Банкротство физических лиц

Банкротство официально доступно с 2015 года не только предпринимателям и компаниям, но и физическим лицам. Нюансы этой процедуры подробно изложены в ФЗ РФ №127. В связи с непростой экономической ситуацией, большое количество граждан России хотело бы списать долги в соответствии с законом. Физические лица к оформлению банкротства прибегают все чаще, так как каждый месяц по всей территории России фиксируется до 1000 таких дел. Рекорд побил 2018 год, так как по данным Единого федерального реестра количество вынесенных судом вердиктов о банкротстве обычных граждан достигло отметки 43984.

Суть процедуры банкротства физического лица

Для физических лиц в арбитражном суде доступна процедура регистрации банкротства, которая сопряжена с признанием неспособности конкретного гражданина исполнять возложенные на него финансовые обязательства и вести привычные расчеты с банками. Но после принятия государством этого закона мнения общественности разделились.

Отрицательная сторона этой процедуры в том, что заявив о своей материальной несостоятельности, человек рискует остаться без минимальных финансовых накоплений. Среди финансовых экспертов возникли серьезные опасения по поводу того, что признание банкротства может повлечь за собой финансовую необязательность клиентов банков и серьезные убытки для самых банков.

Но кроме недостатков банкротства должников можно выделить и преимущества, затрагивающие не только физических лиц, получивших возможность сбросить с себя неподъемное долговое бремя, но и граждан, которые официально числились поручителями и боялись получить долги. Но в этом случае нужно учитывать многочисленные нюансы, для разъяснения которых можно обратиться к юристу.

В какой суд обращаться

С 2015 в силу вступил ФЗ РФ «О банкротстве физических лиц». Подать корректно составленное заявление можно исключительно в арбитражный суд, так как он занимается рассмотрением тех дел, когда человек попал в сложную экономическую ситуацию и больше не в состоянии выполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредитными компаниями. Описываемый закон был разработан еще в 2005 году, но государству понадобилось 10 лет для обсуждения и корректировки документа.

Кто может начать процедуру

Открытие дела по поводу официального банкротства конкретного физического лица может быть осуществлено по инициативе уполномоченного органа (чаще всего это ФНС) или банковского учреждения. Государством четко разделены ситуации, в соответствии с которыми неплательщик обязан подать ходатайство и когда сделать это можно на добровольных основаниях. Информация по этому поводу изложена в статье 213.4 ФЗ РФ от 26.10.2002 №127. Подавать ходатайство о банкротстве необходимо в том случае, когда физическое лицо должно деньги сразу нескольким заимодателям и понимает, что даже послу уплаты половины суммы долга не сможет выплатить оставшуюся задолженность. Обратиться в арбитражный суд необходимо в течение 1 месяца после наступления ситуации, которая соответствует всем требованиям признания банкротства.

Необходимые условия

Прибегнуть к этой процедуре может любой человек, у которого сумма долга перед финансовыми компаниями или другими физическими лицами превысила 500 тысяч рублей. Выплаты по платежам должны отсутствовать минимум 3 месяца. Но физические лица имеют право не дожидаться истечения отведенного государством срока, если для вынесения вердикта по поводу банкротства соблюдены необходимые условия.

Смысл понятия «Фиктивное банкротство»

Фиктивная разновидность банкротства представляет собой положение, при котором физические лица заявляют о своей финансовой несостоятельности и инициируют процедуру получения статуса банкрота, но в действительности материальных сбережений хватило бы для погашения всей суммы задолженности. В статье 197 Уголовного кодекса России указано, что к признакам фиктивного банкротства можно отнести:

• Указание в ходатайстве ложной информации.
• Фальсификация документальных подтверждений о доходах и расходах.
• Проведение множественных финансовых сделок, которые связаны с реализацией материальных ценностей. На фиктивное банкротство может указывать снятие должником с банковских счетов денежных средств, что повлекло за собой увеличение долговых обязательств и снижение финансового потенциала.
• Несовпадение собранных данных с полученной от должника информацией.

