Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Интересы кредиторов при банкротстве компании защищаются возможностью оспаривания сделок, которая предусмотрена пунктом 6 статьи 61.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Если есть веские доказательства, то любая подозрительная сделка с имуществом компании, совершенная в течение трех лет до признания ее банкротом, может быть оспорена в суде и признана недействительной.

Оспаривание сделок в процессе банкротства юридических лиц может быть инициировано и проведено по двум основаниям:

• При наличии признаков оспоримости или ничтожности сделки (статья 166 Гражданского кодекса РФ).
• Когда налицо признаки подозрительности заключенных контрактов (статьи 61.2 и 61.3 закона о банкротстве).

Статья 166 Гражданского кодекса РФ позволяет оспорить сделку в рамках любого гражданского дела, в этом смысле она является универсальной. Однако следствие по основаниям подозрительности сделок начинается только в рамках процедуры банкротства.

Нормативная база для оспаривания сделок при банкротстве

Правом обратиться в суд с иском об оспаривании сделки при банкротстве юридического лица обладает только финансовый управляющий. Его кандидатуру утверждает арбитражный суд, поэтому все вопросы, возникающие в рамках конкретного банкротства, решаются через него. Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц также происходит через финансового управляющего.

Кредиторы, имея право подавать иски о признании договоров должника недействительными, также действуют не напрямую, а через управляющего. Если они попытаются обратиться в суд самостоятельно, то суд отправит их заявление обратно. Единственное исключение – крупный кредитор, доля которого в общей сумме обязательств должника, выявленных при банкротстве, превышает 10%.

При банкротстве можно подавать заявления на оспаривание сделок только в отношении собственного движимого и недвижимого имущества должника.

Предмет оспаривания

Признание сделок недействительными в случае банкротства является неизбежным, если сами эти сделки были заключены с целью избежать ответственности перед кредиторами или обманным путем вывести имущество из конкурсной массы. Кроме договоров, во время банкротства также могут быть оспорены действия, которые приводят к уменьшению активов компании или физического лица. Например:

• зная о предстоящем банкротстве, директор значительно увеличил свою зарплату и зарплаты своих «приближенных», выплатил огромные премии;
• провел платежи в обход управляющего по банкротству, погасив долги не в порядке очередности, а выборочно, руководствуясь своими корыстными мотивами;
• заключил брачный договор или соглашение о разделе совместно нажитого имущества с супругой незадолго до банкротства и т.д.

Особый порядок, установленный законом о банкротстве, также позволяет оспаривать контракты неплательщика или действия, совершенные не самим кандидатом в банкроты, но за счет уменьшения конкурсной массы:

• когда банк безакцептно списал все средства со счетов неплательщика;
• когда во время процедуры банкротства вне рамок конкурсного производства распродавались активы компании-банкрота;
• если активы должника были присвоены третьими лицами во время банкротства и т.п.

Обжалованию могут быть подвергнуты даже контракты, заключенные в рамках реструктуризации компании (статья 61.5 закона о банкротстве), наследования, поскольку правопреемников также признают участниками дела о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве: условия

1. Подать иск об оспаривании сделки в рамках процедуры банкротства возможно только при условии, что дело о банкротстве уже заведено решением арбитражного суда и назначен финансовый управляющий (специалист по банкротству).
2. Второе условие – заявитель должен предоставить оригинал оспариваемого договора или точно указать место его нахождения для дальнейшего приобщения к делу в качестве доказательного материала.
3. Третье условие – содержание оспариваемой сделки в рамках процедуры банкротства. В договоре должны быть явно выражены намерения вывести имущество из конкурсной массы предприятия, которое проходит процедуру банкротства, в пользу других организаций или граждан.

Специальные основания для оспаривания

Это основания для подачи иска, которые применяются только в рамках дела о банкротстве:

• Сделка была неравноценной (часть 1 статьи 61.2 закона о банкротстве): имущество было продано по низкой цене или, наоборот, приобретено должником по слишком высокой цене. Иск по этому основанию можно подать как против сделок, совершенных во время процедуры банкротства, так и за предшествующий ей год.
• Сделка нанесла серьезный ущерб кредиторам (их хозяйству) и была запланирована намеренно (часть 2 статьи 61.2 закона о банкротстве). Важно отметить, что контрагент знал о том, что имеет дело с несостоятельным должником и о том, что сделка нанесет материальный ущерб его кредиторам.
• Это основание позволяет оспорить сделки, совершенные в течение трех лет до начала банкротства.
• Когда при заключении сделки изменялась очередь погашения долгов, установленная законодательством для банкротства. Могут быть оспорены сделки, заключенные в течение шести месяцев до начала банкротства и во время банкротства.

