Как составить досудебную претензию в страховую компанию.

Любая страховая компания стремится уменьшить выплаты, которые положены страхователю. Если владелец полиса не согласен с возмещенной суммой, он может оформить претензию по ОСАГО. Именно такая претензия является одним из способов досудебного урегулирования возникшего спора.

Рассмотрим более подробно, как составляется досудебная претензия в страховую компанию.

1. Нормативная база.

Основным документом, регулирующим отношения между страхователем и страховщиком, является Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который был принят 25 апреля 2002 года. Последняя редакция этого закона была осуществлена 3 июля 2016 года.

Вопросы, связанные с урегулированием споров по ОСАГО, отражены в статье 16.1 закона. Она подробно описывает детали решения вопросов и жалоб в случае неисполнения страховщиком своих обязательств.

В пункте 1 статьи 16.1 отмечается, что страхователь должен требовать выплаты страховки в полном объеме до момента подачи претензии. Если жалоба на страховую компанию по ОСАГО подается, она должна быть рассмотрена в течение 10 дней, как указано в абзаце 2 пункта 1.

Результатом рассмотрения жалобы могут быть мотивированный отказ или удовлетворение требований. В случае удовлетворения требований, согласно пункту 2 статьи 16.1, страховщик должен вернуть отремонтированный автомобиль и выплатить страховые суммы в соответствии с законом.

Если жалоба не решает вопрос страхователя, он может обратиться в судебные органы. Важно отметить, что момент досудебного регулирования спора должен быть пропущен, как указано в АПК РФ (статья 4), ГПК РФ (статья 132) и КАС РФ (статья 4). Если страховщику по ОСАГО не была направлена претензия, суд отклонит иск.

Согласно закону №47-ФЗ, который вносит правки в АПК РФ, с момента обращения с претензией должно пройти не менее 30 дней. В пункте 3 статьи 16.1 отмечается, что в случае судебного разбирательства страховщики должны будут выплатить штраф в размере 50% от разницы между определенной судом суммой и размером выплаченной страховки.

Вопрос с пеней рассматривается в пунктах четвертом и пятом статьи 16.1. Она начисляется в размере 1% от величины страховой премии за каждый просроченный день, но не превышает суммы стоимости полиса ОСАГО. Если страховщик выполнил обязательства в полном объеме или сроки были нарушены по вине страхователя или в результате непреодолимой силы, суд не вправе начислить пеню.

Спорные моменты также могут быть решены в соответствии с законом «О защите прав потребителей» №2300-1 от 7 февраля 1992 года (последняя редакция от 03.07.2018). Этот закон является еще одним документом, на который можно ориентироваться в ходе досудебного решения вопросов.

2. Правовое регулирование претензии.

В 2014 году в Закон об ОСАГО было введено положение о досудебной претензии. Это было сделано с целью оптимизации процесса разрешения спорных случаев по выплатам ОСАГО.

Таким образом, у страховщиков и водителей появилась возможность урегулировать конфликт без суда. Процедура оформления досудебной претензии является обязательной. Водитель, у которого есть претензии к страховой компании, должен уведомить ее об этом в письменном виде и передать на рассмотрение свои требования, оформленные в соответствии с установленными правилами. При этом он не обращается в суд.

Страховая компания обязана рассмотреть жалобу и принять решение о выплате или оформить обоснованный отказ. Суд не может рассматривать иск по обязательному страхованию без официального отказа страховой в возмещении ущерба.

Правила об обязательном досудебном порядке также применимы в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат.

3. Когда и для чего составляется досудебная претензия.

Досудебная претензия по ОСАГО, как инструмент воздействия на страховые компании, используется владельцами транспортных средств в следующих случаях:

Некачественный ремонт автомобиля.

Некачественное выполнение работы и нарушение сроков ремонта транспортного средства (ТС), установленные законодательством, являются основанием для направления жалобы автостраховщику в соответствии с законом «О защите прав потребителей».

Перед подписанием акта приема-передачи автомобиля, проведите визуальный осмотр и укажите все видимые недостатки, например, дефекты нового лакокрасочного покрытия. После ремонта двигателя, коробки передач, тормозов и других технических узлов, можно провести независимую экспертизу, которая даст объективную оценку и поможет выявить скрытые дефекты.

Если услуга была оказана некачественно, автовладелец имеет право на возмещение ущерба за ремонт, компенсацию морального вреда и дополнительную денежную выплату. Обратите внимание, что автомобиль, не старше двух лет, должен ремонтироваться у официального дилера. Максимальный срок проведения работ составляет 30 дней. Ответственность за недочеты по качеству и затянутость ремонта несет не автосервис, а страховщик.