К этим действиям граждане могут прибегать для приостановки исполнительного производства по уже принятым судебным решениям о взыскании всей суммы долга в пользу кредитора. Фиктивное банкротство не является редкостью, так как с его помощью физические лица пытаются добиться прекращения начисления штрафов и пени, а также снять арест с имущества.

Минусы банкротства

Процедура оформления банкротства физических лиц сопряжена с негативными факторами. В первую очередь гражданам нужно быть готовыми к тому, что за эту процедуру придется заплатить. Итоговая сумма расходов может показаться слишком завышенной, к тому же на время ведения дела физическое лицо лишается возможности выполнять привычные действия.

Каких прав лишается гражданин на время проведения процедуры

Признание банкротства физических лиц сопряжено как с положительными, так и с негативными моментами. Среди отрицательных сторон можно выделить:

• Физическое лицо не сможет передавать активы и вносить их в состав уставного капитала компании (это касается тех должников, которые занимаются предпринимательской деятельностью).
• Наложение запрета на выезд за границу. Но этот запрет можно легко аннулировать в судебном порядке, если обратиться к юристу и корректно составить соответствующее ходатайство.
• Нельзя будет закладывать собственную недвижимость.
• Регистрация новых объектов собственности может быть осуществлена только управляющим лицом.
• Заключенные за последние годы сделки могут быть оспорены в судебном порядке.
• После признания банкротства физическое лицо не сможет стать поручителем или гарантом.
• На законодательном уровне будет запрещено совершать финансовые сделки, если предстоит работать с суммой 50000 рублей или больше.

Для избежания нарушений законодательных норм нужно заранее проконсультироваться с дипломированным юристом, который подскажет что разрешено и запрещено физическим лицам, оформившим банкротство.

Сделки по купле-продаже имущества

В соответствии с законодательными нормами на время ведения дела физическое лицо лишается возможности осуществлять сделки по поводу выдачи поручительства, покупки и продажи имущества, передачи ценного объекта в залог. Но в ст. 213.28 ФЗ РФ от 26.10.2001 №127 «О несостоятельности (банкротстве)» указано, что после выполнения расчетов с финансовыми компаниями физическое лицо освобождается от дальнейшего исполнения возложенных на него долговых обязательств, а также от тех требований, которые не были заявлены во время реструктуризации долгов и продажи имущества.

Выезд за границу

По усмотрению суда физическому лицу могут запретить выезжать за пределы собственной страны, но только на тот период, пока не будет завершена процедура банкротства. Но не всегда нужно ждать завершения разбирательств, так как снять наложенное ограничение можно в досрочном порядке. Основным законодательным нормативно-правовым актом в этой отрасли является Федеральный закон №114 от 15.08.1997 года «О порядке выезда из Российской Федерации и въезде в Российскую Федерацию».

Вероятность досрочного снятия запрета на выезд за границу предусмотрена в тех случаях, когда признанное банкротом физическое лицо является студентом заграничного учебного заведения, возникла необходимость поехать в командировку или пройти лечение в другой стране.

Операции с банковскими счетами

В период проведения процедуры банкротства все финансовые операции по счетам должны осуществляться финансовым управляющим, из-за чего все банковские и кредитные карты должны быть переданы физическим лицом управляющему. Информацию о счетах гражданина могут предоставить и сами финансовые компании, которые занимались его обслуживанием. Если кредиторы получили извещение о банкротстве клиента, то они обязаны передать данные в течение 5 ближайших дней.

Последствия признания гражданина несостоятельным

Если суд посчитает, что поданное физическим лицом заявление о признании его банкротом является обоснованным, тогда должник заметит первые последствия этой процедуры. В отношении должника будут введены следующие ограничения:

• На заключение безвозмездных договоров по поводу отчуждения собственности и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц накладывается запрет.
• Залоговое имущество подлежит обязательной регистрации, даже если речь касается единственных квадратных метров физического лица.
• Неплатежеспособному гражданину придется понести большие материальные затраты на признание банкротства.
• Если суд введет в дело этап реализации, тогда у физического лица есть возможность потерять дорогостоящую собственность.
• Устанавливается ограничение на приобретение акция, долей в уставном капитале.
• Приобретение автомобиля, квартиры, предметов роскоши допускается исключительно с согласия финансового управляющего.