Оспариваемые действия должника

В процессе банкротства могут быть оспорены следующие действия и документы:

• договоры, заключенные в рамках гражданско-правовых отношений;
• брачные контракты и другие соглашения между супругами;
• действия по выполнению или прекращению обязательств, исполнению судебных решений и постановлений органов власти;
• операции с банковскими счетами;
• различные расчеты должника с третьими лицами в процессе банкротства;
• перечисление заработной платы и других выплат работникам предприятия;
• налоговые и другие платежи;
• другие действия должника в период банкротства, связанные с получением выгоды.

Cделки, оспариваемые по статьям 61.2 127-ФЗ, 166 ГК РФ

По Гражданскому кодексу Российской Федерации (ГК РФ), сделки, совершенные должником во время процедуры банкротства, могут быть расценены как:

• противоречащие закону (статья 166);
• мнимые или притворные (статья 170);
• противоречащие целям деятельности, указанным в учредительных документах компании (статья 173);
• совершенные руководством фирмы с превышением полномочий (статья 174);
• совершенные с имуществом, которым при банкротстве запрещено распоряжаться (статья 174.1 ГК РФ).

Чем отличаются оспоримая и ничтожная сделки?

Сделка считается действительной, если она не противоречит закону и была заключена дееспособными и совершеннолетними гражданами, внутренняя воля которых была выражена в тексте соглашения в надлежащей форме. Содержание договора и его условия не должны нарушать действующее законодательство.

Если хотя бы одно из этих условий было нарушено, договор может быть признан недействительным в судебном порядке. Существуют оспоримые сделки, неправомерность которых необходимо доказывать в суде, и ничтожные сделки, которые изначально являются незаконными и не требуют доказательств своей неправомерности (ст. 166 ГК РФ).

Ничтожное соглашение не имеет никаких правовых последствий для его участников, как будто оно и не было заключено. Оспоримая сделка может быть признана недействительной только судом, и никто другой не имеет права это сделать.

Каковы сроки оспаривания таких сделок при банкротстве

Признание сделок недействительными в случае банкротства физических лиц имеет следующие сроки исковой давности:

• по ничтожным сделкам – три года;
• по оспоримым – один год.

Однако суды могут рассматривать сделки, заключенные при явном злоупотреблении правом, как ничтожные (согласно пункту 2 статьи 168 Гражданского кодекса РФ). В этом случае они применяют трехлетний срок исковой давности.

Как подают заявление о признании сделки недействительной?

К заявлению следует обязательно приложить копию оспариваемого контракта и другие документы, подтверждающие факт совершения незаконной сделки, по мнению истца.

В заявлении следует указать:

• все нарушенные сделкой права истца и требования восстановить справедливость, такие как возврат имущества, отчужденного по этому договору, и другие;
• цену иска, которая определяется стоимостью предмета незаконной сделки или, если это невозможно, указывается средняя рыночная стоимость вещи;
• опись документов, подтверждающих, что оспариваемая сделка действительно состоялась;
• подпись заявителя и дату.

В шапке заявления указывается адрес арбитражного суда, куда направляется заявление. Это суд по месту регистрации ответчика.

Заявление можно подать одним из трех способов:

• лично явившись в суд;
• через официального представителя с нотариально заверенной доверенностью;
• заказным письмом с описью вложений.

Лучше выбрать первый вариант, так как при принятии заявления работники судебной канцелярии делают отметку о дате приема документа, что является доказательством принятия иска. Кроме того, здесь же необходимо оплатить госпошлину и приложить квитанцию к заявлению.

Размер госпошлины указан в НК РФ – шесть тысяч рублей за каждый иск об оспаривании сделки. Чтобы сэкономить на пошлинах, рекомендуется объединить требования в рамках одного заявления.

