Как физическому лицу объявить себя банкротом

Закон о банкротстве физлиц

Банкротство для физических лиц может быть установлено только арбитражным судом. Это официальное признание неплатежеспособности гражданина, со всеми вытекающими обязанностями и ограничениями.

Закон о признании себя банкротом — №127-ФЗ. Он так и называется: «О банкротстве». В первом и втором пунктах статьи 213.4 этого закона строго разграничено, когда россиянин обязан заявить о своей невозможности расплатиться, и в каких случаях он вправе решить сам: подавать заявление в суд или нет.

Обязательство обратиться к закону наступает, если, задолжав нескольким кредиторам одновременно, должник понимает, что не сможет расплатиться, даже когда отдаст все деньги, вырученные от продажи своего имущества. Но осознать эту истину мало, перед тем, как объявить себя банкротом, требуется, чтобы сошлись несколько обязательных для процесса банкротства условий. Как только это произойдет, у неплательщика есть месяц на визит к арбитражному судье с заявлением о банкротстве.

Условия для начала банкротства

Чтобы быть признанным банкротом, необходимо выполнение нескольких основных условий.

• Во-первых, сумма долговых обязательств должна составлять не менее полумиллиона рублей.
• Во-вторых, должник должен быть гражданином Российской Федерации. Для иностранцев процедура банкротства может быть осуществлена только в соответствии с законодательством их родной страны.

Также существуют менее значимые, но все же обязательные условия для объявления себя банкротом. К ним относятся:

• Отсутствие регулярных платежей в пользу кредиторов в течение трех месяцев подряд;
• Попытки заемщика вернуть взятые в долг средства, о чем свидетельствует отсутствие просрочек в его кредитной истории;
• Наличие доказательств неплатежеспособности, таких как акты о потере работы не по своей вине, отсутствие движимого и недвижимого имущества и т.д.;
• Отсутствие использования услуг брокеров при оформлении займов, а также предоставление достоверной информации и документов контрагентам;
• Попытки найти компромиссное решение с кредиторами, например, путем запроса на кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Важно отметить, что при объявлении себя банкротом необходимо соблюдать все эти условия, чтобы избежать обвинений в мошенничестве. Это все, что нужно для начала процедуры банкротства.

Всем ли доступно банкротство?

Стать банкротами не смогут:

• те, кто уже проходил процедуру банкротства менее пяти лет назад;
• граждане, имеющие непогашенные судимости по «экономическим» статьям;
• россияне, ранее осужденные за преднамеренное или фиктивное банкротство.

А как признать себя банкротом безработным, гражданам, не имеющим собственности, и пенсионерам? Закон №127-ФЗ уравнивает всех: и работника, и домохозяйку, и граждан на пенсии. Более того, можно сделать это, еще не накопив долги в полмиллиона рублей. Нужно лишь убедить судью, что если банкротство не произойдет сейчас, то в ближайшем будущем оно точно случится.

Лучшим доказательством будет неплатежеспособность гражданина: когда, отдав с зарплаты все ежемесячные платежи по кредитам, человек остается с суммой, не дотягивающей до прожиточного минимума по региону. Достаточно приложить к заявлению о банкротстве 2-НДФЛ и справки, подтверждающие платежи по кредитам.

Последствия банкротства: плюсы и минусы

Что произойдет, если объявить себя банкротом?

Положительные стороны банкротства:

Когда судья признает ответчика банкротом, он больше не будет платить проценты, пени, комиссии и штрафы по своим займам. Долги как бы замораживаются. Если после распродажи имущества с молотка останется непогашенная часть долга, она будет аннулирована. Все предыдущие решения других судов по искам кредиторов будут автоматически отменены. У коллекторов больше не будет оснований беспокоить неплательщика.

Думая о том, как объявить себя банкротом по кредитам, не стоит забывать, что по банкротству спишут далеко не все долги. Алименты, выплаты по ущербу и судебные издержки придется оплачивать все равно.

Минусы банкротства:

Испорченная кредитная история. «Корону» банкрота придется носить целых пять лет. Но это официально. В реальной жизни корона превращается в клеймо на лбу, и заклейменного чураются в любом банке.