Но на финальном этапе процедуры банкротства конкретного физического лица инициатор этого процесса достигает желаемого результата. Неплательщик получает долгожданное освобождение от долговых обязательств, даже если по факту не всю сумму долга удалось погасить. Аннулированию подлежат все обязательства за редким исключением: государство не может списать долг по алиментам, а также назначенные судом обязательные взыскания по делам о причинении вреда здоровью другому человеку.

Ради чего становятся банкротом

Установленное в судебном порядке банкротство физических лиц дает гражданам возможность скинуть с себя весь груз долговых обязательств. Арбитражный суд спишет долги с истца, но для этого должно пройти определенное время. После вынесения вердикта по поводу банкротства физического лица может быть проведена процедура реструктуризации имеющегося дога. Если у гражданина имеется источник постоянного дохода и суд определит, что из получаемой суммы можно регулярно переводить определенный процент кредитору в счет долга, тогда физическому лицу будет предложен трехлетний график погашения задолженности.

Установленная сумма платежа будет гораздо меньше той, которую физическое лицо выплачивало ранее. Благодаря этому гражданин может исполнять свои долговые обязательства в более мягких условиях. Если за отведенные 3 года долг будет погашен, тогда статус «банкрот» не будет присвоен должнику. Если доход небольшой или он и вовсе отсутствует, тогда судом будет введена процедура реализации имущества.

Что прекращается с момента признания человека финансово несостоятельным

По официальным данным Судебного департамента при ВС РФ, в прошедшем 2018 практически во всех ситуациях инициаторами проведения процедуры банкротства были сами физические лица. В 87% случаев они выступали истцами, в то время как ранее иск в арбитражный суд подавали чаще банки и другие финансовые компании.

Претензии кредиторов

Уже после первого судебного заседания по поводу признания физического лица банкротом происходит прекращение любых претензий кредиторов к должнику. Целью действующего Федерального закона №127 является оказание помощи гражданам с имеющимися просрочками по кредитам, а также семьям с неподъемными кредитными обязательствами. Государство заинтересовано в том, чтобы в отношении физических лиц уменьшить стоимость, а также сроки банкротства.

Начисление неустоек и процентов

Со дня открытия судебного производства и вынесения арбитражным судом вердикта о признании гражданина банкротом, должны быть остановлены начисление процентов, штрафов и неустоек в адрес физического лица. На законодательном уровне запрещено прибегать к иным санкциям за неисполнение либо ненадлежащее выполнение возложенных на гражданина валютных обязанностей и не отклоняемых платежей.

Действие финансовых расписок и других документов

В ходе процедуры признания физического лица банкротом практически невозможно избежать всех финансовых обязательств. В арбитражном суде можно списать только часть долговых обязательств по кредитам. После признания человека банкротом происходит списание средств по долговым распискам и другим официальным бумагам (например, договорам поручительства).

Урегулирование процедуры на законодательном уровне

Законодательная регламентация процедуры банкротства представляет собой целый комплекс актов. Ответы на возникающие у физических лиц вопросы по этой теме можно отыскать в статье 25 ГК РФ. С 1.10.2015 в силу вступили нормы закона, четко регламентирующие вероятность признания конкретного человека банкротом. В этом случае физическому лицу нужно знать несколько важных нюансов:

• В законодательстве описаны ситуации, когда физическое лицо вправе добровольно обратиться в вышестоящую организацию для получения официального вердикта о своем банкротстве, а когда такое действие является обязательным (статья 8).
• Физическое лицо после рассмотрения арбитражным судом всех аспектов дела может быть признано банкротом, так как районные и мировые суды не вправе заниматься такими вопросами (статья 3).
• В судебном порядке используется процедура реструктуризация задолженностей физического лица. На законодательном уровне разрешено заключение между заемщиком и кредитором мирового соглашения.
• Кредитор вправе обратиться за помощью в арбитражный суд, но условия этого обращения четко регламентированы (статья 33).
• Физическое лицо после признания его банкротом в обязательном порядке должно уведомить об этом кредитора. Повторное дело о банкротстве одного и то го же человека не может быть рассмотрено по поданному ходатайству.
• Официальное признание человека банкротом чревато продажей его собственного имущества через торги. Если вырученная сумма покрывает долг, тогда гражданин лишается статуса должника.

