Содержание статьи:
Центральный банк России порекомендовал кредитным организациям наладить передачу сведений друг другу о подозрительных исполнительных листах. В ведомстве обеспокоены, что эти документы стали чаще использоваться для отмывания и обналичивания денег. Об этом и поговорим в данной статье.
Законодательная инициатива
В отечественном Центральном банке рассказали, что планируется усложнить проведение сомнительных операций, исполнительными листами через банки. Ведомство рекомендовало участникам рынка начать обмениваться данными о таких документах. Об этом говорится в новых методических рекомендациях Банка России, согласованных с Росфинмониторингом.
За прошедший год правоохранители зафиксировали существенный рост недобросовестного оборота исполнительных листов — случаев, когда компании инициируют фиктивное судебное разбирательство, чтобы законно взыскать средства с контрагента. Банк, получивший такой документ, не может отказать клиенту по закону «Об исполнительном производстве», даже если есть подозрения, что перевод нужен для последующего отмывания или обналичивания денег.
В ноябре Центральный Банк России сообщал, что за десять месяцев 2020 года объем незаконного обналичивания через этот канал вырос в 1,9 раза, несмотря на пандемию. Кроме того, частота проведения сомнительных операций с помощью исполнительных листов увеличилась и в начале 2021 года.
Как работают нововведения?
Теперь банк, получивший сомнительный исполнительный лист, должен будет маркировать денежный перевод по нему — указать в реквизитах особый код транзакции и описание. Такая же информация должна передаваться в Росфинмониторинг.
Кроме того, участник рынка должен незамедлительно проинформировать кредитную организацию, обслуживающую получателя денежных средств — взыскателя. Передача данных может идти по электронной почте, телефону или другому каналу, но с соблюдением банковской тайны.
Банкам, где обслуживаются получатели денег по исполнительным листам, предлагается принимать во внимание сведения от коллег. В частности, руководствоваться более ранними рекомендациями по снижению операционных рисков и отказывать таким клиентам в проведении дальнейших операций по счету.
Важно! Если в течение года в банк поступит два подобных «сигнала» из других кредитных организаций, он сможет расторгнуть договор обслуживания с клиентом
Как поправки в закон оценивают эксперты?
На сегодняшний день у российских банков нет никаких инструментов, чтобы отклонять операции по исполнительным листам. Новые рекомендации позволят заблокировать средства на более позднем этапе — в другом банке.
По мнению экспертов, дополнительное внимание к компании-кредитору, которая списывает средства по исполнительному листу, со стороны его банка, безусловно, повлияет на использование легализаторами инструментария исполнительных листов, но не сможет его искоренить.
Специалисты утверждают, что обмен данными может сработать, поскольку игроки, получившие информацию от коллег о сомнительном переводе по исполнительному листу, не смогут ее игнорировать — иначе у банков возникнет риск привлечения к ответственности со стороны Центрального банка.
Таким образом, мы однозначно столкнемся с ситуациями, когда добросовестные кредиторы при списании средств со счетов своих должников будут получать ничем не обоснованные претензии со стороны банков.