При любой финансовой сделке банкрот обязан сообщать контрагентам, что они имеют дело с «жертвой» банкротства.

Как объявить себя банкротом перед банком через год? Никак. Следующее банкротство будет возможным только через пять лет.

Занимать должности, связанные с управлением, банкроту будет нельзя целых три года.

Пока не распродадут имущество, должнику не разрешат выехать из страны или распоряжаться своим арестованным имуществом.

После банкротства сложность появится и при устройстве на работу. Банкроты никому не нужны, потому что банкротство характеризует человека как неспособного хорошо вести свои финансовые дела. Кому нужен такой специалист?

Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно

Какие документы нужны для банкротства физического лица? В соответствии с третьим пунктом статьи 213.4 Закона «О банкротстве», вам потребуется предоставить следующие документы:

1. Договоры о займах и долговые расписки.
2. Справки о ежемесячной зарплате и выписки с банковских счетов. Судья сравнит размер долга с вашими доходами и сделает вывод о вашем финансовом положении.
3. Выписку из реестра предпринимателей (ЕГРИП), полученную за пять дней до подачи заявления в суд. Этот документ подтверждает, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем или, наоборот, не являетесь.
4. Список кредиторов с указанием фамилий, адресов и размера долга каждому. Список составляется по форме, указанной в Приложении №1 к приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 №530.
5. Опись вашего имущества (включая залоговое, например, ипотечный дом или квартиру). Указывается адрес, где находится имущество. Опись составляется по форме, указанной в Приложении №2 к приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 №530.
6. Копии свидетельств о собственности, выписки из ЕГРН и другие документы, подтверждающие права на имущество.
7. Копии договоров о купле-продаже недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств и других сделок, совершенных за три года до начала процедуры банкротства.
8. Если вы являетесь акционером юридического лица, то потребуется выписка из акционерного реестра.
9. Справки о доходах и налогах за три года, предшествующих началу процедуры банкротства.
10. Банковские справки о счетах и вкладах с указанием остатка денежных средств и выписки по всем транзакциям за три года.
11. Копии СНИЛСа и ИНН.
12. Если вы официально безработный, то потребуется документ, подтверждающий это (например, из службы занятости).
13. Копия брачного свидетельства и брачного контракта (при наличии) или документа о разводе.
14. Копия соглашения о разделе совместно нажитого имущества, если оно было заключено за три года до настоящего времени.
15. Копии свидетельств о рождении всех детей.
16. Другие документы, подтверждающие ваше материальное положение, например, справки о пенсии, пособиях или процентах по вкладам.

Оформление заявления

Прежде чем подавать заявление о банкротстве, важно привести все сведения о долгах в порядок и выполнить ряд необходимых действий.

1. Составьте список всех кредиторов, которым вы должны.
2. Рассчитайте итоговую сумму долговых обязательств.
3. Если у вас уже есть активные судебные процессы с кем-то из кредиторов, запишите информацию о каждом из них.
4. Составьте подробную опись вашего имущества.
5. Укажите номера счетов во всех банках и сумму средств на них.
6. Выберите СРО арбитражных управляющих, которые предоставят вам менеджера по банкротству.

• Для заявления о банкротстве существует установленная форма. В шапке заявления укажите наименование суда. Затем предоставьте персональные данные: от фамилии и паспортных данных до адреса прописки и номера личного телефона.
• Ниже напишите слово «Заявление» и приступайте к изложению сути. Укажите общую сумму долга. Если вы оспариваете сумму, требуемую кредиторами, прямо укажите это и приведите сумму, с которой согласны.
• Обязательства по алиментам и возмещению ущерба опишите отдельно.
• Затем объясните, почему вы оказались в финансовой ситуации, перечислив все причины. Укажите на иски со стороны кредиторов, если есть исполнительное производство, и все документы, по которым списываются долговые платежи.
• Далее перечислите имущество и счета, если они есть за границей, включая их.
• В конце укажите название СРО арбитражных управляющих, с которыми вы предпочитаете работать. И приложите список приложенных документов.