Так как теперь оформить банкротство могут и физические лица, то с законодательными нормами будет полезно ознакомиться всем тем, кто оформил, или только собирается оформить заем.

Закон о банкротстве: основные положения

Если физическое лицо плохо разбирается в законах, но есть необходимость оформить банкротство, тогда лучше всего обратиться за помощью к дипломированному юристу, который поможет избежать распространенных ошибок. Предварительно нужно изучить положения законопроекта, которые касаются этой темы:

• Корректно составленное заявление о признании физического лица банкротом может подать сам заемщик, если он понимает, что он не справиться с возложенными на него обязанностями. Обратиться с соответствующим иском в арбитражный суд может кредитор, если его клиент должен ему 500 тысяч рублей или больше.
• Время просрочки по платежам составляет минимум 3 месяца.

Если физическое лицо имеет постоянный доход, размер которого превышает установленный прожиточный минимум, тогда ему будет предложено разделить долг, чтобы вносить деньги равными частями. Но чаще всего указанные суммы платежей не позволяют в полном объеме погасить долг. Но оспаривать вынесенный судом вердикт бессмысленно, если в ходе разбирательств суд увидел возможность восстановления кредитоспособности гражданина. После реализации имущества должника на торгах, все вырученные средства направляются на погашение кредита, а оставшаяся сумма долга подлежит списанию.

Порядок процедуры банкротства

Если заемщик решил, что он не справиться с возложенными на него обязательствами, тогда он может собрать все необходимые бумаги и подать заявление о признании своего банкротства. Чтобы суд рассмотрел поданный иск, а не вернул его заявителю, необходимо соблюсти последовательность действий.

Минимальный срок банкротства физического лица

Судебный вердикт по поводу официального банкротства должен соответствовать нормам 127-ФЗ «О несостоятельности». В соответствии со ст. 51 указанного закона, все поданные иски о банкротстве рассматриваются в сроки, которые не превышают 7 месяцев со дня подачи физическим лицом правильно составленного заявления о признании финансовой несостоятельности в рамках арбитражного суда. Но на практике указанные сроки могут варьироваться как в большую, так и в меньшую сторону. Максимальный срок вынесения решения о банкротстве физических лиц ничем не ограничиваются, так как рассмотрение дела будет длиться до тех пор, пока не будут пройдены все обязательные этапы.

Срок признания банкротства тех граждан, которые не имеют регистрации в качестве индивидуальных предпринимателей, а также рассмотрение исков законных ИП не имеют серьезных отличий. Главное исключение в том, что ИП должны повременить с подачей заявления на срок до 15 дней.

Срок признания физического лица банкротом зависит от следующих факторов:

• Быстродействие и загруженность управляющего.
• Наличие у заявителя финансов для получения графика реструктуризации.
• Степень загруженности арбитражного суда.
• Активность кредиторов физического лица.
• Наличие или отсутствие имущества для его продажи на торгах.

Минимальный срок процедуры банкротства физического лица составляет 6-7 месяцев. Но чаще всего в юридической практике фиксируются случаи, когда процедура занимает 8-10 месяцев.

Сбор документов

Отведенный государством срок для обращения физического лица с заявлением и всеми собранными бумаги в суд для признания себя банкротом составляет 30 дней с той даты, когда заемщику стало известно, что его материальное состояние не позволяет рассчитаться с имеющимися долгами. Ходатайство должно быть направлено в арбитражный суд в соответствии с пунктом 1 ст. 213.4 ФЗ РФ о банкротстве. Если этого не сделать или отведенный срок давно прошел, тогда физическое лицо рискует получить административный штраф в размере от 1000 до 3000 рублей. При повторном нарушении закона сумма штрафа может быть увеличена до 5000 рублей. Соответствующее требование прописано в ч. 5 статьи 14.13 КоАП России.