Нарушение срока выплаты.

Законодательство устанавливает 20-дневный срок для возмещения ущерба в денежной форме с момента подачи заявления. Этот срок не включает праздничные и выходные дни. Таким образом, срок выплаты может увеличиться до одного месяца при наличии праздников (майских выходных или «новогодних каникул») в календарном месяце.

Если выплаты задерживаются, автостраховщику начисляется пеня, которая составляет один процент от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Если отведенное законом время прошло, а денежные средства так и не поступили, то автовладелец направляет претензию. При отсутствии ответа или неудовлетворительном решении, он может обратиться в суд.

Уменьшение суммы выплаты или полный отказ в возмещении.

Автостраховая компания, как и любая другая коммерческая организация, стремится сократить свои расходы. Для этого они используют «лазейки» в постоянно меняющемся законодательстве, касающемся ОСАГО. К сожалению, некоторые недобросовестные компании могут уклоняться от выплаты компенсации без видимых причин. С этим нужно бороться.

Если вы не согласны с отказом автостраховщика, то вы можете выразить свое несогласие и добиться пересмотра решения. Претензия, которую вы направляете в страховую компанию, является официальным документом, в котором вы требуете от страховщика устранения нарушений или выполнения обязательств согласно ранее заключенному договору. Закон об ОСАГО не предъявляет строгих требований к оформлению претензии, поэтому вы можете написать ее в произвольной форме на листе А4.

Чтобы сэкономить время, вы можете заполнить бланк установленного образца, который имеется у страховщика. Это поможет вам быстрее и эффективнее выразить свои требования и добиться желаемого результата.

4. Куда можно пожаловаться на страховую компанию по ОСАГО.

В большинстве случаев, если автовладелец недоволен действиями страховщика, он может попытаться уладить спорную ситуацию с руководством страховой компании. Если же действия страховщика были оценены положительно руководством СК, то, по вашему мнению, закон может быть нарушен целенаправленно по сговору. В таком случае вы можете обратиться в следующие государственные контролирующие органы:

• Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ);
• Российский союз автостраховщиков (РСА);
• Федеральная антимонопольная служба (ФАС);
• Роспотребнадзор;
• Прокуратура;
• Суд.

Если вы хотите пожаловаться на страховую компанию по ОСАГО и узнать, куда именно направить ходатайство о защите своих прав, мы расскажем вам об этом по порядку.

5. Досудебная претензия по ОСАГО.

Выплата компенсации потерпевшему в ДТП — это прямая обязанность страховой компании.

Вполне логично, что каждая из сторон хочет сэкономить собственные средства, а страховая компания еще и заработать. Поэтому так часто встречаются ситуации, когда страхователи остаются недовольны полученными выплатами. Давайте рассмотрим пример претензии по ОСАГО и то, как она должна выглядеть в 2024 году.

Требования закона.

В соответствии с Законом Российской Федерации № 40-ФЗ, с 2014 года досудебная претензия в страховую компанию является обязательным этапом перед обращением в суд. Согласно положениям статьи 16, судебное разбирательство может быть инициировано только после написания претензии. Без этого подача иска по договорам, заключенным после сентября 2014 года, невозможна.

Как показывает практика, этот документ также является эффективным способом достижения компромисса, поскольку судебная процедура рассматривается страховщиком как более затратное мероприятие. Исключением являются случаи, когда страховщик уверен в своей правоте.

Правила оформления.

Во многих страховых компаниях есть специальный бланк для досудебной жалобы. Вы можете заполнить его самостоятельно или обратиться к юристу, который имеет опыт составления подобных документов и поможет вам правильно оформить жалобу.

Важно помнить, что получение необходимой суммы выплаты может зависеть от того, как вы оформили претензию, насколько ясно, грамотно и всесторонне вы обосновали проблему и свои требования. Поэтому лучше подготовиться заранее и узнать, как правильно оформить документ.

В документе должна быть следующая информация:

• Данные сторон: ФИО, серия и номер паспорта, адрес заявителя. Если заявитель является юридическим лицом, нужно указать ФИО и должность сотрудника, который подписывает жалобу, а также название и юридический адрес страховой компании.
• Обстоятельства возникновения конфликта. Важно подробно описать спорный случай и сослаться на невыполненные пункты договора.
• Примечание о несогласии с суммой выплаты, которую назначил страховщик. Часто страховые компании не учитывают этот пункт и отказывают в страховой компенсации.
• Требование о выплате денежной компенсации с указанием определенной суммы.
• Реквизиты лица, на которые нужно перечислить выплату.
• Автомобилист имеет право добавить пункт о моральном ущербе с указанием суммы выплаты и критериев определения этого ущерба.
• Обязательно укажите, что если страховая компания не выплатит компенсацию (или выплатит ее не в полном размере), вы будете решать вопрос уже в судебном порядке.
• В конце жалобы укажите перечень всех прилагаемых документов, поставьте подпись с расшифровкой и дату.