Не забудьте приложить квитанцию об уплате госпошлины к пакету документов.

Подача заявления

Существует четыре законных способа подать заявление о банкротстве: лично, через доверенное лицо (по нотариально заверенной доверенности), по почте или онлайн.

Куда подавать заявление о банкротстве? В арбитражный суд, который обслуживает район прописки неплательщика. Поданное заявление будет тщательно проверено на соответствие форме и содержанию (согласно статье 131 ГПК РФ), а также на предмет подсудности. Если претензий нет, иск принимается к рассмотрению. Назначается дата заседания, о которой уведомляют всех участников процесса: самого кандидата в банкроты, его кредиторов, свидетелей и других заинтересованных лиц.

Четвертый шаг: решение суда. Этот шаг может стать последним (если суд признает человека банкротом), либо растянуть процесс на несколько лет. Суд может принять одно из трех решений:

• предложить сторонам решить вопрос мировым соглашением (оно может быть заключено на любом этапе, но до того, как человека признают банкротом). Если стороны договорятся, до банкротства дело не дойдет;
• реструктуризировать имеющийся долг (изменить условия по кредитам в более выгодную для неплательщика сторону). Если ответчик в течение трех лет будет исправно платить по новым условиям, банкротства также не будет;
• начать процедуру банкротства с последующей продажей имущества ответчика. Это происходит, когда у должника нет средств для выплаты долга — ни дохода, ни имущества, ни перспектив в ближайшем будущем поправить свое финансовое положение. Или когда должник нарушил условия мирового соглашения или реструктуризации.

Судья выслушивает обе стороны долгового спора и пытается понять, есть ли у неплательщика шансы когда-либо полностью рассчитаться или это непосильная задача.

Если доходы должника малы — ниже 70 тысяч рублей в месяц — в заявлении лучше сразу указать, что реструктуризация невозможна. Это позволит сэкономить минимум 25 тысяч рублей, которые обычно берет арбитражный управляющий за сопровождение реструктуризации. Придется отдать ему ту же сумму за продажу имущества.

Инвалидов, многодетных и должников из других групп риска признают банкротами сразу. Продадут с аукциона все их имущество, изымут деньги с арестованных счетов и отпустят. Если денег не хватит на расчеты со всеми кредиторами, оставшиеся невозвратные долги будут аннулированы.

Что нельзя продать в счет уплаты долга

Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на торгах не может быть продано:

• единственное жилье ответчика и земля, на которой оно находится (ипотечные дома и квартиры не учитываются);
• предметы первой необходимости, такие как бытовые вещи;
• профессиональные инструменты, используемые для заработка;
• специальные приспособления и транспортные средства для лиц с инвалидностью;
• домашняя скотина, хозяйственные постройки, где она содержится;
• топливо, предназначенное для обогрева жилья и приготовления пищи;
• ордена, медали, призы, кубки и другие личные награды.

Если суд одобрит, из арестованного имущества можно исключить вещи стоимостью до десяти тысяч рублей. Предполагается, что такая небольшая сумма не повлияет на расчеты с кредиторами.

Сколько стоит банкротство физических лиц

Как объявить себя банкротом как физическое лицо и при этом минимизировать затраты? Этот сценарий также маловероятен. Парадоксально, но даже нищему должнику, у которого нет средств на хлеб, придется заплатить круглую сумму за статус банкрота.

Затраты начинаются с подготовки документов, ведь большинство справок не бесплатны. Хотя говорить о ксерокопиях всех бумаг неуместно, но это также расходы.

• Затем следует уплатить госпошлину за заявление о банкротстве — 300 рублей (п.5 ст. 333.21 НК РФ). А два года назад эта сумма была 6000 рублей. Государство сделало скидку.
• 25 000 рублей — финуправляющему за каждый этап банкротства (п.4 ст. 213.4 ФЗ №217). Если сначала будет заключено мировое соглашение, но оно будет нарушено должником, затем реструктуризация с тем же успехом, а затем уже банкротство — за все это финуправляющий получит от должника 75 000 рублей (п.3 ст. 20.6 ФЗ №217).