Что нужно подготовить

Список необходимых справок и выписок довольно большой, так как основная задача истца – подтвердить факт своего банкротства и убедить судью в наличии неблагоприятных жизненных обстоятельств, которые делают невозможным погашение имеющегося долга. В документе №127-ФЗ указан перечень основных бумаг, но детализации списка для наиболее распространенных ситуаций нет. Суду, так же как и всем заимодателям, должны быть предоставлены только копии бумаг. Отсутствие важных справок, расписок может обернуться для истца возвратом заявления и потерей драгоценного времени.

Для признания факта банкротства физического лица нужно подготовить следующие документы:

• Опись всего ценного имущества неплательщика.
• Бумаги, которые указывают на наличие задолженности, а также на причины ее возникновения и отсутствие какой-либо возможности для погашения долга.
• Для признания банкротства необходим точный перечень кредиторов.
• Бумаги, которые опровергнут или подтвердят наличие правового статуса индивидуального предпринимателя у физического лица.
• Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество. Необходимо представить суду доказательство совершения сделок, сумма которых превысила 500000 рублей.
• Справка об уплаченных налогах и размере доходов физического лица за последние три года.
• Копия СНИЛС.
• Свидетельства рождения детей заемщика.
• Чеки и другие банковские выписки о счетах и вкладах за прошедшие три года.

Если изученные в ходе судебного разбирательства документы подтвердят минимальный финансовый доход предполагаемого банкрота, но при этом в собственности физического лица находятся квартиры, дома, дорогие машины, то это вызовет у работника вышестоящей организации серьезные подозрения. В соответствии со ст. 197 Уголовного кодекса России «Фиктивное банкротство» такая ситуация чревата ответственностью административного и уголовного плана.

Написание заявления

К оформлению иска о банкротстве нужно подходить максимально ответственно, так как неправильно указанная физическим лицом информация может негативно отобразиться на скорости рассмотрения дела. Если истец плохо разбирается в юриспруденции, тогда ему лучше обратиться за консультацией к юристу.

Какие данные нужно систематизировать

Корректно составленное заявление должно быть подано в арбитражный суд по месту проживания истца. Но перед тем как это сделать, нужно разобраться в том, какие данные следует систематизировать по долговым обязательствам, а также совершить ряд обязательных действий:

• Подсчитать точную сумму задолженности.
• Для признания банкротства нужно сформировать точный перечень непогашенных кредитов.
• Составить подробную опись имущества.
• Подобрать наиболее подходящую самостоятельно регулируемую организацию, которая сможет направить компетентного финансового управляющего, так как это неизменное условие для оформления банкротства.
• Составить опись имеющихся у физического лица банковских счетов.

Только после выполнения всех перечисленных действий можно будет приступить к написанию ходатайства.

Образец: что должно быть указано, реквизиты

Иск о банкротстве определенного физического лица должен быть составлен в соответствии с конкретными требованиями. В ходатайстве обязательно должны быть изложены следующие данные:

• Точное название и адрес арбитражного суда, который будет заниматься рассмотрением дела.
• Реквизиты истца. Указывают Ф.И.О., сведения о месте проживания, контактную информацию, паспортные данные.
• Если ходатайство будет подано законным представителем неплательщика, тогда в документе указывают реквизиты представителя.
• Наименование и адрес нахождения кредитной организации. Если в роли заимодавцев выступают обычные физические лица, тогда важно указать их паспортные данные и Ф.И.О.
• Перечень долговых обязательств истца, с указанием точной суммы долга.
• Причина, из-за которой физическое лицо решило оформить банкротство.
• Перечень действующих счетов должника, которые открыты в финансовых компаниях.
• Указание всех судебных процессов, действующих по отношению к физическому лицу.
• Перечень имущественных объектов.
• Список прикрепленных к заявлению бумаг.
• Указывается саморегулируемая организация арбитражных управляющих.