Признаки подозрительных сделок

При банкротстве подозрительной может считаться сделка, условия которой позволяют неплательщику, находящемуся в процессе банкротства, получить меньшую выгоду, чем он мог бы получить при других обстоятельствах (согласно п.1 ст.61.2 Федерального закона №127 «О банкротстве»). Например, если недвижимость продается по цене, значительно ниже ее реальной стоимости на рынке. Речь идет о сделках, заключенных в течение двенадцати месяцев до начала банкротства или во время проведения процедуры банкротства.

Сделка, совершенная за три года до подачи заявления о банкротстве или после начала процедуры банкротства, также может вызвать подозрения, если после ее заключения должника признали неплатежеспособным (согласно п.2 ст.61.2 Федерального закона «О банкротстве»). Автоматически вызывают подозрения следующие сделки:

• договоры о безвозмездной передаче имущества должника (дарственные);
• когда контрагент является заинтересованным лицом;
• когда выделена доля лицу, выходящему из состава участников организации;
• сделки стоимостью, превышающей 20% от общей стоимости активов компании на момент их подписания (для банков – 10% и более);
• если должник изменил свое местонахождение до заключения сделки или сразу после нее, не уведомив своих кредиторов, скрыл имущество, намеренно спрятал, уничтожил, исказил или потерял документы по данной сделке по халатности;
• когда должник продолжает пользоваться имуществом, которое, согласно документам, было продано.

Сделки, объявляемые незаконными в особом порядке

Большинство людей, столкнувшихся с банкротством, считают, что оспорить можно только дарственные и купчие. Однако, суд может отменить и другие соглашения, которые управляющий обнаружит в деле о банкротстве:

• брачные договоры, подписанные в течение 36 месяцев до подачи иска о банкротстве;
• договоры о добровольном разделе имущества при разводе, составленные до банкротства;
• выплаты по налогам и прочие взносы в бюджет (ПФР, ФСС и т.д.);
• платежи по исполнительным листам;
• любые операции по банковским счетам должника, включая платежи по кредитам;
• начисление премий и иных поощрений работникам;
• договора на поставку товаров.

Оспаривание кредитных договоров

Речь идет о кредитах, которые берет должник, не уведомляя о своем банкротстве кредитных специалистов банка. Это может быть сделано для того, чтобы рассчитаться с кем-то из очереди кредиторов в рамках банкротства, при этом нарушая очередность удовлетворения требований, установленную законом о банкротстве.

Существует много незаконных схем с кредитами, которые заключаются в обход финансового управления. Сами кредиторы, участвующие в банкротстве, желая поскорее вернуть хотя бы часть своих денег, часто предлагают должнику такие схемы в тайне от других участников процедуры банкротства. Конечно, у финансового управляющего и у остальных кредиторов возникнет много вопросов, если информация о подобных договорах всплывет при проверке.

Чтобы оспорить такие контракты, кредиторы собираются на совет (собрание кредиторов) и вместе с менеджером по банкротству составляют ходатайство об аннулировании этих соглашений. В обосновании ходатайства они ссылаются на явные признаки подозрительности договора и факт того, что кредитор знал о банкротстве, инициированном в отношении своего заемщика, и все же предоставил кредит.

Право подачи иска

Правом подачи иска обладают:

1. Финуправляющий. Он может инициировать оспаривание сделки должника самостоятельно или по ходатайству собрания кредиторов.
2. Конкурсный кредитор или государственный орган. Они могут обратиться в суд без участия финансового управляющего, если обязательства должника перед ними составляют более 10% от общей суммы долга в рамках процедуры банкротства.
3. Временная администрация, назначенная во время банкротства предприятия Центральным банком РФ.

Иск подается в арбитражный суд по месту регистрации ответчика. К нему прилагаются документы, подтверждающие незаконность оспариваемого соглашения.

Подача иска

Заявление и «доказательная база» подаются в нескольких копиях: по одной для каждой стороны и заинтересованных лиц (если таковые появятся), и одна копия остается в суде. К заинтересованным лицам относятся:

• Займодавцы по делу о банкротстве.
• Контрагенты по оспариваемым соглашениям.
• Прочие граждане, имена которых фигурируют в договорах, либо оспариваемый договор касается их косвенно.