Реструктуризация, как и продажа имущества на торгах, дает управляющему право на семипроцентные комиссионные со всей суммы.

• Публикация данных о банкротстве в ЕФРСБ — 402,5 рублей за каждое внесение изменений (каждый случай банкротства — это до восьми публикаций).
• Публикация в газете «Коммерсантъ» — 10 000 рублей.
• Дополнительные расходы (банковские комиссии, платежи за торги, рассылку писем и прочие) — до трех тысяч рублей.

Сроки банкротства

Как стать банкротом физическому лицу быстро? К сожалению, это невозможно. Процесс банкротства может занять от полугода до десяти месяцев.

Только после того, как суд примет решение о рассмотрении иска о банкротстве, процесс может начаться. Это может занять до двух месяцев.

• После того, как дело открыто, суд назначает финансового управляющего по банкротству. Этот процесс может занять от двух недель до трех месяцев. Как только управляющий назначен, все штрафы и пени замораживаются, а приставы и коллекторы перестают беспокоить должника.
• Через четыре месяца должник может быть признан банкротом и начать продажу своего имущества на аукционе. Аукцион может длиться до двух месяцев. И только через полгода после окончания аукциона, банкрот будет признан исполнившим все долговые обязательства, несмотря на то, что не все долги были оплачены из вырученной суммы.

Однако, сроки банкротства могут существенно увеличиться, если суд одобрит план реструктуризации, который может длиться до трех лет.

Важные моменты по банкротству

К сожалению, после банкротства невозможно полностью списать все долги. Есть несколько видов долгов, которые должны быть погашены:

• Алименты;
• Невыплаченная зарплата и выходные пособия (если до банкротства должник имел сотрудников);
• Физический и моральный ущерб, причиненный должником.

Дело о банкротстве может быть пересмотрено по заявлению кредиторов, которые не получили полную компенсацию. Это может произойти, если обнаружится, что должник скрыл крупную недвижимость или другие активы от взыскания.

Если условия мирового договора или реструктуризационного графика будут нарушены, банкротство станет единственным возможным исходом.

Как признать человека банкротом, если он умер во время банкротства? В этом случае, завершить начатое банкротство смогут наследники умершего должника. Это в их интересах, особенно если наследство не покрывает имеющиеся у покойного долги.

Родственники также могут решить вопрос о том, как стать банкротом, если человек не подавал на банкротство при жизни и оставил им астрономические долги.

Ответственность за фиктивное банкротство

Если вы планируете взять кредиты и приобрести недвижимость, а затем продать ее подставным лицам и подать на банкротство, то стоит помнить, что закон не всегда благосклонен к таким действиям. Вы можете столкнуться с неприятными последствиями в виде штрафов и даже лишения свободы на срок до шести лет.

КоАП

Если при подаче заявления на банкротство вы попытаетесь обмануть суд, то это может привести к наказанию по части 1-2 статьи 14.12 КоАП РФ. Штрафы за такие действия могут показаться незначительными — от одной до трех тысяч рублей. Однако речь идет о попытке преднамеренного или фиктивного банкротства.

УК

Если же нарушение будет квалифицировано как уголовное преступление, то штрафами уже не отделаться:

• Если мошеннические действия при банкротстве (сокрытие имущества и т.д.) привели к ущербу в размере более полутора миллионов рублей, то вас могут наказать по статье 195 УК РФ. В этом случае придется заплатить государству от ста тысяч до полумиллиона рублей, а также возможны и другие виды наказания, включая принудительные работы или реальное лишение свободы на срок до трех лет.
• За преднамеренное банкротство, повлекшее ущерб более полутора миллионов рублей, наказание предусмотрено по статье 196 УК РФ. Минимальный штраф составляет двести тысяч рублей, максимальный — пятьсот тысяч. Максимальное наказание — шесть лет лишения свободы плюс штраф в двести тысяч рублей.
• За фиктивное банкротство ответственность наступает по статье 197 УК РФ. Лимит ущерба, после которого наступают серьезные последствия, — те же 1,5 млн. Максимальное наказание — шесть лет лишения свободы плюс штраф в размере 80 тысяч рублей.