В конце ходатайства должна присутствовать дата оформления документа, а также подпись заявителя.

Способы подачи заявления

На законодательном уровне предусмотрено сразу 3 варианта подачи иска о банкротстве физического лица: почтой, лично и в режиме онлайн. Каждый способ имеет свои нюансы, которые нужно учесть заранее.

Лично

Чтобы лично подать заявление о банкротстве физического лица, нужно посетить канцелярию судебного органа. Этот вариант нравиться не всем истцам, так как чаще всего приходится выстоять огромные очереди, чтобы получить возможность отдать заявление вместе с собранными документами. Но такое дело быстрее направляют в суд. Но перед этим сотрудники вышестоящей организации тщательно проверят, какие справки и выписки были представлены, а также имеется ли все необходимое для судебного разбирательства. Для этого список дополнений тщательно сверяют с папкой. Заявление должно быть представлено в двух экземплярах, так как в одном из них поставят печать, которая будет служить подтверждением того, что иск принят.

По почте

Можно воспользоваться почтой России, но для этого все бумаги нужно уложить в конверт и описать вложение. После этого конверт относят на почту и получают соответствующее уведомление. Но в некоторых случаях работой этой организации граждане остаются недовольны, так как в отделении могут быть большие очереди или письмо долго идет к адресату. Не исключено, что письмо может просто потеряться.

В режиме онлайн

Чтобы подать иск через интернет, необходимо воспользоваться специальной судебной системой, которая называется «Мой арбитр». Это очень удобный и надежный способ. Нет необходимости выходить за пределы дома, чтобы подать заявление и собранные документы, к тому же нет очередей. В виртуальном режиме можно будет отслеживать, на каком этапе в данный момент находится дело. Для отправки документы нужно заранее отсканировать. Этот вариант является наиболее распространенным среди граждан.

Реализация судебного решения

В судебном порядке физические лица могут решить вопрос по поводу своего банкротства несколькими способами. Законодательством разрешена реструктуризация долга, составление мирового соглашения, продажа имущества банкрота с аукциона. Каждый способ имеет свои нюансы, разъяснить которые поможет юрист.

Мировое соглашение

Если заемщику и кредитору удастся договориться, и они письменно заключат соглашение, то это поможет физическому лицу избежать официального признания банкротства. Ситуация может поменяться: должник получит выигрыш в казино или выиграет в лотерею, получит наследство либо устроится на высокооплачиваемую работу.

Физические лица могут подписать договор с мировым соглашением и утвердить его в ходе судебного заседания на любом этапе банкротства. В такой ситуации дело о несостоятельности заемщика прекращается. Физическое лицо сохраняет свой статус платежеспособности и продолжает выполнять все свои обязанности, которые прописаны в мировом соглашении. Но если должник допустит просрочку, тогда кредиторы вправе разорвать договоренность и в судебном порядке потребовать признать контрагента банкротом.

Реструктуризация задолженности

В соответствии с действующим законодательством реструктуризация невыплаченных долгов возможна только в том случае, если физическое лицо соответствует определенным требованиям, которые изложены в п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве 127-ФЗ. Основные требования:

• Гражданин не был осужден по статьям Уголовного кодекса России. На физическое лицо не должны быть наложены взыскания административного плана за попытки порчи ценной собственности, преднамеренное банкротство.
• В течение 5 прошедших лет заемщик не был задействован в аналогичном судебном деле.
• Имеется ежемесячный доход, который позволяет погасить задолженность в полном объеме.
• В течение 8 лет до подачи корректно составленного иска о банкротстве должник не проводил реструктуризацию долгов.

Если физическое лицо не соответствует перечисленным требованиям, тогда на самом первом этапе он может направить ходатайство об отказе от этапа реструктуризации, чтобы сразу приступить к продаже имущества. Это правило законодательно прописано в п. 8 статьи 213.6. Суд может принять окончательное решение о банкротстве обратившегося к нему физического лица, если финансовое управление не успело составить подробный план реструктуризации или сам суд не видит смысла в назначения этого этапа.

