претензий своих займодавцев. И совершенно неважно, хватило ли вырученных от распродажи денег для полного удовлетворения их претензий, или нет.

Ограничения после признания банкротом физического лица

Однако, изъятие и распродажа имущества – ещё не все негативные последствия признания банкротом физического лица. Последствия процедуры достаточно продолжительны во времени. Перечень ограничений, накладываемых на гражданина-банкрота, выглядит таким образом:

• Гражданину запрещается в течение двенадцати месяцев брать займы в любых кредитно-финансовых учреждениях.
• В течение пятилетнего срока после признания человека банкротом, он обязан указывать данный факт при попытках взятия займа. По сути, данное ограничение означает прямое попадание в чёрный список банков.
• В течение 5-ти лет банкрот не имеет права брать на себя функции поручителя при взятии займа третьими лицами, либо гаранта при заключении сделки между двумя контрагентами.
• Обанкротившемуся гражданину запрещается пять лет занимать ответственные посты в любых организациях, связанных с финансовой деятельностью.
• Невозможность открывать и регистрировать на себя коммерческие фирмы, а также становиться частным предпринимателем.

Как видим, банкротство является весьма ответственным шагом, имеющим как положительные стороны, так и явные минусы. Поэтому, прежде, чем идти на него, следует трезво взвесит все «за» и «против». А ещё лучше – обратиться за консультацией к высококвалифицированному юристу. Он сможет профессиональным взглядом оценить ситуацию, и оказать всемерную помощь в разрешении вашего вопроса.

Банкротство физических лиц