Содержание статьи:
Особенности ФЗ
Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц – глава X №127-ФЗ. В различных частях закона прописаны детали банкротства должников с разными статусами. Отдельно рассматривается возможность банкротства умершего гражданина, что раньше было невозможно.
Поэтому каждому, кто имеет дело с любыми видами займов, стоит внимательно изучить действующую редакцию закона о банкротстве физических лиц.
Признание банкротом означает:
— необходимость уведомления о текущем положении лиц, перед которыми не погашены обязательства;
— возможность реструктуризации долгов;
— необходимость утверждения финансового управляющего, который при принятии соответствующего судебного постановления займется последующей реализацией имущества гражданина;
— возможность подписания мирового соглашения.
Документация
В соответствии с частью 3 статьи 213.4 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) физических лиц, вместе с заявлением необходимо подготовить следующие документы:
— документальное подтверждение наличия долгов, причин их возникновения и невозможности их погашения;
— справку о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (выданную не позднее, чем 5 дней назад);
— перечень всех лиц, предъявляющих претензии по займам, с указанием информации о каждом (ФИО, адрес регистрации/проживания, сумма задолженности);
— перечень имущества должника и места его нахождения, включая залоговое с указанием реквизитов залогодателя;
— документальное подтверждение имущественных прав гражданина;
— информацию о сделках должника, совершенных за последние 36 месяцев;
— выписку из реестра акционеров организации, если заявитель является ее участником;
— данные о дивидендах и уплаченных налоговых взносах за предыдущие 36 месяцев;
— документальное подтверждение состояния счета гражданина.
Также потребуются копии:
— страхового свидетельства;
— свидетельства о безработице (если есть);
— ИНН;
— документального подтверждения семейного положения;
— брачного соглашения (если оно заключалось);
— контракта или судебного постановления о разделе имущества супругов, если такое имело место за последние 36 месяцев;
— документов на детей (свидетельства о рождении/паспорта);
— других документов по запросу суда, исходя из конкретных обстоятельств дела.
Заявление о банкротстве рассматривается в течение 60 дней после его регистрации. По результатам рассмотрения может быть начато судебное производство или в обращении будет отказано.
Причинами отклонения заявления могут быть:
— неполный перечень документов;
— неоплата государственной пошлины или услуг управляющего.
Основное условие начала процесса — доказанная неплатежеспособность гражданина.
Основные понятия
№127-ФЗ в новой редакции предоставляет возможность объявления о банкротстве не только организациям и индивидуальным предпринимателям, но и обычным гражданам. Признание несостоятельности позволяет списать неисполненные денежные обязательства.
Законодательство допускает признание неплатежеспособности должника — гражданина другой страны. Так, оформленный иностранцем кредит в российском банке может быть списан из-за несостоятельности в соответствии с законом №127-ФЗ (если ситуация соответствует необходимым параметрам).
Банкротство физических лиц может закончиться:
— созданием плана реструктуризации долгов, который арбитражный суд одобрит для тех, кто способен производить выплаты определенной суммы каждый месяц без ущерба для содержания семьи;
— инициированием процедуры реализации имущества, если его стоимости достаточно для погашения обязательств.
При отсутствии достаточного дохода или имущества, долги аннулируются — претензии кредиторов остаются без удовлетворения.
Задолженность
Какие виды задолженности не аннулируются
Даже если признание несостоятельности пройдет успешно, некоторые типы долгов могут быть не списаны. Это могут быть:
— Алиментные долги;
— Долги по субсидиарной ответственности;
— Компенсация ущерба (морального или физического).
Кто может инициировать банкротство
Признание банкротом арбитражным судом может быть инициировано:
— Физическим лицом, которое потенциально неплатежеспособно;
— Собранием займодавцев;
— Государственными органами (например, налоговой службой).
Признание гражданина банкротом возможно, когда объемы долгов и пропущенные временные промежутки соответствуют определенным нормам.
Особенности задолженности
Согласно части 3 статьи 213.6 закона №127-ФЗ, банкротство физического лица может быть признано не только при условии задолженности в полмиллиона и трехмесячной просрочки. Несостоятельность может быть присвоена, если:
— Займодавцам не поступают средства в установленном порядке, и начинают накапливаться просрочки;
— Не менее 10% от общей суммы задолженности не выплачено за 30 дней;
— Общий объем долгов превышает стоимость собственности (при оценке имущественного положения гражданина учитываются также права требования);
— Имеется постановление об остановке исполнительного производства из-за отсутствия у должника собственности, которую можно взыскать.
Важные нормы закона
Для успешного запуска дела о банкротстве, следует обратить особое внимание на следующие статьи закона:
Статья 213.2, которая определяет возможные варианты решений в отношении гражданина: мировое соглашение, реструктуризация задолженности или продажа имущества на торгах. Исход дела зависит от текущего состояния дел и наличия вариантов решения. Составленный план реструктуризации долгов увеличивает вероятность именно такого решения.
Статья 213.9, которая регулирует деятельность управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно, независимо от желания заявителя. Однако, его услуги являются платными, поэтому стоит учесть это обстоятельство при планировании расходов. Стоимость его работы определяется из установленной суммы — 25000 рублей и процентных выплат.
Статьи 213.11 и 213.14 — в них прописываются требования к проекту плана реструктуризации долгов и упоминаются возможные последствия.
Статьи 213.25 и 213.26 регулируют процедуру реализации имущества гражданина.
Статья 213.30 содержит перечень возможных вариантов после завершения реализации имущества гражданина и объявления его несостоятельным (банкротом), например, невозможность выезда за пределы РФ.
Плюсы и минусы
Действующая редакция Федерального закона о банкротстве физических лиц является выгодной для граждан по нескольким причинам:
— законное освобождение от задолженности путем ее списания;
— возможность реструктуризации задолженности без реализации имущества гражданина;
— отсутствие необходимости оформлять новые кредиты для погашения имеющихся долгов;
— приостановление начисления пени и штрафов на задолженность;
— проведение процедуры после смерти должника, что освобождает от задолженности его наследников.
Введение 127-ФЗ о банкротстве физических лиц стало необходимым в условиях кризиса, когда число и объем долгов граждан стали непосильными. Каждое ходатайство граждан рассматривается отдельно, но шансы на признание неплатежеспособности и аннулирование задолженности довольно высоки.
Необходимо учитывать, что долги все равно нужно вернуть, но их размер будет значительно уменьшен по сравнению с первоначальными требованиями кредиторов. В пользу гражданина говорит тот факт, что при признании банкротом некоторые виды имущества остаются:
— единственное;
— первой необходимости;
— интеллектуальная собственность.
Также суд учитывает разделение собственности должника с супругом/супругой, родителями, детьми.
Однако есть и некоторые минусы:
— стоимость процедуры — все расходы по процедуре должник оплачивает сам, несмотря на уже имеющуюся неплатежеспособность;
— соблюдение определенных условий;
— длительность дела — арбитражный суд выносит определение в течение полугода;
— контроль за финансами гражданина принимается управляющим;
— второе банкротство возможно только через 5 лет;
— невозможность получения ссуды в течение 5 лет с момента признания несостоятельности.
Тем не менее, для физических лиц, которые не могут платить по счетам, данный закон имеет больше преимуществ, чем недостатков.