Если арбитражный суд вынес вердикт по поводу старта процедуры банкротства, тогда законом отведено 15 дней, чтобы уведомить кредиторов о ситуации. Финансовое управление рассылает официальные письма с указанием точной даты собрания, на котором будет решен вопрос реструктуризации: согласиться либо отказаться от этого этапа банкротства. План реструктуризации утверждается в судебном порядке. Указываются размеры долга перед кредиторами, сумма и дата внесения очередного платежа, кредитные каникулы неплательщика.

Если суд утвердил план, тогда приступают к исполнению указанных в документе этапов. Все взыскания в адрес должника замораживаются, неустойки и другие штрафы не начисляются, а процентная ставка по просроченным займам опускается до того показателя, который утвержден рефинансированием ЦБ.

В некоторых случаях реструктуризация долга оказывается для физического лица неподъемной, из-за чего он нарушает сроки внесения платежей. В такой ситуации остается только признать гражданина банкротом и продать его имущества для погашения задолженности.

Реализация имущества должника

На первом этапе управляющий должен определиться с оценкой арестованного имущества и порядком его реализации с аукциона. Должник имеет право опротестовать в судебном порядке результаты оценки, если они покажутся ему заниженными. Суд может разрешить физическому лицу нанять оценщиков и самостоятельно оплатить их услуги. Ценные вещи, стоимость которых превышает 100000 рублей, продают на открытых торгах. Приобрести вещи могут все, кто предложит максимальную цену.

Если заемщик владеет только частью арестованной квартиры, тогда продается только его доля, а вот совладельцы материально не пострадают. О результатах аукциона финансовое управление отчитывается перед судьей. Если вырученных средств не хватило, тогда оставшийся долг аннулируется. Вся информация о банкротстве физического лица отображается в реестре ЕФРСБ.

Официальное признание банкротства

Банкротом физическое лицо может объявить только арбитражный суд после рассмотрения всех аспектов дела, так как суд должен лично убедиться в невозможности осуществления процедуры погашения долгов. Сам факт возбуждения судебного производства о банкротстве заемщика не может выступать гарантом того, что должнику будут списаны долги за счет недвижимости и другого имущества. В вышестоящей организации может быть вынесено решение, которое обяжет должника в течение нескольких лет выплатить равными частями кредитные средства по имеющимся обязательствам.

К основным факторам оформления банкротства физическим лицом относится отсутствие личных недвижимых объектов и утеря прав на имущество. Признание человека недееспособным на длительный период времени, отсутствие постоянного дохода – это те ситуации, когда объявление гражданина банкротом становится единственным вариантом помочь человеку выбраться из кризиса.

Стоимость процедуры

Когда речь касается упрощенной схемы банкротства физических лиц, тогда из стоимости процедуры автоматически устраняется вознаграждение финансовому управляющему. Стоимость банкротства по упрощенной схеме будет в пределах 20000 рублей. Этот подход используется в том случае, когда нужно снизить итоговое материальное бремя на банкротов, у которых нет достаточного количества материальных сбережений.

Из чего складывается сумма

Итоговая стоимость процедуры банкротства физических лиц зависит от многих нюансов. Основная статья расходов связана со следующими факторами:

• Уплата государственного налога.
• Финансовое вознаграждение для управляющего.
• Плата за публикации в издании «Коммерсантъ».
• Публикация информации в ЕФРСБ.
• Почтовые расходы.
• Оплата работы адвокатов и юристов, стоимость услуг которых напрямую зависит от объема работ и степени их участия в процедуре.
• Оплата услуг по поводу подготовки юридических документов, дипломированных услуг нотариуса и других лиц, которые вовлечены в судебный процесс.