Необходимые документы.

Практика показывает, что досудебная претензия по ОСАГО, образец которой вы можете увидеть выше, должна сопровождаться документами, подтверждающими обоснованность ваших требований. Вот список документов, которые могут потребоваться (оригиналы или заверенные копии):

• общегражданский паспорт (или другой документ, позволяющий установить вашу личность);
• свидетельство о регистрации транспортного средства (или другие документы, подтверждающие право собственности на поврежденное имущество или право на страховую выплату при его повреждении);
• если претензия направляется не лично, то необходима доверенность;
• справки о ДТП, протокол, постановление об административном правонарушении (или определение об отказе);
• извещение о ДТП, полис ОСАГО (если претензия отправляется в другую страховую компанию) — при самостоятельном оформлении ДТП без участия полиции.

Если какой-то из этих документов уже был предоставлен страховщику, то повторно его предоставлять не требуется. Страховая компания не имеет права требовать от вас, как от потерпевшего, документы, которые не предусмотрены правилами обязательного страхования.

6. Срок подачи претензии.

Подать претензию можно:

• после отказа в выплате в течение трех лет;
• если была выплачена не вся сумма;
• по прошествии 20 дней после подачи заявления на выплату.

7. Срок ответа на претензию по ОСАГО.

При этом многих интересует, сколько времени занимает рассмотрение обращения. Так, срок рассмотрения претензий по ОСАГО составляет пять дней. По истечении этого срока страховая компания должна выплатить деньги или предоставить письменный (в обязательном порядке) отказ.

8. Основания для отказа.

СК отказывают в рассмотрении претензии, если:

• случай не является страховым: например, если пострадавший в ДТП (не виновник) находился в состоянии опьянения за рулем;
• заявителем выступает не участник ДТП и не его доверенный представитель;
• заявитель подал не полный пакет необходимых документов;
• не уложился в течение 5 рабочих дней после аварии, не подал первое заявление в срок;
• заявитель нарушил условия договора по ОСАГО;
• у страховой компании виновника отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности по ОСАГО;
• возбуждено административное или уголовное дело по ДТП, идет расследование, тогда страховщик может отложить рассмотрение заявки;
• когда дело рассматривается в суде, так как сложно установить виновника, есть пострадавшие, участник скрылся с места аварии;
• претензия оформлена неверно, отсутствует важная информация о водителе (контакты, ФИО или реквизиты для безналичного перечисления выплаты);
• не проставлена отметка о несогласии с назначенной денежной компенсацией, если страховщики мало выплатили.

Если водитель считает отказ неправомерным, он может идти отстаивать свои права дальше и подать жалобу в организации, которые контролируют деятельность страховщиков: Роспотребнадзор, Центробанк, РСА.

Те должны отреагировать на жалобу, проверить обстоятельства дела и дать оценку правомерности отказа в выплате. Если нарушения действительно выявят, страховая компания будет наказана.

Жалобу рассматривают с момента получения. Срок рассмотрения претензии — один день.

9. Наказание для страховой компании.

За каждый день просрочки страховая компания должна выплачивать автомобилисту пени в размере 1% от суммы выплаты. Если компания не отвечает на претензии, то на следующий же день можно обратиться в суд.

Другие возможные наказания:

• 0,05% за каждый день, в течение которого заявление не рассматривается;
• 50% от суммы иска, если дело дошло до суда;
• моральный ущерб устанавливается через суд.

Важно отметить, что общий размер пени не должен превышать суммы страховой выплаты по виду причиненного ущерба.

10. Заключение.

Законом Российской Федерации установлена обязанность владельца автомобиля застраховать свое транспортное средство. Он рассчитывает на справедливое возмещение ущерба в случае ДТП.

Если его надежды в итоге не оправдываются, это становится основанием для написания претензии в страховую компанию. На сегодняшний день это обязательный способ досудебного урегулирования вопроса. При неудовлетворении претензии заявитель имеет право инициировать судебное разбирательство, которое повлечет за собой еще большие материальные расходы для проигравшей стороны.