Все эти граждане имеют право не только лично присутствовать на заседаниях суда, но и изучать материалы дела, просматривать доказательства, передавать суду свои документы, которые могут пролить свет на обстоятельства. Они также могут подавать ходатайства.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства

После официального объявления о банкротстве, должник может рассчитывать на следующее:

• Во время процедуры банкротства, он не сможет приобретать и передавать ценное имущество, закладывать его или выступать в качестве поручителя.
• На время процедуры банкротства, ему могут временно ограничить право свободного выезда из страны.
• После объявления о банкротстве, гражданин должен передать все свои банковские карты и реквизиты счетов финансовому управляющему. Он также теряет право совершать какие-либо транзакции по своим счетам.
• В течение пяти лет после окончания процедуры банкротства, он должен сообщать всем своим возможным контрагентам о том, что прошел через процедуру банкротства. Если он скроет этот факт, он может быть обвинен в мошенничестве по статьям 195-197 Уголовного кодекса РФ.
• В течение трех лет после банкротства, он не может занимать руководящие должности, так как это может быть связано с банкротством. Если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, этот срок увеличивается до пяти лет. Кроме того, в течение этих лет, ИП, прошедший через банкротство, не может заниматься бизнесом.

После банкротства, гражданин приобретает:

• Душевное спокойствие, так как коллекторы и кредиторы больше не имеют права требовать от него долги, посещать его или звонить ему.
• Пока идет процедура банкротства, не начисляются пени, проценты за просрочку и неустойки.
• Действие исполнительных листов по взысканиям приостанавливается на время банкротства.
• После окончания банкротства и продажи имущества на аукционе, долги, на покрытие которых не хватило денег, будут официально списаны.

Какое имущество не отнять у должника

В процессе оспаривания договоров во время процедуры банкротства могут возникнуть некоторые сложности с переуступкой прав на имущество. В связи с этим, важно знать, какое имущество нельзя забрать у гражданина, попавшего под процедуру банкротства:

• Единственную жилую площадь (исключение – ипотечное жилье).
• Мебель, посуду и другие предметы быта.
• Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д.).
• Инструменты и имущество, с помощью которых должник зарабатывает на жизнь (например, компьютер для программиста-фрилансера или автомобиль для таксиста).
• Домашних животных (коров, овец, кроликов, птицу, пчел и помещения, где они содержатся), если они не используются в коммерческих целях.
• Дрова, уголь, газ для отопления дома и землю, на которой расположен единственный дом.Автомобиль инвалида, который необходим ему для передвижения.

Последствия оспаривания сделок

После признания соглашения недействительным, все имущество должника, которое было продано или иным образом передано по этому соглашению, возвращается обратно в конкурсную массу. Оно будет реализовано на электронных торгах по банкротству.

Если контрагент по каким-либо причинам не может вернуть это имущество, он должен вернуть деньги, плюс компенсировать убытки, понесенные займодавцами из-за условий этого договора.

Финуправляющий использует деньги, вырученные на аукционе, для расчета по обязательствам должника. Существует строгая очередность, согласно которой кредиторы при банкротстве получают свои деньги.

• В первую очередь расплачиваются с теми, кто пострадал морально и физически от действий должника.
• Затем погашают долги по зарплатам персоналу (включая выходные пособия при увольнении по ликвидации фирмы, оплату авторских договоров и т.д.).
• В последнюю очередь расплачиваются с остальными кредиторами.

Как минимизировать риски продавцам и покупателям?

• При приближении банкротства, лучше самостоятельно расторгнуть спорные соглашения и вернуть отчужденное имущество обратно в конкурсную массу, чтобы финансовый управляющий и судебные дознаватели не начали процесс его возвращения;
• При заключении соглашения всегда сохраняйте доказательства обоснованной рыночной цены на отчуждаемое имущество на дату продажи. Это поможет оправдаться, если вас обвинят в сознательном выводе имущества из конкурсной массы при банкротстве. Однако, если вещь покупало заинтересованное лицо, это может быть слабым аргументом;
• Попробуйте отложить подачу заявления на банкротство до истечения исковой давности по заключенным соглашениям. Однако, это вряд ли получится, так как заимодавцы, имеющие право самостоятельно подать на банкротство, могут опередить вас;
• Покупатели дорогостоящего имущества должны сначала проверить фамилию продавца по базе данных портала «Банкрот.Федресурс». Если он находится в процессе банкротства, его фамилия будет в списке, который выдаст система по запросу.