Итоговая стоимость банкротства может достигать 90000 рублей. В сложных ситуациях гражданам нужно быть готовыми к тому, что сумма расходов составит 150 тысяч рублей. Чтобы сэкономить собственные средства, необходимо воспользоваться услугами профессионального сопровождения.

Государственная пошлина

Вместе с собранными бумагами и заявлением в арбитражный суд необходимо подать квитанцию об оплате государственного налога. На законодательном уровне предусмотрено три варианта расчета итогового размера государственной пошлины, так как все зависит от категории обратившегося в суд лица:

1. Финансовым компаниям придется заплатить 6000 рублей. Это требование прописано в подп. 5 п. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса России.
2. Если речь касается физического лица, тогда размер госпошлины составит 300 рублей. Эта сумма фиксирована и не зависит от размера задолженности.
3. С 2018 года уполномоченные органы от уплаты государственного налога освобождены (пункт 1 статьи 333.35 НК РФ).

Истец в обязательном порядке должен уплатить государственную пошлину до подачи заявления в арбитражный суд. В противном случае иск будет возвращен, так как нарушены правила подачи заявлений, которые предусмотрены АПК России.

Вознаграждение финансового управляющего

Кроме государственного налога истец обязан внести на депозитный счет суда деньги для оплаты услуг финансового управляющего. Размер этого платежа составляет 25 тысяч рублей. Заявители должны понимать, что указанная сумма является стоимостью одной процедуры управляющего, которых в конкретной ситуации может быть 3 (реструктуризация имеющейся задолженности, реализация собственности должника, заключение мирового соглашения). В этот депозит не включена сумма государственной пошлины, из-за чего средства вносятся по отдельности.

Публикация сведений в ЕФРСБ

В соответствии с Федеральным законом «О банкротстве», все материальные расходы за публикацию важных сведений ложатся на плечи физического лица, которое подало заявление о банкротстве. Никто не сможет назвать точную сумму, которую предстоит потратить за размещение информации. Все зависит от того, сколько этапов придется пройти конкретному гражданину до официального признания его банкротства.

За публикацию данных в ЕФРСБ (едином федеральном реестре сведений о банкротстве) необходимо заплатить 402.5 рублей за каждое новое сообщение. Эта сумма может меняться, но она не может увеличиться на 50% от тарифа, который был установлен в отношении юридических лиц. Чаще всего физическим лицам приходится платить за публикацию 6-7 сообщений, из-за чего сумма расходов может достигать отметки 3500 рублей.

Только в исключительных ситуациях физическое лицо освобождают от оплаты публикаций. Например, если у гражданина недостаточно финансов для покрытия всех затрат. Если процедура банкротства была инициирована кредитором, тогда внести необходимую сумму за публикации должна финансовая компания.

Оплата работы адвоката

Стоимость услуг дипломированного адвоката зависит от всех обстоятельств дела. Цена работы специалиста не так высока, если сравнивать расходы на процедуру с тем объемом задолженности, которую предстоит списать в процессе процедуры банкротства. Адвокаты приводят усредненные показатели:

• Консультация адвоката по поводу банкротства – 3000 рублей.
• Участие адвоката в судебном заседании 15000 рублей.
• Полное сопровождение процедуры банкротства – в пределах 50000 рублей.

Стоимость разработки результативной стратегии банкротства физического лица устанавливается в индивидуальном порядке.

Если у должника нет денег

Иногда встречаются ситуации, когда у заемщика нет сбережений, чтобы погасить долги и оплатить услуги, которые сопровождают процедуру банкротства физических лиц. Но такие граждане получают официальное подтверждение своего банкротства на общих основаниях. Главное отличие в том, что для них все этапы судебного разбирательства пройдут гораздо быстрее, так как не будет потрачено время на оценку имущественных объектов, организацию торгов, а также распределение вырученных средств между кредиторами.

На сегодняшний день в суде рассмотрено много дел по поводу банкротства граждан, так как положительный вердикт суда является законным выходом из сложившейся сложной ситуации для тех граждан, у которых возникли неблагоприятные жизненные обстоятельства, не позволяющие им выполнять свои долговые обязательства в полном объеме.